안녕하세요. 오늘은 프랜차이즈 창업 대출 쉬운 곳 가능한 곳 BEST 7의 한도, 금리, 자격조건, 신청방법, 필요서류 대출 후기 등을 자세히 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.
프랜차이즈 창업 대출은 창업자가 가맹 계약을 체결한 후 초기 창업 비용(가맹비, 인테리어비, 장비 구입비 등)이나 운영 자금을 마련하기 위해 금융기관에서 자금을 지원받는 제도입니다. 창업자는 담보나 신용을 바탕으로 대출을 받으며, 본사와 협약된 금융기관에서 특별 우대 조건을 제공받을 수 있습니다.
장점
1. 초기 창업 자금 부담 완화
2. 본사와의 협약으로 우대 조건 제공
3. 보증 지원 가능
4. 사업 규모에 따라 대출 한도 조정
단점
1. 상환 부담
2. 한정적인 대출 상품
3. 리스크 증가
4. 추가 비용 발생 가능성
주의할 점
1. 수익 구조와 시장 조사 철저히 분석
2. 대출 조건 및 금리 비교
3. 무리한 대출 금액은 피하기
4. 상환 계획 수립
5. 브랜드의 안정성 검토
1. 가맹 계약 체결 여부
2. 창업 또는 운영 목적 확인
3. 신용 등급
4. 담보 또는 보증 능력
5. 사업자 등록 여부
6. 본사 협약 여부
7. 초기 자본 준비 여부
8. 사업 계획서 제출
추가로 고려할 사항
| 대출 한도 | 가맹점의 신용도, 담보 제공 여부, 프랜차이즈 본사와의 협약 내용 등에 따라 결정 |
| 대출 기간 | – 운영 자금: 1년 단위로 설정 – 시설 자금: 3년~5년 |
| 대출 금리 | 신청자의 신용 등급, 담보 여부, 대출 기간 등에 따라 변동 |
| 상환 방식 | – 만기일시상환 – 원(리)금균등분할상환 |
| 대출 자격 조건 | – KB국민은행이 선정한 프랜차이즈 가맹점을 운영 중인 개인사업자 – 은행의 신용 평가 기준을 충족해야 함 – 일부 대출 상품의 경우 담보 제공이나 신용보증재단의 보증서가 필요할 수 있음 |
KB국민은행의 KB 프랜차이즈론은 프랜차이즈 가맹점을 운영하거나 창업하려는 개인사업자를 대상으로 자금을 지원하는 대출 상품입니다. 이 대출은 초기 창업 비용이나 운영 자금 마련에 적합하며, 본사와 은행 간 협약을 통해 우대 조건이 제공될 수 있습니다.
대출 한도는 가맹점의 신용도, 담보 제공 여부, 그리고 프랜차이즈 본사와의 협약 내용 등에 따라 결정됩니다. 일반적으로 최대 수억 원까지 대출이 가능하며, 정확한 대출 한도는 개별 심사를 통해 확정됩니다.
대출 기간은 대출 목적과 상환 방식에 따라 달라집니다. 운영 자금 대출은 일반적으로 1년 단위로 설정되며, 시설 자금 대출의 경우 3년에서 5년까지 가능합니다. 정확한 대출 기간은 상담을 통해 구체적으로 결정됩니다.
대출 금리는 신청자의 신용 등급, 담보 제공 여부, 대출 기간 등에 따라 달라질 수 있습니다. 또한, 프랜차이즈 본사와 KB국민은행 간의 협약에 따라 우대 금리가 적용될 가능성이 있습니다. 구체적인 금리는 대출 상담 시 확인하는 것이 가장 정확합니다.
상환 방식은 두 가지로 나뉩니다. 첫 번째는 만기일시상환 방식으로, 대출 기간 동안 이자만 납부하고 만기 시 원금을 한 번에 상환하는 방식입니다. 두 번째는 원(리)금균등분할상환 방식으로, 대출 기간 동안 원금과 이자를 매월 균등하게 나누어 상환하는 방식입니다.
자격 요건은 KB국민은행이 선정한 프랜차이즈 가맹점을 운영 중인 개인사업자여야 합니다. 또한, 은행의 신용 평가 기준을 충족하는 신용도를 보유해야 하며, 일부 대출 상품의 경우 담보를 제공하거나 신용보증재단의 보증서를 제출해야 할 수도 있습니다.
자세한 자격 요건과 대출 조건은 KB국민은행 영업점에서 상담을 통해 확인하시는 것이 좋습니다. 이를 통해 본인의 상황에 적합한 대출 상품과 조건을 파악할 수 있습니다.
| 대출 한도 | 최대 5천만 원 |
| 대출 기간 | – 운전자금 대출: 최장 1년 – 시설자금 대출: 최장 5년 |
| 대출 금리 | 신청자의 신용등급, 대출 금액, 상환 방식 등에 따라 달라짐 |
| 상환 방식 | – 만기일시상환 – 원금균등분할상환 |
| 대출 자격 조건 | – 신한은행이 선정한 우수 프랜차이즈 가맹점을 운영 중인 개인사업자 – 신한은행의 신용평가 기준을 충족하는 자 – 신용카드 가맹점 결제계좌를 신한은행으로 지정한 경우 |
신한 프랜차이즈론의 대출 한도는 신청자의 신용등급과 매출 규모 등을 기준으로 산정되며, 최대 5천만 원까지 가능합니다. 정확한 대출 한도는 개별 심사를 통해 결정되므로, 상담을 통해 확인하는 것이 필요합니다.
대출 기간과 상환 방식은 자금 용도에 따라 달라집니다. 운전자금 대출의 경우, 최대 1년 이내로 설정되며 만기일시상환 방식으로 상환이 진행됩니다. 반면, 시설자금 대출은 최대 5년 이내로 설정되며 원금균등분할상환 방식으로 진행됩니다.
대출 금리는 신청자의 신용등급, 대출 금액, 상환 방식 등에 따라 다르게 적용됩니다. 예를 들어, 신용등급이 BBB+이고, 운전자금 5천만 원을 12개월 동안 만기일시상환 방식으로 이용할 경우, 연 4.79%의 금리가 적용될 수 있습니다. 하지만 실제 금리는 개별 심사 결과에 따라 변동될 수 있으므로, 정확한 금리는 대출 상담 시 확인해야 합니다.
대출 자격 조건은 신한은행이 선정한 우수 프랜차이즈 가맹점을 운영 중인 개인사업자를 대상으로 합니다. 대출을 신청하려면 신한은행의 신용 평가 기준을 충족해야 하며, 추가적으로 신용카드 가맹점 결제계좌를 신한은행으로 지정해야 신청이 가능합니다. 보다 자세한 조건과 신청 가능 여부는 신한은행 영업점에 방문하거나 고객센터를 통해 확인할 수 있습니다.
| 대출 한도 | 최대 2억 원 |
| 대출 기간 | 최장 5년 |
| 대출 금리 | 신청자의 신용등급, 대출 금액, 상환 방식 등에 따라 달라짐 |
| 상환 방식 | – 만기일시상환 – 분할상환 |
| 대출 자격 조건 | – 우리은행이 선정한 프랜차이즈 가맹점을 운영 중인 개인사업자 – 우리은행의 신용평가 기준을 충족하는 자 – 신용카드 가맹점 결제계좌를 우리은행으로 지정한 경우 |
우리은행의 우리 프랜차이즈 창업대출은 우리은행이 선정한 프랜차이즈 가맹점을 운영 중인 개인사업자를 대상으로 제공되는 대출 상품입니다. 이 대출은 가맹점주가 창업이나 운영 자금을 효과적으로 마련할 수 있도록 지원하기 위해 설계되었습니다.
대출한도는 최대 2억 원까지 가능하며 신청자의 신용등급, 매출 규모, 담보 제공 여부 등 다양한 요소를 종합적으로 고려하여 산정됩니다. 신청자는 대출 심사를 통해 본인의 신용 상태와 가맹점 운영 상황에 따라 최종 한도를 확정받게 됩니다.
대출 목적과 상환 방식에 따라 기간과 방식을 유연하게 선택할 수 있습니다. 대출 기간은 최대 5년까지 설정할 수 있으며, 상환 방식은 만기일시상환 또는 분할상환 중에서 선택 가능합니다. 대출 기간과 상환 방식은 신청자의 재정 상황과 자금 운용 계획을 종합적으로 고려하여 상담을 통해 최적의 조건으로 결정됩니다.
대출 금리는 신청자의 신용등급, 대출 금액, 상환 방식 등 여러 요인에 따라 다르게 적용됩니다. 예를 들어, 기준금리가 연 3.61%이고 가산금리가 연 2.24%인 경우, 적용 금리는 연 5.85%가 될 수 있습니다. 그러나 실제 금리는 개별 심사 결과에 따라 달라질 수 있으므로, 대출 신청 전에 상담을 통해 정확한 금리를 확인하는 것이 중요합니다.
자격조건은 우리은행이 선정한 프랜차이즈 가맹점을 운영 중인 개인사업자로 한정되며, 우리은행의 신용평가 기준을 충족해야 합니다. 또한, 신용카드 가맹점 결제계좌를 우리은행으로 지정해야 대출 신청이 가능합니다. 보다 자세한 조건이나 신청 가능 여부는 가까운 우리은행 영업점을 방문하거나 고객센터를 통해 확인하실 수 있습니다.
| 대출 한도 | – 창업자금: 사업 기간이 6개월 미만인 경우 최대 1억 원 – 운영자금: 사업 기간이 6개월 이상인 경우 최대 2억 원 |
| 대출 기간 | – 만기일시상환: 최장 1년 – 원(리)금균등분할상환: 최장 3년 |
| 대출 금리 | 신용등급, 대출 금액, 담보 종류 등에 따라 차등 적용 |
| 상환 방식 | – 만기일시상환 – 원(리)금균등분할상환 |
| 대출 자격 조건 | – 하나은행이 선정한 우수 프랜차이즈 브랜드와 가맹계약을 맺고, 1개 이상 신용카드사의 가맹점 매출대금 수령계좌를 하나은행으로 지정한 개인사업자. |
하나은행의 프랜차이즈 가맹점 대출은 하나은행이 선정한 우수 프랜차이즈 브랜드의 가맹점을 운영 중인 개인사업자를 대상으로 제공되는 신용대출 상품입니다. 이 상품은 창업 또는 운영 자금을 지원하여 가맹점주의 자금 운용을 돕기 위해 설계되었습니다.
대출 한도는 자금의 용도와 사업 기간에 따라 달라집니다. 창업자금의 경우, 사업 기간이 6개월 미만인 경우 최대 1억 원까지 대출이 가능합니다. 운영자금은 사업 기간이 6개월 이상일 경우 최대 2억 원까지 지원됩니다. 또한, 브랜드별로 대출 한도가 다를 수 있으므로, 구체적인 조건은 상담을 통해 확인하는 것이 필요합니다.
대출 기간과 상환 방식은 대출 목적에 따라 유연하게 선택할 수 있습니다. 만기일시상환 방식은 대출 기간이 최대 1년 이내로 설정되며, 만기 시 원금을 한 번에 상환하는 방식입니다. 원(리)금균등분할상환 방식은 대출 기간이 최대 3년 이내로 설정되며, 매월 원금과 이자를 균등하게 상환하는 방식입니다. 신청자의 상황에 따라 적합한 대출 기간과 상환 방식을 선택할 수 있으며, 최적의 조건을 위해 상담을 받는 것이 권장됩니다.
대출 금리는 변동금리로 적용되며, 신청자의 신용등급, 대출 금액, 담보 종류 등에 따라 차등 적용됩니다.
예를 들어, 2025년 1월 3일 기준으로 기준금리(91일물 CD유통수익률)가 연 3.26%인 경우, 가산금리가 추가되어 최저 연 5.588%에서 최고 연 12.138%의 금리가 적용될 수 있습니다. 또한, 우대금리 항목을 충족하면 추가적인 금리 감면 혜택을 받을 수 있습니다.
자격 조건은 하나은행이 선정한 우수 프랜차이즈 브랜드와 가맹계약을 맺은 개인사업자입니다. 또한, 1개 이상의 신용카드사의 가맹점 매출대금 수령계좌를 하나은행으로 지정해야 대출 신청이 가능합니다.
선정된 프랜차이즈 브랜드는 파리바게트, 롯데리아, 뚜레쥬르, 배스킨라빈스, 던킨도너츠, 블루핸즈, 오토큐 등이 포함되며, 이는 하나은행의 자체 기준에 따라 수시로 변동될 수 있습니다.
| 대출 한도 | 담보여신: 농협에서 정한 기준에 따른 여신 가능 금액 범위 내 신용여신 – 창업자금: 최대 2억 원(소요 자금의 80% 범위 내) – 운전자금: 최대 2억 원(최근 4개월 매출액 범위 내) |
| 대출 기간 | 운전자금 – 일시상환: 신용 및 담보 대출 모두 최대 1년 이내. – 할부상환: 신용 대출: 최장 3년 담보 대출: 최장 5년(1년 이내 거치 가능) – 종합통장: 최장 1년 이내. 창업자금(시설자금) – 일시상환: 신용 대출: 최장 1년 담보 대출: 최장 3년 . – 할부상환: 신용 대출: 최장 3년 담보 대출: 최장 5년(1년 이내 거치 가능) |
| 대출 금리 | 대출 금리는 고객의 신용등급, 거래 실적, 대출 조건 등에 따라 차등 적용됨 |
| 상환 방식 | – 만기일시상환 – 원(리)금균등할부상환 – 종합통장(마이너스통장) |
| 대출 자격 조건 | NH농협은행과 업무 협약을 체결한 프랜차이즈 업체의 가맹점주(창업자 포함). |
NH농협은행의 행복채움 프랜차이즈론은 우수 프랜차이즈 가맹점주를 대상으로 창업 및 운영 자금을 지원하는 대출 상품입니다. 이 상품은 프랜차이즈 창업이나 가맹점 운영을 위한 자금을 효율적으로 마련할 수 있도록 설계되었습니다.
대출 한도는 담보여신과 신용여신으로 나뉩니다. 담보여신은 농협에서 정한 기준에 따라 여신 가능 금액 범위 내에서 설정됩니다. 신용여신의 경우, 창업자금은 소요 자금의 80% 범위 내에서 최대 2억 원까지 대출이 가능하며, 운전자금은 최근 4개월 매출액을 기준으로 최대 2억 원까지 지원됩니다. 대출 한도는 신청자의 자금 필요와 신용 상태를 종합적으로 고려하여 결정됩니다.
대출 기간은 운전자금의 경우, 일시상환 방식은 신용 대출과 담보 대출 모두 최대 1년 이내로 설정됩니다. 할부상환 방식은 신용 대출은 최대 3년, 담보 대출은 최대 5년 이내로 가능하며, 담보 대출은 최대 1년의 거치 기간이 제공됩니다. 또한, 종합통장(마이너스통장) 방식은 최대 1년 이내로 설정됩니다.
창업자금(시설자금)의 경우, 일시상환 방식은 신용 대출은 최대 1년, 담보 대출은 최대 3년 이내로 설정됩니다. 할부상환 방식은 신용 대출은 최대 3년, 담보 대출은 최대 15년 이내로 가능하며, 담보 대출의 경우 최대 5년의 거치 기간이 제공됩니다.
상환 방식으로는 만기일시상환, 원(리)금균등할부상환, 종합통장(마이너스통장) 등 다양한 옵션이 제공되며, 신청자의 재정 상황과 필요에 따라 적합한 방식을 선택할 수 있습니다.
대출 금리는 고객의 신용등급, 거래 실적, 대출 조건 등에 따라 차등 적용됩니다. 최대 1.50%의 우대 금리가 적용될 수 있으며, 우대 금리는 아래와 같은 항목에 따라 제공됩니다.
거래실적 우대(최대 0.40%)
정책 우대(최대 0.80%)
상품 우대(최대 0.30%)
자격 조건은 NH농협은행과 업무 협약을 체결한 프랜차이즈 업체의 가맹점주(창업자를 포함)입니다. 단, 은행이 정한 일정 기준 이상의 우량 프랜차이즈 업체는 협약 체결 없이도 대출 신청이 가능할 수 있습니다.
대출 신청 시에는 다음과 같은 서류를 제출해야 합니다:
구체적인 자격 조건과 서류 요건은 NH농협은행 영업점 방문 또는 상담을 통해 확인하는 것이 좋습니다.
| 대출 한도 | – 사업장 임차보증금 대출: 임대차 계약서를 제출한 경우, 최대 5천만 원 – 운영자금: 임차보증금을 제외한 추가 자금이 필요한 경우, 총액 5천만 원 내 |
| 대출 기간 | 5년 |
| 대출 금리 | 연 1.0% 이내 |
| 상환 방식 | 1년의 거치 기간 후 4년 이내에 원금을 분할 상환 |
| 대출 자격 조건 | – 무등록·무점포 상태에서 유등록·유점포로 전환하여 창업 중이거나, 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자 – 창업교육을 12시간 이상 이수해야 하며, 장애인 사업자의 경우 10시간 이상 이수 |
신용보증재단의 프랜차이즈 창업대출은 프랜차이즈 가맹점 창업을 계획 중인 예비 창업자들을 지원하기 위한 금융 상품입니다. 이 상품은 창업 초기의 자금 부족 문제를 해결하고 안정적인 창업 환경을 조성하는 데 목적이 있습니다.
대출 한도는 사업장 임차보증금 대출과 운영자금으로 나뉩니다. 임대차 계약서를 제출한 경우, 사업장 임차보증금 대출로 최대 5천만 원까지 지원받을 수 있습니다. 또한, 임차보증금을 제외한 추가 자금이 필요한 경우 운영자금으로 최대 5천만 원까지 지원이 가능합니다.
대출 보증기간은 총 5년이며, 첫 1년 동안은 거치 기간으로 설정되어 원금을 상환하지 않고 이자만 납부합니다. 이후 4년 동안 원금을 분할 상환하는 방식으로 대출이 진행됩니다. 이러한 구조는 초기 창업 자금 부담을 덜어주고, 안정적인 상환 계획을 수립할 수 있도록 돕습니다.
대출 금리는 대출금액의 연 1.0% 이내로 보증료가 책정되며, 대출 실행 시 확정됩니다. 이는 창업자가 부담하는 금융 비용을 최소화하는 데 기여합니다.
대출 신청 자격은무등록·무점포 상태에서 유등록·유점포로 전환하여 창업 중이거나, 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자가 신청할 수 있습니다. 또한, 창업교육을 12시간 이상 이수해야 하며, 장애인 사업자의 경우 교육 시간은 10시간 이상으로 완화됩니다.
| 대출 한도 | 최대 30억 원 |
| 대출 기간 | – 운영자금: 최장 5년 – 시설자금: 최장 15년 |
| 대출 금리 | 연 0.5% ~ 2.0% |
| 상환 방식 | –원금균등분할상환 – 원리금균등분할상환 |
| 대출 자격 조건 | –창업 예정이거나 창업 후 7년 이내의 기업 – 사업 모델이 기술 혁신성과 성장 잠재력을 갖춘 프랜차이즈 |
기술보증기금은 기술력과 성장 잠재력을 보유한 기업을 대상으로 보증 지원을 제공하여 자금 조달을 돕는 기관입니다. 프랜차이즈 창업자의 경우에도 기술보증기금의 일반적인 보증 프로그램을 활용할 수 있으며, 창업 초기 자금 문제를 해결하는 데 효과적입니다.
대출 한도는 기업의 신용도, 기술력, 사업성 등을 종합적으로 평가하여 결정됩니다. 일반적으로 최대 30억 원까지 보증이 가능하지만, 정확한 한도는 개별 심사를 통해 확정됩니다.
대출 기간은 자금의 용도에 따라 달라집니다. 운영자금은 최대 5년, 시설자금은 최대 15년까지 설정할 수 있습니다. 상환 방식은 거치 기간 후 원금 균등 분할 상환 또는 원리금 균등 분할 상환 방식 등이 제공되며, 대출 조건과 협의를 통해 최적의 방식이 결정됩니다.
대출 금리는 보증 대상 기업의 신용도, 담보 제공 여부, 대출 기간 등에 따라 달라집니다. 기술보증기금은 보증료를 부과하며, 이는 보증 금액의 연 0.5%에서 2.0% 사이로 책정됩니다. 정확한 금리는 대출 실행 시점에 확정되며, 이를 통해 기업은 합리적인 금리로 자금을 조달할 수 있습니다.
자격 조건은 기술력을 보유한 중소기업으로, 창업 예정이거나 창업 후 7년 이내의 기업이 주로 해당됩니다. 프랜차이즈 창업자의 경우, 해당 프랜차이즈의 사업 모델이 기술 혁신성과 성장 잠재력을 갖추고 있다면 지원 대상이 될 수 있습니다.
동생과 함께 오랜 시간 동안 꿈꿔왔던 프랜차이즈 창업을 드디어 시작하게 되었습니다. 뜻이 잘 맞는 동생과 함께라 더 큰 용기를 얻었지만, 자금이 부족한 현실이 큰 걸림돌이었어요.
여러 방법을 고민하다가 신용보증재단의 프랜차이즈 창업대출을 알게 되었고, 상담과 심사를 거쳐 운 좋게 대출에 성공했습니다. 처음에는 서류 준비와 심사 과정이 다소 까다롭게 느껴졌지만, 막상 진행해보니 창업 준비에 필요한 과정들을 꼼꼼히 체크하는 좋은 기회가 되었습니다.
대출을 통해 부족한 창업 자금을 마련하고, 저희만의 매장을 열었을 때의 감격은 정말 말로 표현할 수 없었어요. 특히, 부모님께서 기뻐하시는 모습을 보니 가슴이 뭉클했습니다. 이번 창업을 통해 부모님께 조금이나마 효도할 수 있어 뿌듯하고, 앞으로도 더 열심히 해서 성공적으로 매장을 운영하려 합니다. 창업을 고민 중이신 분들에게는 자금 걱정을 미루지 말고, 꼭 상담을 받아보라고 추천드리고 싶어요.
안녕하세요 저는 금융 업계에서 다년간의 경험을 통해 데이터 분석과 신용 평가에 대한 전문적인 노하우를 쌓았습니다. 대출 상품은 금리, 상환 방식, 수수료 등 다양한 조건이 얽혀 있어, 단순히 낮은 금리만 보고 선택하면 예상치 못한 리스크를 감수해야 할 수 있습니다.
특히, 변동 금리로 전환되는 상품이나 중도 상환 수수료 같은 숨겨진 비용은 대출자의 부담을 크게 증가시킬 수 있는 요소입니다. 이러한 문제를 예방하기 위해 대출 상품의 세부 조건을 종합적으로 분석하고, 이를 고객의 재무 상황에 맞게 해석하는 것이 중요합니다.
제 경험을 바탕으로 머니세이비에서는 금융 상품의 구조와 숨겨진 리스크를 명확히 설명하고, 실질적인 사례를 통해 안전한 선택을 돕고자 합니다. 고객 스스로 재무 상태를 파악하고 금융 상품의 장단점을 이해하는 것이야 말로 바로 올바른 금융 선택의 핵심입니다.
앞으로도 객관적인 분석과 실질적인 팁을 제공하여, 누구나 금융에 대해 쉽게 이해하고 현명한 결정을 내릴 수 있도록 돕겠습니다. 감사합니다.
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