개인회생 면책자 대출 쉬운 곳 가능한 곳 BEST 6 총정리

안녕하세요. 오늘은 개인회생 면책자 대출 쉬운 곳 가능한 곳 BEST 6의 한도, 금리, 자격조건, 신청방법, 필요서류 대출 후기 등을 자세히 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.

개인회생 면책자 대출

개인회생 면책자 대출이란, 법원의 개인회생 절차를 거쳐 채무에 대한 ‘면책 결정을 받은 사람(=면책자)’이 일정한 조건 하에 받을 수 있는 대출을 의미합니다. 즉, 과거에 파산 위기에 처했으나 법적으로 채무를 일부 또는 전부 탕감받고 회생에 성공한 사람들이 금융권에서 일정 기준을 충족했을 때 이용할 수 있는 대출 상품입니다.

장점

1. 신용이 낮아도 대출 가능성 존재

• 신용회복자나 면책자는 일반 대출에서 거절되는 경우가 많지만, 일부 금융기관에서는 신용이 낮더라도 소득 및 상환 능력만 증명되면 대출을 허용합니다.

2. 제도권 금융사 이용 가능성 확대

• 기존에는 대부업 등 고금리 상품만 가능했지만, 최근에는 은행, 저축은행, 인터넷은행 등 제도권 금융사에서도 일부 조건을 충족하면 이용할 수 있는 대출이 늘어나고 있습니다.

3. 금리 부담 상대적으로 낮은 편

• 신용등급에 비해 상대적으로 낮은 금리로 대출이 가능하며, 특히 보증서 기반 전세자금대출의 경우 연 4~6% 수준의 금리가 적용될 수 있습니다.

4. 보증기관 연계를 통한 보증서 대출 가능

• 지역신용보증재단이나 주택금융공사 등의 공적 보증기관과 연계된 상품을 활용하면, 담보 없이도 신용 보완이 가능해 대출 승인율이 높아집니다.

5. 전세자금, 생활자금 등 다양한 목적 자금 이용 가능

• 면책자 대출은 단순 생계자금 외에도 전세자금대출, 창업 운영자금, 소액 긴급자금 등으로 활용 가능해 자립 기반 마련에 실질적인 도움이 됩니다.

6. 일부 대출은 중도상환수수료 면제

• 성실히 상환할 경우, 중도상환수수료 없이 조기상환이 가능한 상품도 있어 상황에 따라 유연한 금융계획 수립이 가능합니다.

7. 성실 납부 이력은 재신용 회복에 도움

• 면책 이후 대출을 받아 성실히 상환할 경우, 추후 신용등급 회복과 금융기관 평가에 긍정적인 영향을 줍니다.

단점

1. 신용이 낮아도 대출 가능성 존재

2. 제도권 금융사 이용 가능성 확대

3. 금리 부담 상대적으로 낮은 편

• 신용등급에 비해 상대적으로 낮은 금리로 대출이 가능하며, 특히 보증서 기반 전세자금대출의 경우 연 4~6% 수준의 금리가 적용될 수 있습니다.

4. 보증기관 연계를 통한 보증서 대출 가능

5. 전세자금, 생활자금 등 다양한 목적 자금 이용 가능

6. 일부 대출은 중도상환수수료 면제

• 성실히 상환할 경우, 중도상환수수료 없이 조기상환이 가능한 상품도 있어 상황에 따라 유연한 금융계획 수립이 가능합니다.

7. 성실 납부 이력은 재신용 회복에 도움

• 면책 이후 대출을 받아 성실히 상환할 경우, 추후 신용등급 회복과 금융기관 평가에 긍정적인 영향을 줍니다.

주의할 점

1. 선택 가능한 금융기관이 제한적임

• 대부분의 제도권 은행에서는 여전히 면책 이력이 있는 고객을 고위험군으로 분류하기 때문에, 신청 자체가 제한되거나 승인 확률이 낮습니다.

2. 대출 금리가 일반 고객보다 높게 책정됨

• 일부 중금리 상품이라 해도, 면책 이력이 있는 경우 기준보다 가산금리가 붙어 실제 적용금리는 상대적으로 높아질 수 있습니다.

3. 한도와 조건이 보수적으로 운영됨

• 대부분 소액 위주의 대출만 가능하며, 전세자금 대출의 경우에도 최대 5천만 원 수준에 그치는 경우가 많아 생활자금 이상 규모의 자금 운용에 한계가 있습니다.

4. 보증기관의 심사 기준이 까다로움

• 주택금융공사나 지역신용보증재단의 보증서를 통한 대출도 가능하지만, 면책자의 경우 보증 승인률이 낮고 심사 서류도 까다롭습니다.

5. 연체 시 신용도 회복에 큰 타격

• 면책 이후 다시 대출을 받는 것은 신용 회복의 기회가 될 수 있지만, 1회라도 연체하게 되면 오히려 신용도에 더 큰 악영향을 미칩니다.

6. 비대면 대출 가능성이 낮음

• 일부 인터넷은행은 신용회복자 전용 상품을 운영하지만, 면책자는 비대면 심사 통과율이 낮아 대부분 영업점 방문이 필요할 수 있습니다.

7. 추가 대출 또는 카드 발급에 제약이 생김

• 면책자 대출을 이용 중인 경우, 동시에 다른 금융기관의 신용카드 발급이나 추가 신용대출은 제한될 수 있습니다.

개인회생 면책자 대출 자격조건

1. 법원에서 ‘면책 결정’을 확정받은 자

• 개인회생 절차를 통해 법적으로 면책 인가를 받고, 채무에 대한 법적 책임이 소멸된 상태여야 대출 신청이 가능합니다.
• 단순히 회생 신청만 한 상태이거나, 변제 중인 경우는 대상이 아닙니다.

2. 면책 이후 일정 기간(6개월~1년 이상) 경과자

• 대부분의 금융기관은 면책 직후 대출을 허용하지 않으며, 일정 기간 경과 후 신용정보가 복구된 뒤에만 심사를 진행합니다.

3. 정기적인 소득이 있는 자

• 근로소득자, 자영업자, 연금 수령자 등 매월 일정한 수입을 증빙할 수 있어야 대출 심사에서 통과될 수 있습니다.
• 4대보험 가입자 또는 국세청 소득신고 이력이 있으면 유리합니다.

4. 현 주소지 기준으로 주민등록등본 상 단독세대주 또는 세대주 포함 세대원

• 특히 전세자금대출의 경우, 임대차계약 명의자이자 실거주 예정자임을 증명해야 하므로 세대주 조건을 갖춰야 합니다.

5. 금융사기, 사기대출, 연체 등의 최근 이력이 없어야 함

• 면책 이후 다시 신용도판단정보(연체, 부도 등)에 등재된 경우, 대부분의 금융사에서 심사 자체가 거절됩니다.

6. 보증기관(신용보증재단, HF 등)의 보증서 발급 가능자

• 담보 없이 대출을 받기 위해서는 보증서 발급이 가능한 상태여야 하며, 보증기관의 심사 기준도 통과해야 합니다.

7. 금융기관별 자체 신용등급 기준을 충족해야 함

• NICE나 KCB 등재 신용점수가 낮더라도, 해당 금융사의 내부 평가 기준(B등급 이상 등)을 충족해야 승인 가능합니다.

개인회생 면책자 대출 가능한 곳 BEST 6

KB국민은행

대출 한도	최대 2억 2천 2백만 원(임차보증금의 최대 80% 이내)
대출 기간	1년 ~ 2년(최장 10년까지 연장 가능)
대출 금리	연 2.3%~3.5%
상환 방식	– 혼합상환 – 만기일시상환
대출 자격 조건	– 만 19세 이상의 세대주 또는 세대원 – 임차보증금의 5% 이상을 지급한 임차인 – 개인회생 면책 결정 후 일정 기간 경과자 (보통 6개월~1년 이상) – 정기적인 소득이 있는 자 (근로소득자, 자영업자 등) – 보증기관의 보증서 발급이 가능한 자

KB국민은행은 개인회생 면책자, 신용회복자와 같은 금융취약 계층도 전세자금 대출을 받을 수 있도록 배려된 상품을 운영하고 있습니다. 이 상품은 주택도시보증공사(HUG) 또는 한국주택금융공사(HF)의 보증서를 기반으로 하며, 일정 조건을 충족할 경우 대출 신청이 가능합니다. 신용 문제가 있었던 이력이 있더라도 회생 면책 후 일정 기간이 경과되고, 소득이 확인된다면 비교적 원활한 심사가 가능합니다.

대출 한도는 임차보증금의 최대 80% 이내이며, 최대 2억 2천 2백만 원까지 신청할 수 있습니다. 단, 채권보전조치를 시행하는 경우에는 최대 4억 4천 4백만 원까지 가능해 자금 규모가 큰 임차계약에도 활용할 수 있습니다. 실제 한도는 신청자의 소득, 임차계약 내용, 보증기관의 심사 결과 등에 따라 달라집니다.

대출 기간은 기본적으로 1년 이상 2년 이내로 설정되며, 임대차 계약 기간을 초과할 수는 없습니다. 대출 만기 시 연장을 신청하면 심사를 거쳐 최장 10년까지 연장이 가능하므로 장기적인 거주 계획에도 대응할 수 있습니다. 연장 시에도 소득과 신용 상태에 따라 조건이 달라질 수 있습니다.

금리는 연 2.3%에서 3.5% 수준으로 책정되며, 개인의 신용도, 보증기관의 심사 기준, 대출 조건 등에 따라 변동됩니다. 보증료는 별도로 부과되며, 보증기관별로 기준이 다를 수 있습니다. 회생 면책 이후에도 일정한 소득 흐름이 있다면 비교적 낮은 금리를 적용받을 수 있는 가능성도 있습니다.

상환 방식은 만기일시상환 또는 혼합상환 방식(일시상환 + 원리금균등분할상환) 중에서 선택할 수 있습니다. 만기일시상환은 대출기간 동안 이자만 납부하고 만기일에 원금을 일시 상환하는 방식이며, 혼합상환은 일부 원금을 분할로 나누어 상환하면서 나머지를 만기일에 상환하는 구조입니다. 본인의 재정 상황에 따라 유연하게 선택할 수 있습니다.

신청 자격은 만 19세 이상의 세대주 또는 세대원으로서, 임차보증금의 5% 이상을 이미 지급한 임차인이어야 합니다. 또한, 개인회생 면책 결정을 받은 후 일정 기간(통상 6개월~1년 이상)이 지나야 하며, 정기적인 소득이 있는 근로소득자, 자영업자 등만 신청이 가능합니다. 무엇보다 보증기관에서 보증서를 발급받을 수 있어야 하며, 소득 안정성이나 금융기록 등에 따라 발급 여부가 결정됩니다.

KB국민은행

하나은행

대출 한도	최대 4억 원(임차보증금의 최대 80% 이내)
대출 기간	전세계약 기간에 맞춰 1~2년 (최대 20년까지 1년 단위로 연장 가능)
대출 금리	연 3.5%~5.5%
상환 방식	– 원리금균등분할상환 – 만기일시상환
대출 자격 조건	– 만 19세 이상의 세대주 또는 세대원 – 임차보증금의 5% 이상을 지급한 임차인 – 개인회생 면책 결정 후 일정 기간 경과자 (보통 6개월~1년 이상) – 정기적인 소득이 있는 자 (근로소득자, 자영업자 등) – 보증기관의 보증서 발급이 가능한 자

하나은행은 개인회생 면책자와 같은 신용회복자도 주거 안정을 위한 금융 지원을 받을 수 있도록 전세자금 대출 상품을 운영하고 있습니다. 이 상품은 주택도시보증공사(HUG) 또는 한국주택금융공사(HF)의 보증서를 기반으로 하며, 일정한 자격 요건을 충족하면 신청이 가능합니다. 신용 이력이 좋지 않더라도 일정 기간이 경과하고, 현재 소득이 확인된다면 충분히 심사 통과 가능성이 있습니다.

대출 한도는 임차보증금의 최대 80% 이내에서 책정되며, 최대 4억 원까지 가능합니다. 단, 실제 가능한 금액은 보증기관의 보증 한도와 신청자의 신용 상태, 소득 수준 등에 따라 달라지며, 심사 결과에 따라 차등 적용됩니다.

대출 기간은 전세계약 기간에 맞춰 1년 또는 2년 단위로 설정되며, 계약 만기 후 재심사를 거쳐 최대 20년까지 1년 단위로 연장할 수 있습니다. 장기 거주 계획이 있는 세입자에게도 적합한 구조로, 안정적인 주거 유지에 유리합니다.

금리는 연 3.5%에서 5.5% 수준으로 책정되며, 이는 개인의 신용등급, 보증기관의 정책, 대출 기간 등에 따라 달라집니다. 비교적 금리가 높은 편에 속하지만, 신용 회복자도 신청 가능한 상품인 점을 고려하면 현실적인 수준입니다. 이자 외에 보증료도 별도로 발생하며, 보증기관별로 요율이 상이합니다.

상환 방식은 만기일시상환 또는 원리금균등분할상환 중에서 선택할 수 있습니다. 만기일시상환은 대출기간 동안 매월 이자만 납부하고, 원금은 만기일에 일시 상환하는 방식이며, 원리금균등분할상환은 원금과 이자를 매월 일정하게 납부하는 방식으로 상환 부담을 꾸준히 분산할 수 있는 구조입니다.

신청 자격은 만 19세 이상의 세대주 또는 세대원으로서, 임차보증금의 5% 이상을 이미 지급한 임차인이어야 합니다. 또한, 개인회생 면책 결정 후 보통 6개월에서 1년 이상 경과한 자로, 정기적인 소득이 있는 근로자, 프리랜서, 자영업자 등이어야 합니다. 무엇보다도 보증기관의 보증서 발급이 가능해야 하며, 이 과정에서 소득 증빙과 신용 심사가 함께 이루어집니다.

하나은행

신한은행

대출 한도	최대 4억 원(임차보증금의 최대 80% 이내)
대출 기간	전세계약 기간에 맞춰 1~2년 (최대 20년까지 1년 단위로 연장 가능)
대출 금리	연 3.5%~5.5%
상환 방식	– 원리금균등분할상환 – 만기일시상환
대출 자격 조건	– 만 19세 이상의 세대주 또는 세대원 – 임차보증금의 5% 이상을 지급한 임차인 – 개인회생 면책 결정 후 일정 기간 경과자 (보통 6개월~1년 이상) – 정기적인 소득이 있는 자 (근로소득자, 자영업자 등) – 보증기관의 보증서 발급이 가능한 자

신한은행은 개인회생 면책자와 같은 신용회복자도 안정적인 주거를 마련할 수 있도록, 보증기관과 연계한 전세자금 대출 상품을 제공하고 있습니다. 이 상품은 주택도시보증공사(HUG) 또는 한국주택금융공사(HF)의 보증서를 기반으로 하며, 일정 자격 요건을 충족한 경우 대출이 가능합니다. 신용도가 낮은 고객도 보증서 발급만 가능하다면 비교적 유연한 심사를 받을 수 있다는 점이 장점입니다.

대출 한도는 임차보증금의 최대 80% 이내로 설정되며, 최대 4억 원까지 가능합니다. 단, 실제 대출 가능 금액은 보증기관의 보증 범위, 개인의 소득과 신용 상황 등에 따라 상이하게 결정됩니다. 보증기관의 심사 기준을 통과해야 하기 때문에 사전에 조건을 충분히 확인하는 것이 중요합니다.

대출 기간은 전세계약 기간에 맞춰 1~2년 단위로 설정되며, 계약 종료 후 재심사를 통해 최대 20년까지 1년 단위로 연장이 가능합니다. 장기적으로 거주할 계획이 있는 세입자라면 안정적인 전세금 지원 수단으로 활용할 수 있습니다.

금리는 연 3.5%에서 5.5% 수준으로 책정되며, 이는 고객의 신용등급, 대출 금액, 보증기관의 조건 등에 따라 달라집니다. 정책자금 성격의 상품이지만, 개인회생 면책자 등 신용위험도가 높은 경우에는 상대적으로 높은 금리가 적용될 수 있습니다. 보증료는 별도이며, 연간 보증료율은 보통 0.1%~1%대 수준입니다.

상환 방식은 만기일시상환 또는 원리금균등분할상환 중 선택할 수 있습니다. 만기일시상환은 대출 기간 동안 매월 이자만 납부하고 만기에 원금을 일시 상환하는 방식이며, 원리금균등분할상환은 매월 원금과 이자를 균등하게 상환하는 방식으로, 정기적인 소득이 있는 분에게 유리한 구조입니다.

신청 자격은 만 19세 이상의 세대주 또는 세대원으로서, 임차보증금의 5% 이상을 이미 지급한 임차인이어야 합니다. 또한, 개인회생 면책 결정 후 보통 6개월~1년 이상 경과한 상태여야 하며, 근로소득자, 프리랜서, 자영업자 등 정기적인 소득이 있는 자만 신청이 가능합니다. 무엇보다도, 보증기관의 보증서 발급이 가능해야 하며, 보증 제한 업종이나 조건에 해당될 경우 신청이 제한될 수 있습니다.

신한은행의 개인회생 면책자 대출은 보증서 발급 여부와 개인의 신용도, 소득 상황에 따라 대출 가능 여부가 최종 결정되므로, 신청 전 보증기관과 은행 양측의 심사 기준을 충분히 파악하는 것이 중요합니다. 보다 자세한 내용은 신한은행 공식 홈페이지 또는 가까운 영업점을 통해 상담받으시길 권장드립니다.

신한은행

NH농협은행

대출 한도	최대 4억 원(임차보증금의 최대 80% 이내)
대출 기간	전세계약 기간에 맞춰 1~2년 (최대 20년까지 1년 단위로 연장 가능)
대출 금리	연 3.5%~5.5%
상환 방식	– 원리금균등분할상환 – 만기일시상환
대출 자격 조건	– 만 19세 이상의 세대주 또는 세대원 – 임차보증금의 5% 이상을 지급한 임차인 – 개인회생 면책 결정 후 일정 기간 경과자 (보통 6개월~1년 이상) – 정기적인 소득이 있는 자 (근로소득자, 자영업자 등) – 보증기관의 보증서 발급이 가능한 자

NH농협은행은 개인회생 면책자와 같은 신용회복자를 위한 전세자금 대출 상품을 운영하고 있습니다. 이 상품은 주택도시보증공사(HUG) 또는 한국주택금융공사(HF)의 보증서를 담보로 하여 제공되며, 일정 조건을 충족하는 경우 대출 신청이 가능합니다. 과거에 신용 문제가 있었더라도 회생 면책 이후 일정 기간이 경과하고 소득이 안정적으로 발생하는 경우, 주거 안정을 위한 실질적인 금융 지원을 받을 수 있습니다.

대출 한도는 임차보증금의 최대 80% 이내에서 설정되며, 최대 4억 원까지 가능합니다. 다만, 실제 대출 가능 금액은 보증기관의 보증 범위, 신청자의 소득과 신용 상태, 임대차 계약 조건 등을 종합적으로 평가하여 결정됩니다. 보증기관의 심사 결과에 따라 보증서 발급 한도가 달라질 수 있으므로, 사전 상담이 필요합니다.

대출 기간은 전세계약 기간에 맞춰 1년 또는 2년 단위로 설정되며, 계약 만료 후 최장 20년까지 1년 단위로 연장이 가능합니다. 거주 안정성과 장기적인 전세 자금 관리가 필요한 세입자에게도 적합한 구조로, 장기간 전세 생활을 계획하는 분들에게 유리한 상품입니다.

금리는 연 3.5%에서 5.5% 수준으로 적용되며, 개인의 신용등급, 보증기관의 조건, 대출 방식 등에 따라 차등 적용됩니다. 다소 높은 금리가 적용될 수 있으나, 개인회생자와 같은 신용취약 계층에게 대출 기회를 제공한다는 점에서 의미 있는 상품입니다. 또한, 별도의 보증료가 발생하며 보증기관별로 그 요율은 상이합니다.

상환 방식은 만기일시상환과 원리금균등분할상환 중에서 선택할 수 있습니다. 만기일시상환은 대출 기간 동안 매월 이자만 납부하고, 원금은 만기일에 일시 상환하는 구조입니다. 반면, 원리금균등분할상환은 대출 원금과 이자를 매월 일정 금액으로 분할해 납부하는 방식으로, 상환 부담을 분산하고 계획적인 재무관리를 할 수 있는 장점이 있습니다.

신청 자격은 만 19세 이상의 세대주 또는 세대원으로서, 임차보증금의 5% 이상을 이미 지급한 임차인이어야 합니다. 또한 개인회생 면책 결정 후 통상 6개월~1년 이상 경과한 자로, 근로소득자, 자영업자, 프리랜서 등 정기적인 소득이 있는 자만 신청이 가능합니다. 가장 중요한 요건은 보증기관의 보증서 발급이 가능해야 한다는 점이며, 보증 제한 업종 또는 조건에 해당될 경우 대출이 제한될 수 있습니다.

NH농협은행

우리은행

대출 한도	최대 4억 원(임차보증금의 최대 80% 이내)
대출 기간	전세계약 기간에 맞춰 1~2년 (최대 20년까지 1년 단위로 연장 가능)
대출 금리	연 3.5%~5.5%
상환 방식	– 원리금균등분할상환 – 만기일시상환
대출 자격 조건	– 만 19세 이상의 세대주 또는 세대원 – 임차보증금의 5% 이상을 지급한 임차인 – 개인회생 면책 결정 후 일정 기간 경과자 (보통 6개월~1년 이상) – 정기적인 소득이 있는 자 (근로소득자, 자영업자 등) – 보증기관의 보증서 발급이 가능한 자

우리은행은 개인회생 면책자와 같은 신용회복자도 안정적인 주거 환경을 마련할 수 있도록 보증기관 연계 전세자금 대출 상품을 제공하고 있습니다. 이 상품은 주택도시보증공사(HUG) 또는 한국주택금융공사(HF)의 보증서를 기반으로 하며, 일정한 자격 요건을 충족하는 경우 신청이 가능합니다. 신용이력에 과거 문제가 있었더라도 면책 이후 일정 기간이 경과하고 소득이 안정적인 경우라면 심사를 통과할 가능성이 있습니다.

대출 한도는 임차보증금의 최대 80% 이내, 최대 4억 원까지 가능하며, 실제 대출 가능 금액은 보증기관의 보증 한도와 고객의 신용 상태, 소득 규모 등에 따라 달라집니다. 보증 범위 내에서만 자금이 지급되기 때문에, 보증서 발급 전 사전 상담을 통해 조건을 확인하는 것이 좋습니다.

대출 기간은 전세계약 기간에 맞춰 1년 또는 2년 단위로 설정되며, 계약 갱신이나 재심사를 통해 최대 20년까지 1년 단위로 연장할 수 있습니다. 장기적으로 전세 생활을 계획하는 세입자에게 유리하며, 안정적인 주거 확보에 실질적인 도움을 줄 수 있습니다.

금리는 연 3.5%에서 5.5% 수준으로 형성되며, 고객의 신용등급과 보증기관의 평가, 대출 조건에 따라 달라집니다. 신용 회복자에게 적용되는 상품이기 때문에 일반적인 전세자금 대출보다 다소 높은 금리가 책정될 수 있으나, 보증을 기반으로 한 만큼 승인 가능성은 높습니다. 보증료는 별도로 발생하며, 연간 요율은 보통 0.1%~1% 수준입니다.

상환 방식은 고객 선택에 따라 만기일시상환 또는 원리금균등분할상환 중 선택이 가능합니다. 만기일시상환은 매월 이자만 납부하고 만기일에 원금을 일시 상환하는 방식이며, 원리금균등분할상환은 매월 일정 금액의 원금과 이자를 함께 납부하는 방식으로 상환 부담을 분산시킬 수 있는 장점이 있습니다.

신청 자격은 만 19세 이상의 세대주 또는 세대원으로서, 임차보증금의 5% 이상을 선납한 임차인이어야 합니다. 또한, 개인회생 면책 결정 후 6개월에서 1년 이상 경과한 자여야 하며, 근로소득자, 자영업자, 프리랜서 등 정기적인 소득이 확인되는 경우에만 신청이 가능합니다. 가장 중요한 조건은 보증기관의 보증서 발급이 가능해야 한다는 점이며, 업종이나 소득 형태에 따라 보증서 발급이 제한될 수 있습니다.

우리은행

토스뱅크

대출 한도	최대 5,000만 원(임차보증금의 최대 80%까지)
대출 기간	전세계약 기간에 맞춰 1~2년 (최대 20년까지 1년 단위로 연장 가능)
대출 금리	연 4.62% ~
상환 방식	– 원리금균등분할상환 – 만기일시상환
대출 자격 조건	– 만 19세 이상의 세대주 또는 세대원 – 임차보증금의 5% 이상을 지급한 임차인 – 개인회생 면책 결정 후 일정 기간 경과자 (보통 6개월~1년 이상) – 정기적인 소득이 있는 자 (근로소득자, 자영업자 등) – 보증기관의 보증서 발급이 가능한 자

토스뱅크는 개인회생 면책자와 같은 신용회복자도 전세 또는 월세 계약을 체결할 수 있도록 한국주택금융공사(HF)의 보증을 기반으로 한 전월세보증금 대출 상품을 운영하고 있습니다. 기존 시중은행에서 대출이 어려웠던 금융취약계층도 일정 요건을 충족할 경우 모바일 앱을 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있다는 점이 큰 특징입니다.

대출 한도는 최대 5,000만 원까지 가능하며, 임차보증금의 최대 80% 이내에서 책정됩니다. 예를 들어, 전월세보증금이 6,000만 원인 경우 최대 4,800만 원까지 대출받을 수 있습니다. 보증서 발급 조건과 개인의 신용 상황에 따라 실제 승인 한도는 달라질 수 있습니다.

대출 기간은 전세계약 기간에 맞춰 1~2년 단위로 설정되며, 계약 갱신 또는 조건 충족 시 최장 20년까지 1년 단위로 연장할 수 있습니다. 장기적으로 안정된 거주를 계획하는 고객에게도 실질적인 도움이 되는 구조입니다.

금리는 최저 연 4.62% 수준에서 시작되며, 이는 신청자의 신용도, 소득 수준, 보증기관의 내부 기준 등에 따라 달라질 수 있습니다. 신용회복자의 경우 다소 높은 금리가 적용될 수 있지만, 기존 고금리 대출을 대환하거나 새로운 전셋집을 마련하기 위한 수단으로 활용할 수 있다는 점에서 의미 있는 상품입니다.

상환 방식은 만기일시상환과 원리금균등분할상환 중 선택할 수 있습니다. 만기일시상환은 대출 기간 동안 이자만 납부하고, 만기일에 원금을 일시 상환하는 방식입니다. 반면, 원리금균등분할상환은 원금과 이자를 매월 일정하게 나누어 납부하는 방식으로, 상환 부담을 분산하고 계획적인 금융 관리를 할 수 있는 장점이 있습니다.

대출 신청 자격은 만 19세 이상의 세대주 또는 세대원으로, 임차보증금의 5% 이상을 이미 지급한 임차인이어야 합니다. 또한 개인회생 면책 결정 후 6개월~1년 이상 경과한 자로, 근로소득자, 자영업자, 프리랜서 등 정기적인 소득이 있는 자만 신청할 수 있습니다. 무엇보다 중요한 요건은 한국주택금융공사의 보증서 발급이 가능해야 하며, 보증 제한 업종이나 조건에 해당할 경우에는 대출이 불가능할 수 있습니다.

토스뱅크

개인회생 면책자 대출 후기

사업 실패로 인해 1억 가까운 채무가 생겼고, 카드 돌려막기까지 하다가 결국 개인회생을 신청하게 됐습니다. 정신적으로도 많이 힘들었고, 면책 결정까지 거의 3년이 걸렸어요. 그동안 신용불량자로 분류돼서 전세집 구하는 것도 너무 힘들었고, 보증금 부족해서 이사도 못 하고 눈치만 봤습니다.

면책 후에도 대출은 안 될 거라 생각했는데, 혹시나 해서 알아본 전세자금 대출이 가능하다는 말에 상담을 받아봤습니다. 조건이 까다롭긴 했지만 신용보증서 발급이 된다면 신청 가능하다고 하더라고요. 다행히 정규직으로 취업한 지 1년이 넘어 안정적인 소득이 있다는 점이 긍정적으로 작용했습니다.

결국 보증금 6천 중 4,500만 원 정도를 연 4.8% 금리로 대출받았고, 지금은 이자도 성실히 잘 납부하고 있어요. 개인회생이라는 단어에 묶여 살았던 시간을 조금씩 벗어나는 기분입니다. 혹시 저처럼 절망적인 상황에 계신 분이 있다면, 포기하지 말고 꼭 상담부터 받아보시길 추천드려요.

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