안녕하세요. 오늘은 빌라매매대출 쉬운 곳 가능한 곳 BEST 7의 한도, 금리, 자격조건, 신청방법, 필요서류 대출 후기 등을 자세히 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.
빌라매매대출
빌라 매매 대출은 빌라 구매 자금 마련을 위해 은행 또는 금융기관에서 빌리는 대출입니다.
주요 특징
- 대출 대상: 빌라 구매를 위한 자금이 필요한 개인
- 대출 한도: 빌라 시세의 최대 70% 이내 (주택담보대출의 경우 최대 60%)
- 금리: 4.9% ~ 19.9% (개인 신용등급, 대출 금액, 담보가치 등에 따라 차등 적용)
- 대출 기간: 최대 20년 (주택담보대출의 경우 최대 30년)
- 상환 방식: 원금균등분할, 원리금균등분할
- 담보: 구매하려는 빌라 (저당권 설정)
빌라 매매 대출 종류
- 주택담보대출: 은행에서 제공하는 대표적인 빌라 매매 대출 상품입니다. 비교적 낮은 금리와 안정적인 조건을 제공하지만, 대출 신청 절차가 다소 복잡하고 신용등급 요건이 높습니다.
- 자가담보대출: 본인 소유의 부동산을 담보로 빌리는 대출입니다. 신용등급이 낮거나 주택담보대출 신청이 어려운 경우에도 대출 가능성이 높지만, 금리가 다소 높습니다.
- 상업은행 대출: 상업은행에서 제공하는 빌라 매매 대출 상품입니다. 주택담보대출이나 자가담보대출보다 금리가 다소 높지만, 신청 절차가 간편하고 신용등급 요건이 낮습니다.
- 저축은행 대출: 저축은행에서 제공하는 빌라 매매 대출 상품입니다. 상업은행 대출보다 금리가 다소 낮지만, 대출 한도가 낮고 신용등급 요건이 높습니다.
빌라 매매 대출 신청 시 필요 서류
- 신청서
- 본인 확인 서류 (운전면허증, 주민등록증 등)
- 소득 증빙 서류 (근로소득원천징수영수증, 사업소득신고서 등)
- 재산 증빙 서류 (자산명세서, 등기부등본 등)
- 구매 빌라 관련 서류 (매매계약서, 부동산등기부등본 등)
빌라매매대출 자격 조건
기본 자격 조건
- 나이: 만 20세 이상 75세 이하 (만 65세 이상 경우 연금수령자에 한함)
- 소득: 안정적인 소득을 갖추고 있어야 합니다. (근로자, 사업자, 연금수령자 등)
- 신용등급: 600점 이상의 신용등급이 필요합니다. (일부 금융기관에서는 560점 이상 요구하기도 함)
- 재산: 본인 명의의 자산이 있어야 합니다. (주택, 토지, 자동차 등)
- 공동대출: 배우자 또는 가족과 공동으로 대출을 신청할 수 있습니다. (공동대출자의 자격 조건도 충족해야 함)
추가 자격 조건
- 주택 소유 여부: 무주택자 또는 1세대 1주택자만 대출을 신청할 수 있습니다. (일부 금융기관에서는 예외 규정 있음)
- 대출 목적: 빌라 구매를 위한 대출 목적이어야 합니다. (투자, 임대 등 다른 목적으로는 대출 불가능)
- 기존 대출: 기존 대출이 없는 경우 또는 기존 대출을 상환할 수 있는 자금력이 있는 경우만 대출을 신청할 수 있습니다.
- 담보: 구매하려는 빌라를 담보로 제공해야 합니다. (담보 가치가 대출 금액의 일정 비율 이상 충족해야 함)
빌라매매대출 가능한 곳 BEST 7
현대캐피탈 주택 담보대출
| 대출 한도 | 시세의 최대 70% |
| 대출 기간 | 최장 31년 |
| 대출 금리 | 연 최저 6.31% ~ 최고 15.10% |
| 상환 방식 | – 원리금 균등상환 – 1년 거치 원리금 균등상환 |
| 대출 자격 조건 | 주택 구입을 위한 대출이 필요한 고객 또는 소유한 주택을 담보로 대출받기 원하는 고객 구입자금주택 : 전용 면적 110m² 이하 아파트 기준 |
DGB캐피탈 주택 담보대출
| 대출 한도 | 최대 2억원 |
| 대출 기간 | 최장 10년 |
| 대출 금리 | 연 최저 6.0% ~ 최장 17.5% |
| 상환 방식 | – 원리금 균등분할상환 |
| 대출 자격 조건 | – 만 19세 이상인 주택소유(구입예정 포함)자 |
카카오뱅크 주택 담보대출
| 대출 한도 | 최대 10억원 |
| 대출 기간 | 청년(만39세 이하) : 15, 25, 35, 45년 일반(만 40세 이상 ) : 15, 25, 35, 40년 |
| 대출 금리 | 연 3.81% |
| 상환 방식 | 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환 |
| 대출 자격 조건 | 현재 직장 1개월 이상 재직중인 근로소득자 및 소득금액증명원으로 소득입증이 가능한 사업 소득자 |
주택 구매자금 뿐만 아니라 다양한 목적으로도 이용할 수 있으며, 대출 신청 시 고객의 소득 상황을 기준으로 대출 한도와 금리가 결정됩니다. 이로 인해 주거 목적의 부동산을 구매하고자 하는 고객들에게 유용한 대출 옵션이 됩니다.
신한은행 Tops부동산 대출
| 대출 한도 | 담보가액 및 고객신용평가정도를 통해 결정 |
| 대출 기간 | 최장 30년 이내 |
| 대출 금리 | 기준금리 + 가산금리 (2.61 ~ 3.16%) 우대금리 |
| 상환 방식 | 만기일시상환, 원금균 등할부상환, 원리금 균등할부 상환 |
| 대출 자격 조건 | 일반 부동산(상가, 오피스텔, 나머지) 등을 담보로 대출을 신청하는 고객 |
이 상품은 대출 신청 시 고객의 담보물의 가치를 기준으로 대출 한도가 결정되므로, 고액의 자금 필요가 있는 분들에게 유리한 대출 옵션이 될 수 있습니다.
KB일반부동산 오피스텔 매매대출
| 대출 한도 | 최대 3억원 |
| 대출 기간 | 최단 1년 ~ 최장 35년 |
| 대출 금리 | 기준금리 + 가산금리(2.86% ~ 3.73%) 우대금리 |
| 상환 방식 | 일시상환, 분할상환, 혼합상환(일반+분할) |
| 대출 자격 조건 | 일반 부동산(상가, 오피스텔, 나머지) 등을 담보로 대출을 신청하는 고객 |
상품의 특징은 고객의 부동산 가치를 기준으로 대출 한도가 결정되며, 대출 신청 시 고객의 신용평가 결과에 따라 금리가 책정됩니다. 따라서 상가나 오피스텔 등을 보유한 고객들에게 유리한 대출 옵션이 될 수 있습니다.
보금자리론
| 대출 한도 | 최대 3억 6,000만원 |
| 대출 기간 | 최장 40년 |
| 대출 금리 | 최고 3.4% |
| 상환 방식 | 원(리)금균등분할상환 |
| 대출 자격 조건 | – 부부 기준 무주택자 또는 1주택자 – 연소득 7000만원 이하 (기혼일 경우 부부합산) – 신혼부부 합산 연소득 8500만원 이하 (신혼부부는 혼인신고 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼 예정자를 뜻 함) – 다자녀 가구(부부합산 연소득 1자녀 : 8000만원, 2자녀 : 9000만원, 3자녀 :1억원 이하) – 담보주택 평가액 6억미만 주택 |
보금자리론은 정부의 지원을 받아 저금리로 제공되므로, 주택을 구매하거나 개량하는 자금이 필요한 고객들에게 매우 유리한 선택지가 될 수 있습니다.
디딤돌 대출
| 대출 한도 | 최대 2억 5,000만원 |
| 대출 기간 | 최장 30년 |
| 대출 금리 | 연 2.00% ~ 2.75% |
| 상환 방식 | 원(리)금균등분할상환 |
| 대출 자격 조건 | – 민법상 성년이면서 대한민국 국민 – 한국신용정보원 신용정보관리규약 해당사항 없고 CB점수 350점 이상 – 본인 및 배우자 합산 순자산 가액 5.06억원 이하 – 5억원(신혼 6억원) 이하 공부상 주택 – 세대원 전원이 무주택 – 부부합산 연소득 6천만원 이하 생애 최초, 신혼, 2자녀 이상의 경우 7천만원 |
대출 기간은 최장 30년으로 설정되어 있어서 장기적인 상환 계획을 세우기에도 적합합니다. 이 상품은 정부의 지원을 받아 저금리로 제공되므로, 청약통장 보유자나 주거 안정을 위해 자금 지원이 필요한 고객들에게 매우 유용한 선택지가 됩니다.
빌라매매대출 후기
저는 결혼 후 아내와 아이 둘을 데리고 서울 근교에 살고 있었습니다. 하지만 최근 아이들이 학교 진학을 앞두고 더 넓고 조용한 환경에서 살고 싶은 생각이 들었어요. 그래서 주변을 둘러보던 중, 마음에 드는 빌라를 발견했습니다. 하지만 아파트와 달리 빌라는 대출이 어려울 것이라고 생각했죠.
그래도 포기하지 않고 여러 금융기관의 대출 상품을 조사해보았습니다. 그 중 보금자리론은 빌라 매매에도 최대 70%까지 대출이 가능하다는 점에 눈길이 갔습니다. 또한, 금리가 다른 상품들에 비해 낮고, 최장 30년까지 융자할 수 있다는 장점도 있었습니다. 신청은 생각보다 복잡하지 않았고, 온라인으로 신청한 후 필요 서류를 준비해서 지점에 방문했습니다. 담당 상담원분께서 친절하게 상담해주셔서 금리, 대출 기간, 상환 방식 등을 꼼꼼하게 알아볼 수 있었습니다.
드디어 빌라에 입주한 지도 벌써 3개월이 되었네요. 이제는 좁고 어두웠던 아파트에서 벗어나 넓고 쾌적한 빌라에서 행복하게 생활하고 있습니다. 특히, 아이들도 넓은 마당에서 자유롭게 뛰어놀 수 있어서 좋아하는 것 같아요. 물론, 빌라를 구입하면서 금융적인 부담이 늘어난 것은 사실입니다. 하지만 앞으로 아이들이 더 좋은 환경에서 성장할 수 있다는 생각에 후회는 전혀 없습니다.
