저신용 개인사업자 대출 쉬운 곳 가능한 곳 BEST 4 총정리

안녕하세요. 오늘은 저신용 개인사업자 대출 쉬운 곳 가능한 곳 BEST 4의 한도, 금리, 자격조건, 신청방법, 필요서류 대출 후기 등을 자세히 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.

저신용 개인사업자 대출

저신용 개인사업자 대출은 신용평점이 낮은 개인사업자도 신청 가능한 대출 상품입니다. 일반적으로 은행에서 제공하는 사업자 대출은 신용평가를 통해 신용등급을 매기고, 이에 따라 대출 여부와 금리, 대출 한도를 결정합니다. 하지만 저신용 개인사업자 대출은 신용평점에 관계없이 대출이 가능하도록 신용보증기관의 보증을 받는 상품입니다.

저신용 개인사업자 대출의 주요 특징

• 신용평점에 관계없이 대출 가능: 신용평점이 낮아 은행 대출이 어려운 개인사업자도 신청 가능
• 신용보증기관 보증: 신용보증기관의 보증을 받아 대출
• 상대적으로 높은 금리: 일반 사업자 대출 대비 금리가 높음
• 제한적인 대출 한도: 신용평점, 재무 상태 등에 따라 대출 한도가 제한적일 수 있음
• 엄격한 자격 조건: 신용보증기관의 자격 조건을 충족해야 함

저신용 개인사업자 대출의 장단점

장점:

• 신용평점이 낮아도 사업자금을 조달 가능
• 신규 사업 시작, 운영 자금 조달 등에 활용 가능

단점:

• 상대적으로 높은 금리 부담
• 제한적인 대출 한도
• 엄격한 자격 조건
• 신용보증기관의 보증 수수료 발생

저신용 개인사업자 대출 신청 방법

• 금융기관 방문: 가까운 금융기관에 방문하여 신청
• 온라인 신청: 일부 금융기관에서는 온라인 신청 가능
• 전화 신청: 금융기관 고객센터에 전화하여 신청

저신용 개인사업자 대출은 신용평점이 낮아도 사업자금을 조달할 수 있는 좋은 방법이지만, 높은 금리 부담, 제한적인 대출 한도 등의 단점도 존재합니다. 따라서 신청 전에 다양한 금융기관 상품을 비교하고 신용보증기관 자격 조건을 충족하는지 확인하며, 신중하게 결정해야 합니다. 또한, 저신용 개인사업자 대출 외 대체 방안도 적극적으로 고려해야 합니다.

도움이 될 만한 정보

• 금융감독원 금융소비자정보포털: https://www.fss.or.kr/
• 한국중소기업진흥원: http://www.kspa.co.kr/
• 지역신용보증재단: https://www.

저신용 개인사업자 대출 자격 조건

금융기관 기준

• 개인사업자 등록: 사업자등록증 제출
• 일정 기간 이상 영업: 대부분의 금융기관은 6개월 이상, 최소 1년 이상 영업 경험 요구
• 최소 매출 기준 충족: 일정 기간 동안의 최소 매출액 달성 요구 (예: 최근 1년간 1억원 이상)
• 무저질 채권 여부: 과거 체납, 연체 등 무저질 채권이 없는지 확인
• 재정 상태: 부채 대비 자산 비율, 유동비율 등 재무 상태 검토

신용보증기관 기준

• 신용등급: 신용보증기관의 기준에 따라 신용등급이 요구됨 (예: 신용정보원 D등급 이상)
• 보증인 또는 담보 제공: 개인 또는 기업의 보증, 담보 제출 요구 (일부 금융기관에서는 보증인 면제 가능)
• 기타: 신용보증기관마다 추가적인 자격 조건 있을 수 있음

자격 조건 확인 방법

• 금융기관 방문: 가까운 금융기관에 방문하여 상담
• 온라인 신청: 일부 금융기관 홈페이지에서 온라인으로 자격 조건 확인 가능
• 전화 문의: 금융기관 고객센터에 전화하여 문의

주의 사항

• 위 조건은 일반적인 기준이며, 금융기관 및 신용보증기관마다 조건이 다를 수 있음
• 정확한 자격 조건은 신청하는 금융기관 및 신용보증기관에 문의해야 함
• 신용등급 개선 노력: 저신용으로 인해 대출이 어려운 경우, 신용등급을 개선하기 위한 노력 필요 (예: 체납금 납부, 신용카드 사용 내역 개선 등)

저신용 개인사업자 대출 신청 시 필요 서류

• 개인사업자등록증
• 최근 6개월간 또는 1년간의 사업자 소득금액증명원
• 재산목록
• 무저질채권조회증명
• 금융기관 지정 서류 (예: 사업계획서, 주요 거래처 현황 등)
• 신용보증기관 지정 서류 (보증인, 담보 관련 서류 등)

추가 정보

• 저신용 개인사업자 대출 상품 비교: https://www.fss.or.kr/fss/bbs/B0000137/list.do?menuNo=200733
• 신용등급 개선 방법: https://blog.naver.com/kook8392/222882926893?viewType=pc

저신용 개인사업자 대출 가능한 곳 BEST 4

IBK 기업은행 i-ONE 소상공인대출

대출 한도	최대 5,000만원
대출 기간	최장 1년
대출 금리	연 최저 5.60% ~ 최고 9.50%
상환 방식	만기 일시상환
대출 자격 조건	IBK기업은행에 입출금이 자유로운 예금계좌를 보유하고 있는 개인사업자

케이뱅크 사업자 대출

대출 한도	최대 1억원
대출 기간	만기 일시상환: 1년(10년까지 연장 가능) 원리금 균등분할상환 : 최대 3년
대출 금리	연 5.72% ~ 6.78%
상환 방식	만기 일시상환, 원리금 균등분할상환
대출 자격 조건	1.사업기간 1년 이상 개인사업자 2.연체, 부도등 신용판단정보가 등록이 되지 않은 사업자

카카오뱅크 개인 사업자 대출

대출 한도	최대 1억원
대출 기간	만기 일시상환: 1년(10년까지 연장 가능) 원리금 균등분할상환 : 최대 3년
대출 금리	연 5.72% ~ 6.78%
상환 방식	만기 일시상환, 원리금 균등분할상환
대출 자격 조건	1.사업기간 1년 이상 개인사업자 2.연체, 부도등 신용판단정보가 등록이 되지 않은 사업자

유진 저축은행 사업자 대출

대출 한도	100만원 ~ 5,000만원
대출 기간	최장 5년
대출 금리	연 12.34% ~ 19.90%
상환 방식	– 만기 일시상환방식 -원(리)금 균등분할상환
대출 자격 조건	– 개인사업자 및 법인사업자(법인대표) – 사업소즉 증빙 및 유진저축은행에서 지정한 운영기간 충족 – 신용점수[NICE기준]560점이상

저신용 개인사업자 대출 후기

케이뱅크의 사업자 대출은 신용평점에 관계없이 최대 3천만원까지 대출이 가능하다는 점이 저에게 가장 큰 장점이었습니다. 다른 은행에서는 신용평점이 낮아 대출 신청이 어려웠지만, 케이뱅크에서는 신용보증기관의 보증을 통해 쉽게 대출을 받을 수 있었습니다.

물론 금리는 다른 은행 대출 상품에 비해 다소 높았지만, 제 상황에서는 사업자금을 조달하는 것이 가장 중요했기 때문에 큰 문제는 되지 않았습니다. 게다가 케이뱅크는 온라인 신청이 가능하고 필요한 서류 준비도 간편하여 대출 신청 과정이 매우 편리했습니다.

케이뱅크의 사업자 대출을 통해 필요한 자금을 조달하고 저의 사업을 성장시킬 수 있었습니다. 저와 같이 신용평점이 낮아서 다른 은행에서 사업자금을 조달하기 어려운 개인사업자들에게는 케이뱅크 사업자 대출 상품이 매우 유용할 것입니다. 금융 지원이 필요한 사업자들에게 추천드립니다.