저신용자 사업자대출 쉬운 곳 가능한 곳 BEST 8 총정리

안녕하세요. 오늘은 저신용자 사업자대출 쉬운 곳 가능한 곳 BEST 8의 한도, 금리, 자격조건, 신청방법, 필요서류 대출 후기 등을 자세히 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.

저신용자 사업자대출

저신용자 사업자 대출은 일반적으로 신용 점수가 낮거나 기존에 부채가 있는 사업자들이 자금 조달에 어려움을 겪을 때 이용할 수 있는 대출 상품입니다.

장점

1. 신용 점수에 대한 유연성: 신용 점수가 낮더라도 자영업자나 소상공인이라는 신분으로 대출을 신청할 수 있어, 기존 금융기관의 대출보다 승인 가능성이 높습니다.
2. 신속한 자금 조달: 일반 대출보다 절차가 간소화되어 있어, 필요 시 빠르게 자금을 조달할 수 있습니다.
3. 담보 또는 보증 이용 가능: 일부 대출 상품은 담보나 보증을 통해 신용 점수를 보완할 수 있어, 대출 가능 금액을 늘리거나 이자율을 낮추는 데 도움이 될 수 있습니다.
4. 다양한 대출 상품: 저신용자를 위한 여러 사업자대출 옵션이 있어, 상황에 맞게 선택할 수 있습니다. 예를 들어 정부지원 대출이나 소상공인진흥공단 대출 등의 옵션이 있습니다.

단점

1. 높은 이자율: 신용 등급이 낮다는 이유로 대출금리에 높은 이자율이 적용될 수 있어, 상환 부담이 큽니다.
2. 추가 비용 발생 가능성: 대출 승인 시 보증료, 취급 수수료 등 추가 비용이 발생할 수 있습니다.
3. 상환 불이행 시 신용 악화: 대출을 상환하지 못할 경우 신용 점수가 더욱 낮아질 위험이 있어, 다음 대출을 받기가 어려워질 수 있습니다.
4. 담보 요구: 일부 대출은 담보나 보증을 요구할 수 있어, 자산을 담보로 잡혀야 하는 부담이 생길 수 있습니다.

주의할 점

1. 상환 계획 철저히 세우기: 상환 능력을 철저히 검토하고 현실적인 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다.
2. 비용과 수수료 검토: 대출에 따른 수수료나 부가 비용을 미리 확인하고, 총 상환 금액이 얼마나 되는지 꼼꼼히 검토해야 합니다.
3. 불법 사금융 주의: 저신용자를 대상으로 한 고금리 불법 대출을 조심해야 하며, 반드시 공인된 금융기관을 통해 대출을 진행하는 것이 좋습니다.
4. 담보 및 보증 신중: 담보나 보증이 필요한 대출의 경우 자산이 위험에 노출될 수 있으므로, 대출 조건을 충분히 고려한 후 결정하는 것이 필요합니다.

저신용자 사업자대출 자격조건

저신용자 사업자대출은 신용 점수가 낮거나 담보가 부족한 경우에도 자금이 필요한 소상공인이나 자영업자들이 이용할 수 있는 대출 상품입니다. 자격조건은 금융 기관 및 대출 상품에 따라 다를 수 있지만, 일반적으로 다음과 같은 조건이 요구됩니다.

1. 사업 운영 기간: 최소 3개월에서 6개월 이상의 사업 운영 경력이 필요한 경우가 많습니다. 안정적인 수익 흐름이 있음을 증명할 수 있는 매출 내역이 중요하게 작용합니다.
2. 신용 등급: 저신용자 대출이지만, 기본적인 신용 등급 기준은 충족해야 합니다. 금융기관마다 요구하는 최저 신용 등급이 다르므로, 가능한 상품을 비교해보는 것이 좋습니다.
3. 재무 상태 및 매출 내역: 대출 신청자는 최근 몇 개월간의 매출 내역, 사업장 운영 기록, 세금 신고 내역 등 재무 자료를 제출해야 합니다. 특히, 매출 흐름이 꾸준히 유지되고 있음을 보여주는 것이 중요합니다.
4. 담보 또는 보증: 저신용자의 경우 대출 상환 리스크를 줄이기 위해 담보를 요구할 수 있습니다. 담보가 없는 경우, 신용 보증기관을 통한 보증서를 요구하는 대출 상품도 있습니다.
5. 서류 제출: 사업자등록증, 소득 증빙 서류, 세금 신고서, 재산 증빙 서류 등 필수 서류가 필요합니다. 은행이나 대출 기관에서 요구하는 서류 목록을 미리 확인하여 준비해두면 원활하게 진행할 수 있습니다.
6. 정부 지원 대출 프로그램: 정부에서 운영하는 저신용자 및 소상공인 지원 대출 프로그램을 이용하면 더 낮은 금리와 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있습니다. 소상공인진흥공단이나 신용보증재단을 통한 지원 대출을 고려해볼 수 있습니다.

저신용자 사업자대출 가능한 곳 BEST 8

케이뱅크 사업자대출

대출 한도	최대 1억원
대출 기간	만기일시상환: 1년(10년까지 연장 가능) 원리금균등분할상환 : 최장 3년
대출 금리	연 5.72% ~ 6.78%
상환 방식	만기일시상환, 원리금균등분할상환
대출 자격 조건	1.사업기간 1년 이상 개인사업자 2.연체, 부도등 신용판단정보가 등록이 되지 않은 사업자

케이뱅크 사업자대출은 한도가 최대 1억원으로, 많은 자금이 필요하신 사업자 분들에게 적합한 상품입니다. 금리는 5.72%에서 6.78%로 비교적 낮은 편에 속하며, 만기일시상환방식으로 설정할 경우 최대 10년까지 넉넉하게 기간을 설정할 수 있습니다.

신청 자격은 사업 기간이 1년 이상인 개인 사업자이며, 연체나 부도 등의 신용 판단 정보가 등록되지 않은 사업자 분들이라면 이용할 수 있습니다.

특히 케이뱅크 어플을 통해 24시간 간편하게 신청할 수 있다는 점이 큰 장점입니다. 언제 어디서든 손쉽게 대출 신청을 할 수 있어 바쁜 사업자 분들에게 매우 유용합니다. 신청 과정도 직관적이어서, 복잡한 절차 없이 필요한 자금을 신속하게 확보할 수 있습니다.

IBK 기업은행 i-ONE 소상공인대출

대출 한도	최대 5,000만원
대출 기간	최장 1년
대출 금리	연 최저 5.60% ~ 최고 9.50%
상환 방식	만기일시상환
대출 자격 조건	IBK기업은행에 입출금이 자유로운 예금계좌를 보유하고 있는 개인사업자

NH농협 e사장님 신용대출

대출 한도	최대 5,000만원
대출 기간	만기일시상환 : 1년(연장가능) 원금균등할부상환 : 5년
대출 금리	최저 3.53%~ 최고 6.58%
상환 방식	만기일시상환 및 원금균등할부상환
대출 자격 조건	사업기간이 12개월 이상인 개인사업자

카카오뱅크 개인사업자대출

대출 한도	최소 700만원 ~ 최대 2,000만원
대출 기간	1년 ~ 5년
대출 금리	6.5% ~ 15.9%
상환 방식	원리금균등분할상환방식
대출 자격 조건	1.연소득 1000만원 이상 2.사업기간이 6개월 이상 3. 서울보증보험에서 보험증권이 발급 가능

카카오뱅크 개인사업자대출은 사잇돌 대출과 햇살론 15 대출 두 가지 상품이 있습니다. 이 두 대출 모두 저신용자 분들도 이용할 수 있는 상품으로, 자금이 필요한 사업자에게 유용합니다.

신청 조건은 사업기간이 6개월 이상이어야 하며, 서울보증보험에서 보험증권이 발급 가능해야 합니다. 이 조건만 충족된다면 많은 저신용자 사업자 분들이 비교적 쉽게 승인을 받을 수 있었던 상품입니다.

사잇돌 대출은 소액 대출을 원하는 분들에게 적합하고, 햇살론 15는 보다 넉넉한 한도를 제공하여 다양한 자금 필요를 충족할 수 있습니다. 카카오뱅크의 개인사업자대출은 신청 과정도 간편하여, 필요한 자금을 빠르게 확보할 수 있는 좋은 선택이 될 것입니다. 자세한 조건이나 신청 방법은 카카오뱅크의 공식 웹사이트에서 확인하시기 바랍니다.

햇살론 사업자대출

대출 한도	최대 2,000만원
대출 기간	최장 5년(1년 거치 가능)
대출 금리	최고 10.5%
상환 방식	원금균등분할상환
대출 자격 조건	– 신용등급 6등급 이하 4,500만원 이하인 자 – 연 소득 3,500만원 이하 자영업자 혹은 농림어업인

햇살론 사업자대출은 대출 한도가 최대 2,000만원이며, 금리는 최대 10.5%인 저신용자 사업자대출 상품입니다. 이 대출은 정부에서 지원하는 프로그램이기 때문에 신뢰할 수 있는 상품으로, 자금 조달이 필요한 사업자에게 유용합니다.

대출 기간은 최대 5년으로 설정할 수 있으며, 1년 동안 거치가 가능하다는 점도 큰 장점입니다. 이를 통해 초기 상환 부담을 줄이고 사업 운영에 필요한 자금을 여유롭게 활용할 수 있습니다.

신청 조건은 신용등급이 6등급 이하이어야 하고, 연 소득이 4,500만원 이하여야 합니다. 이러한 조건을 충족하는 저신용자 사업자 분들께는 훌륭한 대출 옵션이 될 수 있습니다. 자세한 정보나 신청 방법은 햇살론 공식 웹사이트나 관련 금융 기관을 통해 확인하시기 바랍니다.

새희망홀씨 대출

대출 한도	최대 3,500만원
대출 기간	최단 1년 ~ 최장 5년
대출 금리	최저 5.58% ~ 최고 10.5%
상환 방식	– 원리금균등분할상환 – 원금균등분할상환
대출 자격 조건	– 연소득 4,500만원 이하인 자 – 신용평점이 하위 20% 이하인 자

유진저축은행 사업자대출

대출 한도	100만원 ~ 5,000만원
대출 기간	최장 5년
대출 금리	연 12.34% ~ 19.90%
상환 방식	– 만기일시상환방식 – 원(리)금균등분할상환
대출 자격 조건	– 개인사업자 및 법인사업자(법인대표) – 사업소즉 증빙 및 유진저축은행에서 지정한 운영기간 충족 – 신용점수[NICE기준] 560점이상

KB저축은행 Kiwi중금리대출

대출 한도	최소 300만원 ~ 최대 1억원
대출 기간	– 만기일시상환 : 최장 5년 – 원금균등분할상환 : 최저 6개월 ~ 최장 84개월
대출 금리	최저 연 5.9% ~ 최고 연 19.4%
상환 방식	– 만기일시상환 – 원금균등분할상환
대출 자격 조건	– 재직기간 3개월 이상, 연소득 1,200만원 이상 직장인 혹은 자영업자 – 소득증빙 가능한 만 20세 이상 내국인 – KCB 475점 이상인 자

KB저축은행의 Kiwi 중금리대출은 최저 300만원에서 최대 1억원까지 대출이 가능한 상품입니다. 대출 조건은 KCB 신용점수가 475점 이상이어야 하며, 신용점수에 따라 금리가 최대 연 19.4%까지 올라갈 수 있습니다. 따라서, 가능한 한 신용점수를 회복한 후 대출을 신청하는 것이 좋습니다.

이 상품은 재직기간이나 연소득에 대한 기준이 낮은 편이어서, 다양한 소득 상황에 있는 분들이 쉽게 대출 승인을 받을 수 있을 것으로 예상됩니다. 또한, 대출 한도가 넉넉하기 때문에 급전이 필요한 분들에게 유용한 옵션이 될 수 있습니다.

신청 절차는 비교적 간편하며, 필요한 서류를 준비하면 신속하게 대출을 받을 수 있습니다. 자세한 정보와 신청 방법은 KB저축은행의 공식 웹사이트를 통해 확인하시기 바랍니다.

저신용자 사업자대출 후기

자금이 급하게 필요해서 신청하게 되었습니다. 처음에는 대출이 잘 나올까 걱정했는데, 생각보다 쉽게 승인이 나서 한숨 돌렸습니다.

하지만 몇 가지 단점도 있었던 것 같습니다. 우선, 대출 한도가 제가 원하는 만큼 나오지 않았습니다. 필요한 금액을 다 커버하지 못해 다시 고민하게 되었습니다. 그리고 금리가 생각보다 높아서, 상환할 때 부담이 될 것 같아 불안한 마음이 계속 들었습니다.

신청 과정은 꽤 간편했지만, 서류 작업이 좀 번거로웠습니다. 여러 가지 서류를 준비해야 했고, 추가로 요구되는 것도 있어서 시간이 걸렸습니다. 또한, 대출 심사 기간이 좀 길어 결과를 기다리는 동안 스트레스를 많이 받았습니다.

결론적으로, 급할 때는 도움을 주긴 했지만, 다음에는 좀 더 신중하게 대출을 고려해야겠다는 생각이 들었습니다. 저신용자 사업자대출은 쉽게 승인이 나지만, 그에 따른 부담도 크기 때문에 여러 가지를 잘 따져보는 것이 중요하다고 느꼈습니다.