안녕하세요. 오늘은 토스뱅크 전세자금대출의 한도, 금리, 자격조건, 신청방법, 필요서류 후기 등을 자세히 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.
| 대출한도 | – HF 전월세보증금 대출: 전세보증금의 최대 80%까지, 최대 2억 2,200만 원
– 청년 전월세보증금 대출: 전세보증금의 최대 90%까지, 최대 2억 원
– SGI 전월세보증금 대출: 전세보증금의 최대 80%까지, 최대 5억 원 |
| 대출금리 | 최저 3.58% ~ |
| 대출기간 | 최단 1년 ~ 최장 3년 |
| 상환방식 | – 만기일시상환
– 중도상환수수료 |
| 대출조건 | – 만 19세 이상의 내국인
– 근로소득자(현 직장 재직 1년 이상) 또는 사업소득자
– 부부 합산 1주택 이하 보유
– 한국주택금융공사(HF) 또는 서울보증보험(SGI)의 보증서 발급이 가능해야 함 |
토스뱅크 전세자금대출 한도
토스뱅크의 전세자금대출 상품은 고객의 다양한 상황에 맞게 설계되어 있습니다. 아래는 각 상품의 대출 한도에 대한 상세 내용입니다.
1. 일반 전월세보증금대출:
- 대출 한도: 임차보증금의 최대 88%까지, 최대 2억 2,200만 원까지 대출이 가능합니다.
- 대상: 만 19세 이상의 무주택자 또는 1주택 보유자 중 소득 증빙이 가능한 분.
- 조건: 수도권은 임차보증금 7억 원 이하, 그 외 지역은 5억 원 이하의 주택에 대해 부동산 중개업소를 통해 계약을 체결하고, 임차보증금의 5% 이상을 납부한 세대주여야 합니다.
2. 청년 전월세보증금대출:
- 대출 한도: 임차보증금의 최대 90%까지, 최대 2억 원까지 지원됩니다.
- 대상: 만 34세 이하의 무주택자 중 부부 합산 연소득 7천만 원 이하인 분.
- 조건: 일반 전월세보증금대출과 동일하게, 수도권은 임차보증금 7억 원 이하, 그 외 지역은 5억 원 이하의 주택에 대해 부동산 중개업소를 통해 계약을 체결하고, 임차보증금의 5% 이상을 납부한 세대주여야 합니다.
3. 다자녀 특례 전월세보증금대출:
- 대출 한도: 임차보증금의 최대 88%까지, 최대 2억 2,200만 원까지 대출이 가능합니다.
- 대상: 미성년 자녀가 2명 이상인 다자녀 가구.
- 조건: 일반 전월세보증금대출과 동일하게, 수도권은 임차보증금 7억 원 이하, 그 외 지역은 5억 원 이하의 주택에 대해 부동산 중개업소를 통해 계약을 체결하고, 임차보증금의 5% 이상을 납부한 세대주여야 합니다.
토스뱅크 전세자금대출 금리
1. 기준금리:
- 신규 COFIX(자금조달비용지수) 6개월 변동 금리를 적용하며, 6개월마다 변동됩니다.
- 예시: 2023년 11월 기준, 신규 COFIX 금리는 3.82%였습니다.
2. 가산금리:
- 개인의 신용등급, 소득 수준, 대출 한도 등을 종합적으로 평가해 가산금리가 적용됩니다.
- 예시:
- 전월세보증금대출: 연 3.32% ~ 5.19%
- 청년 전월세보증금대출: 연 3.42% ~ 4.06%
3. 금리 변동 주기:
- 기준금리(COFIX)는 6개월마다 변동되므로 대출 금리도 주기적으로 변동될 수 있습니다.
4. 금리 조회 방법:
- 토스뱅크 앱을 통해 가심사를 진행하면 예상 대출 한도와 금리를 확인할 수 있습니다.
- 이를 통해 본인의 신용도와 조건에 맞는 정확한 금리를 실시간으로 조회할 수 있습니다.
참고사항:
- 금리는 시장 상황과 개인의 신용도에 따라 변동될 수 있으므로, 대출 신청 전에 최신 금리를 확인하는 것이 중요합니다.
토스뱅크 전세자금대출 기간
1. 대출 기간:
- 최소 1년 ~ 최대 3년까지 설정할 수 있으며, 임대차계약의 만기일과 동일하게 맞춰야 합니다.
- 대출 만기 시 최대 10년까지 연장 가능하며, 연장 신청은 기존 만기일 30일 전부터 진행할 수 있습니다.
2. 상환 방식:
- 만기일시상환: 대출 기간 동안 매월 이자만 납부하고, 만기일에 원금을 일시 상환하는 방식입니다.
- 중도상환수수료 없음: 언제든지 조기 상환이 가능하며, 수수료가 부과되지 않습니다.
3. 대출 신청 시기:
- 임대차계약서상의 잔금일 1개월 전부터 15일 전까지 대출 신청이 가능하므로, 신청 일정을 사전에 계획하는 것이 좋습니다.
토스뱅크 전세자금대출 조건
토스뱅크의 전세자금대출은 고객의 다양한 상황에 맞춰 설계되어 있습니다. 아래는 해당 상품의 주요 조건에 대한 상세 안내입니다.
1. 연령 및 신분 요건:
2. 소득 및 재직 요건:
- 근로소득자: 현 직장에서 1개월 이상 재직 중인 분.
- 사업소득자: 사업 소득이 있는 분.
- 소득 증빙: 소득금액증명원 또는 원천징수영수증 등으로 소득 확인이 가능해야 합니다.
3. 주택 보유 요건:
- 부부 합산 1주택 이하 보유자여야 합니다.
- 단, 2020년 7월 10일 이후 투기지역 또는 투기과열지구 내 시세 3억 원 초과 아파트를 취득한 경우는 대상에서 제외됩니다.
4. 임차보증금 요건:
- 수도권: 임차보증금이 7억 원 이하
- 수도권 외 지역: 임차보증금이 5억 원 이하
5. 계약 및 납입 요건:
- 공인중개업소를 통해 주택임대차계약을 체결하고, 임차보증금의 5% 이상을 납부한 세대주여야 합니다.
- 일부 건설사(부영주택, 동광주택, 우남건설, 제일건설, GS건설)의 경우 중개업소를 생략할 수 있습니다.
6. 보증서 발급 요건:
- 한국주택금융공사(HF)의 보증서 발급이 가능해야 합니다.
7. 신용 요건:
- 신용도 판단정보(연체, 부도 정보) 등재 사실이 없고, 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없어야 합니다.
- 토스뱅크에서 연체대출금 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없어야 합니다.
- 금융 사기 및 기타 금융거래 제한 기록이 없어야 합니다.
8. 기타 요건:
- 본인 명의의 휴대폰으로 본인 인증이 가능해야 합니다.
토스뱅크 전세자금대출 필요서류
토스뱅크의 전세자금대출을 신청하실 때는 아래의 서류를 준비하셔야 합니다:
- 신분증명서:
- 주민등록증, 운전면허증 등 본인 확인이 가능한 신분증
- 재직 및 소득 증명서류:
- 주민등록등본 및 가족관계증명서:
- 주택임대차계약서:
- 계약금 납입 영수증:
- 기타 필요한 서류:
- 4대 사회보험 가입자 가입내역 확인서
- 혼인관계증명서 (기혼자의 경우)
토스뱅크 전세자금대출 신청방법
토스뱅크의 전세자금대출은 모바일 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있습니다. 아래는 신청 절차에 대한 상세 안내입니다.
1. 토스 앱 설치 및 로그인:
- 스마트폰에서 토스 앱을 다운로드하여 설치합니다.
- 기존 계정이 있다면 로그인하고, 없다면 회원가입을 진행합니다.
2. 전월세보증금대출 메뉴 선택:
- 앱 메인 화면에서 ‘대출’ 또는 ‘전월세보증금대출’ 메뉴를 선택합니다.
3. 약관 동의 및 정보 입력:
- 대출 신청에 필요한 약관에 동의합니다.
- 개인 정보, 임대차계약 정보, 소득 정보 등을 입력합니다.
4. 예상 한도 및 금리 확인:
- 입력한 정보를 기반으로 예상 대출 한도와 금리를 확인할 수 있습니다.
5. 서류 제출:
- 임대차계약서, 계약금 납입 영수증, 신분증 등 필요한 서류를 앱을 통해 업로드합니다.
6. 대출 심사:
- 제출한 서류와 정보를 바탕으로 토스뱅크와 보증기관의 심사가 진행됩니다.
- 심사 과정에서 임대인 또는 공인중개사에게 계약 사실 확인을 위한 연락이 갈 수 있습니다.
7. 대출 승인 및 약정:
- 심사가 완료되면 대출 승인 여부가 통보됩니다.
- 승인 시, 원하는 대출 금액을 설정하고 전자약정을 진행합니다.
8. 대출 실행:
- 잔금일에 맞춰 대출금이 임대인 계좌로 직접 입금됩니다.
9. 전입신고 및 서류 제출:
- 대출 실행 후 1개월 이내에 전입신고를 완료하고, 주민등록등본을 토스 앱을 통해 제출해야 합니다.
참고사항:
- 대출 신청은 잔금일 1개월 전부터 15일 전까지 가능합니다.
- 기혼자의 경우, 배우자의 정보 제공 동의가 필요하므로, 배우자도 토스 앱을 설치하고 가입해야 합니다.
- 대출 심사는 일반적으로 3~5 영업일이 소요되며, 상황에 따라 변동될 수 있습니다.
토스뱅크 전세자금대출 심사기간
심사 기간:
- 일반적으로 3~5 영업일이 소요됩니다.
- 다만, 아래와 같은 요인에 따라 심사 기간이 변동될 수 있습니다.
심사 기간에 영향을 미치는 요인:
- 서류 제출의 완전성:
- 필요한 서류가 모두 정확하게 제출되어야 심사가 지연되지 않습니다.
- 임대차계약서, 신분증, 소득 증빙 서류 등 필수 서류를 빠짐없이 준비하세요.
- 임대차 계약 사실 확인:
- 임대인 또는 공인중개사에게 계약 사실 확인이 필요한 경우, 신속한 확인이 이루어져야 합니다.
- 신청자 수 및 업무량:
- 특정 시기(명절·이사철)에는 신청자가 많아 심사 기간이 길어질 수 있습니다.
예시 사례:
- 서류 제출 후 임대차 계약 확인 절차까지 약 8일 소요된 사례가 있습니다.
- 대출 신청부터 최종 심사 완료까지 약 20일 소요된 경우도 있었으며, 이는 명절 기간 동안 신청자 증가로 인해 발생한 사례입니다.
유의사항:
- 대출 신청은 임대차 계약 잔금일 1개월 전부터 15일 전까지 진행해야 합니다.
- 심사 진행 상황은 토스 앱을 통해 실시간 확인할 수 있으므로, 신청 후 주기적으로 확인하는 것이 좋습니다.
- 충분한 시간을 두고 대출을 신청해 예상치 못한 지연에 대비하세요.
토스뱅크 전세자금대출 후기
서울에 취업하고 살 집이 필요해서 부모님의 도움과 토스뱅크 전세자금대출을 함께 이용했습니다. 보증금이 큰 부담이었는데, 토스뱅크 앱을 통해 전세자금대출을 간편하게 신청할 수 있어 좋았습니다. 필요한 서류만 업로드하면 심사가 진행되어 편리했습니다.
예상보다 빠르게 5일 만에 대출 승인이 나서 걱정을 덜 수 있었습니다. 대출 한도도 충분해서 보증금 마련이 수월했습니다. 금리도 비교적 낮아 이자 부담이 크지 않았습니다. 무엇보다 중도상환수수료가 없어 여유가 생기면 조기 상환할 수 있다는 점이 좋았습니다.
부모님께 큰 부담을 덜어드리고 독립된 생활을 시작할 수 있어 뿌듯했습니다. 다음 전세 계약 때도 토스뱅크 전세자금대출을 이용할 생각입니다. 간편하고 빠른 대출 경험에 만족했습니다.
머니세이비
안녕하세요 저는 금융 업계에서 다년간의 경험을 통해 데이터 분석과 신용 평가에 대한 전문적인 노하우를 쌓았습니다. 대출 상품은 금리, 상환 방식, 수수료 등 다양한 조건이 얽혀 있어, 단순히 낮은 금리만 보고 선택하면 예상치 못한 리스크를 감수해야 할 수 있습니다.
특히, 변동 금리로 전환되는 상품이나 중도 상환 수수료 같은 숨겨진 비용은 대출자의 부담을 크게 증가시킬 수 있는 요소입니다. 이러한 문제를 예방하기 위해 대출 상품의 세부 조건을 종합적으로 분석하고, 이를 고객의 재무 상황에 맞게 해석하는 것이 중요합니다.
제 경험을 바탕으로 머니세이비에서는 금융 상품의 구조와 숨겨진 리스크를 명확히 설명하고, 실질적인 사례를 통해 안전한 선택을 돕고자 합니다. 고객 스스로 재무 상태를 파악하고 금융 상품의 장단점을 이해하는 것이야 말로 바로 올바른 금융 선택의 핵심입니다.
앞으로도 객관적인 분석과 실질적인 팁을 제공하여, 누구나 금융에 대해 쉽게 이해하고 현명한 결정을 내릴 수 있도록 돕겠습니다. 감사합니다.