저신용사업자대출 쉬운 곳 가능한 곳 BEST 4 총정리

안녕하세요. 오늘은 저신용사업자대출 쉬운 곳 가능한 곳 BEST 4의 한도, 금리, 자격조건, 신청방법, 필요서류 대출 후기 등을 자세히 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.

저신용사업자대출

저신용 사업자 대출은 신용점수가 낮은 사업자가 자금이 필요할 때 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 일반적인 대출 상품보다 금리가 높고, 대출 한도가 낮은 경우가 많지만, 여러 정부 지원 프로그램이나 대안적인 금융 상품을 통해 자금을 마련할 수 있는 방법들이 있습니다.

저신용 사업자 대출의 특징

• 높은 금리: 신용도가 낮기 때문에 일반 대출 상품보다 금리가 높습니다.
• 제한적인 한도: 대출 가능 금액이 상대적으로 적습니다.
• 까다로운 심사: 신용 정보, 사업 계획, 담보 등 다양한 요소를 종합적으로 심사합니다.
• 짧은 상환 기간: 상환 기간이 짧아 단기간에 많은 금액을 상환해야 하는 부담이 있습니다.

저신용 사업자 대출의 어려움

• 높은 금리: 신용점수가 낮기 때문에 일반적인 대출보다 높은 금리를 부담해야 합니다.
• 낮은 대출 한도: 대출 가능 금액이 적어 사업 확장이나 운영 자금으로 사용하기 어려울 수 있습니다.
• 까다로운 심사 기준: 신용점수 외에도 사업 기간, 매출액 등 다양한 요소를 심사하기 때문에 대출 승인이 어려울 수 있습니다.

저신용 사업자 대출을 위한 해결책

1. 정부 지원 프로그램 활용

• 소상공인 정책자금: 정부에서 소상공인을 위해 지원하는 자금으로, 저신용 사업자도 신청할 수 있는 경우가 있습니다.
• 지역신용보증재단: 지역신용보증재단의 보증을 통해 대출을 받을 수 있습니다. 보증료율이 낮아 부담을 줄일 수 있습니다.

2. 대안적인 금융 상품 활용

• P2P 대출: 개인 투자자로부터 직접 자금을 빌리는 방식으로, 은행 대출보다 유연한 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.
• 카드론, 현금서비스: 급하게 자금이 필요할 때 활용할 수 있지만, 높은 금리에 유의해야 합니다.

3. 사업 계획 개선 및 신용 관리

• 사업 계획서 작성: 구체적인 사업 계획서를 작성하여 금융기관에 제출하면 대출 심사에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.
• 신용 관리: 신용등급을 높이기 위해 카드 사용을 줄이고, 대출금을 성실하게 상환해야 합니다.

저신용 사업자 대출 시 주의사항

• 불법 사금융 주의: 저금리, 무담보 등을 미끼로 개인정보를 요구하거나 선이자를 요구하는 불법 사금융에 주의해야 합니다.
• 계약 내용 꼼꼼히 확인: 대출 계약서를 꼼꼼히 읽고, 특히 금리, 상환 기간, 중도 상환 수수료 등 중요한 내용을 확인해야 합니다.
• 상환 계획 수립: 대출금 상환 계획을 미리 수립하고, 꾸준히 상환해야 합니다.

저신용 사업자 대출 관련 정보 얻는 방법

• 정부 지원 시책: 중소벤처기업부, 신용보증기금 등 정부 기관 홈페이지에서 관련 정보를 확인할 수 있습니다.
• 금융기관 상담: 은행, 저축은행, P2P 금융 플랫폼 등 다양한 금융기관에 상담을 요청하여 자신에게 맞는 상품을 추천받을 수 있습니다.
• 전문가 상담: 회계사, 세무사 등 전문가의 도움을 받아 사업 계획을 수립하고, 대출 상담을 받을 수 있습니다.

저신용사업자대출 자격 조건

저신용 사업자 대출의 자격 조건은 금융기관마다 다소 차이가 있지만, 일반적으로 다음과 같은 조건을 충족해야 합니다.

• 사업자 등록: 정상적으로 사업자 등록을 마친 상태여야 합니다.
• 소득 증빙: 일정 수준 이상의 소득을 증빙할 수 있어야 합니다.
• 사업 계획: 앞으로의 사업 계획을 구체적으로 제시할 수 있어야 합니다.
• 담보 또는 보증: 부동산, 동산 등 담보를 제공하거나, 신용보증기금 등의 보증을 받아야 하는 경우가 있습니다.
• 신용 정보: 연체 이력 등 신용 정보가 좋지 않더라도, 사업성을 인정받을 수 있는 요소가 있다면 대출이 가능할 수 있습니다.

저신용 사업자 대출을 위한 준비

• 사업 계획서 준비: 사업 계획서에는 사업 아이템, 시장 분석, 재무 계획 등을 상세하게 기재해야 합니다.
• 소득 증빙 자료 준비: 소득세 과세표준 증명원, 부가가치세 신고 내역 등 소득을 증빙할 수 있는 자료를 준비해야 합니다.
• 재산 증명 자료 준비: 부동산 등 담보 제공이 가능한 경우, 관련 증빙 자료를 준비해야 합니다.
• 신용 정보 확인: 개인 신용 정보를 확인하고, 부족한 부분을 개선하기 위한 노력을 해야 합니다.

저신용 사업자 대출을 위한 팁

• 다양한 금융기관 비교: 여러 금융기관의 상품을 비교하여 자신에게 가장 유리한 조건을 선택해야 합니다.
• 정책자금 활용: 정부나 지자체에서 지원하는 정책자금을 활용하면 저렴한 금리로 대출을 받을 수 있습니다.
• 신용보증기금 이용: 신용보증기금의 보증을 통해 대출을 받으면 신용도가 낮더라도 대출이 가능할 수 있습니다.
• 사업 계획의 중요성: 사업 계획서를 꼼꼼하게 작성하여 사업성을 입증해야 합니다.
• 전문가 상담: 회계사, 세무사 등 전문가의 도움을 받아 사업 계획을 수립하고, 대출 상담을 받는 것이 좋습니다.

저신용사업자대출 가능한 곳 BEST 4

IBK 기업은행 i-ONE 소상공인 대출

대출 한도	최대 5,000만원
대출 기간	최장 1년
대출 금리	최저 5.60% ~ 최고 9.50%
상환 방식	만기 일시상환
대출 자격 조건	BK기업은행에 입출금이 자유로운 예금계좌를 보유하고 있는 개인사업자

IBK 기업은행의 i-ONE 소상공인 대출은 소상공인들을 위해 마련된 다양한 영업 자금 지원 상품입니다. 이 대출 상품은 낮은 금리와 간편한 신청 절차를 특징으로 하며, 소상공인들이 경제적으로 안정적으로 영업을 운영할 수 있도록 돕습니다.

i-ONE 소상공인 대출은 온라인 및 모바일 앱을 통해 손쉽게 신청할 수 있어, 번거로운 은행 방문 없이도 필요한 자금을 빠르게 확보할 수 있는 장점을 제공합니다. 또한, 다양한 부가 혜택도 함께 제공되어 소상공인들이 대출을 통해 경제적 부담을 줄이고 영업 확장을 위한 자금을 유연하게 활용할 수 있도록 지원합니다.

케이뱅크 사업자 대출

대출 한도	최대 1억원
대출 기간	만기 일시상환: 1년(10년까지 연장 가능) 원리금 균등분할상환 : 최대 3년
대출 금리	5.72% ~ 6.78%
상환 방식	만기 일시상환, 원리금 균등분할상환
대출 자격 조건	1.사업기간 1년 이상 개인사업자 2.연체, 부도등 신용판단정보가 등록이 되지 않은 사업자

카카오뱅크 개인사업자 대출

대출 한도	700만원 ~ 최대 2,000만원
대출 기간	1년 ~ 5년
대출 금리	6.5% ~ 15.9%
상환 방식	원리금 균등분할상환방식
대출 자격 조건	1.연소득 1,000만원 이상 2.사업기간이 6개월 이상 3. 서울보증보험에서 보험증권이 발급 가능

유진저축은행 사업자 대출

대출 한도	100만원 ~ 5,000만원
대출 기간	최장 5년
대출 금리	연 12.34% ~ 19.90%
상환 방식	– 만기 일시상환방식 -원(리)금 균등분할상환
대출 자격 조건	– 개인사업자 및 법인사업자(법인대표) – 사업소즉 증빙 및 유진저축은행에서 지정한 운영기간 충족 – 신용점수[NICE기준]560점이상

저신용사업자대출 후기

저는 작은 규모의 개인 사업을 운영하고 있습니다. 코로나19 팬데믹으로 인해 사업 운영이 어려워지면서 여러 금융기관을 통해 대출 가능 여부를 알아보았지만, 저의 저신용 상태로 인해 대출을 받기 어려웠습니다.

그러던 중 마지막 희망으로 케이뱅크의 사업자 대출을 알아보게 되었고, 비교적 간단한 절차와 빠른 심사 결과에 놀랐습니다. 물론 저신용자에게는 높은 금리가 적용되었지만, 사업을 유지하기 위해서는 감수할 수밖에 없는 부분이라고 생각했습니다.

케이뱅크 사업자 대출의 장점은 여러 가지가 있습니다. 먼저, 비대면으로 간편하게 신청할 수 있다는 점이었습니다. 지점 방문 없이 스마트폰에서 필요한 정보를 입력하고 제출함으로써 시간을 절약할 수 있었습니다. 또한, 다른 금융기관에 비해 빠른 심사 기간이 장점이었습니다. 급하게 필요한 자금을 빠르게 마련할 수 있어서 사업 운영에 큰 도움이 되었습니다.

또한, 케이뱅크는 매출 데이터를 기반으로 심사를 진행하여 사업성을 보다 정확하게 평가받을 수 있다는 점이 좋았습니다. 이는 단순히 신용 등급만을 고려하는 기존 대출 심사 방식보다 사업의 실제 상황을 반영하여 공정한 평가를 받을 수 있었습니다.

하지만 몇 가지 아쉬운 점도 있었습니다. 저신용자로서는 높은 금리가 부담스러웠고, 매달 상환해야 하는 금액이 사업 운영에 어려움을 줄 때도 있었습니다. 이는 사업의 수익 상황에 따라 부담이 되기도 했지만, 저의 사업을 지속하기 위해 필수적으로 받아들여야 했습니다.

종합적으로 케이뱅크 사업자 대출은 저와 같은 저신용자에게도 희망이 되는 자금 지원 수단이었고, 사업의 지속성을 유지하는 데 큰 도움을 준 것으로 평가됩니다. 앞으로도 케이뱅크와 같은 금융기관들이 저신용자도 포함하여 다양한 경제 활동을 지원할 수 있는 조건을 더 개선해 나가기를 기대합니다.