안녕하세요. 오늘은 상가보증금 대출 쉬운 곳 가능한 곳 BEST 9의 한도, 금리, 자격조건, 신청방법, 필요서류 대출 후기 등을 자세히 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.
상가보증금 대출
상가보증금 대출은 상가를 임차할 때 필요한 보증금을 마련하기 위해 임차인이 금융기관에서 받는 대출을 의미합니다. 상가 임대차 계약 시 필요한 보증금이 부족할 때, 이를 대출을 통해 충당할 수 있도록 지원하는 상품입니다. 상가보증금 대출은 상업용 부동산 임대차 계약을 위한 자금 마련을 도와줌으로써, 사업을 시작하거나 확장하려는 임차인들에게 중요한 자금 조달 수단입니다.
상가보증금 대출 신청하는 방법
1. 금융기관 선택
- 먼저, 상가보증금 대출을 취급하는 은행, 저축은행, 신용협동조합, 캐피털사 등 금융기관을 선택합니다. 각 금융기관마다 대출 조건과 금리가 다를 수 있으니, 여러 기관의 조건을 비교해 가장 유리한 곳을 선택하는 것이 좋습니다.
2. 대출 상담 및 자격 확인
- 금융기관에 방문하거나 온라인 상담을 통해 대출 자격을 확인합니다. 이때, 대출 한도와 금리, 상환 방식 등을 상담받을 수 있습니다.
- 상가보증금 대출은 보통 임차인이 보증금을 충분히 상환할 수 있는지 소득 증빙과 신용 상태 등을 점검합니다.
3. 필요 서류 준비
대출 신청을 위해 필요한 서류를 준비합니다. 대출 신청 시 요구되는 서류는 다음과 같습니다:
- 임대차 계약서: 임대인과 임차인 간의 상가 임대차 계약서가 필요합니다.
- 소득 증빙 서류: 임차인의 소득을 증명할 수 있는 서류 (재직증명서, 소득금액증명원, 급여명세서 등)
- 사업자등록증: 상가를 임대할 목적으로 사업을 시작하는 경우, 사업자등록증이 필요할 수 있습니다.
- 신분증: 대출 신청자의 신분증 (주민등록증 또는 운전면허증)
- 기타 서류: 금융기관에 따라 추가 서류가 필요할 수 있습니다 (예: 신용정보, 세금 납부 증빙 등).
4. 대출 심사
- 금융기관은 제출한 서류를 바탕으로 대출 심사를 진행합니다. 심사 과정에서 임차인의 신용도, 소득, 상가의 가치, 임대차 계약 내용 등을 종합적으로 평가합니다.
- 심사 기간은 금융기관에 따라 다르며, 보통 며칠에서 일주일 정도 소요됩니다.
5. 대출 승인 및 계약
- 대출 승인이 나면, 금융기관과 대출 계약서를 작성하고, 대출 조건을 최종 확인합니다. 대출 금액, 상환 기간, 금리 등 모든 조건을 꼼꼼히 확인한 후 계약서에 서명합니다.
6. 대출 실행
- 대출이 승인되면, 대출금이 임차인 계좌로 입금되거나, 임대인의 계좌로 직접 송금될 수 있습니다. 대출금은 임대차 계약서에 명시된 보증금으로 사용되며, 계약에 따라 임대인에게 전달됩니다.
7. 상환 및 관리
- 대출 실행 후에는 대출 상환이 시작됩니다. 상환 방식은 원리금 균등 상환이나 만기 일시 상환 등 다양한 방식이 있으며, 계약 시 정해진 조건에 따라 매월 상환해야 합니다.
상가보증금 대출 시 주의 사항
- 금리: 대출 금리는 고정금리와 변동금리가 있으므로, 금리 변동에 따른 상환 부담을 고려해야 합니다.
- 상환 능력 확인: 대출을 상환할 충분한 소득이 있는지 사전에 검토하는 것이 중요합니다.
- 추가 비용: 대출 실행 시 발생하는 수수료나 기타 비용을 미리 확인하고 준비하는 것이 좋습니다.
상가보증금 대출 자격조건
1. 임차인 신용도
- 신용 등급: 대출 신청자의 신용 등급이 중요합니다. 신용 점수가 낮으면 대출 승인에 어려움이 있을 수 있으며, 금리가 높아질 가능성이 큽니다. 대부분의 금융기관은 신용 등급이 일정 수준 이상일 때 대출을 승인합니다.
- 신용 상태: 신용 불량자나 연체 이력이 있는 경우 대출이 거절될 가능성이 큽니다. 신청 전 본인의 신용 상태를 확인하는 것이 좋습니다.
2. 소득 증빙
- 소득 증명: 대출을 상환할 수 있는 능력을 증명하기 위해 정기적인 소득이 필요합니다. 직장인의 경우 급여명세서, 재직증명서, 소득세 납부 증명서 등이 필요할 수 있으며, 자영업자는 사업소득을 증명할 서류(사업자등록증, 소득금액증명원 등)를 제출해야 합니다.
- 사업자등록증: 상가에서 사업을 시작하려는 경우, 사업자등록증이 요구될 수 있습니다.
3. 임대차 계약서
- 임대차 계약: 상가 임대차 계약서가 필수입니다. 보증금이 명확하게 기재된 임대차 계약서를 제출해야 하며, 계약이 정상적으로 체결된 상태여야 합니다.
4. 담보 여부
- 담보 제공: 일부 금융기관은 대출 시 담보를 요구할 수 있습니다. 주로 임차 상가를 담보로 잡거나, 임차인의 다른 자산(부동산 등)을 담보로 설정하는 방식입니다.
- 무담보 대출: 신용도가 높거나 상환 능력이 충분하다고 평가되는 경우, 담보 없이도 신용 대출 형태로 대출을 받을 수 있는 경우도 있습니다.
5. 대출 한도
- 대출 한도는 보통 임대차 계약서에 기재된 보증금의 일정 비율로 정해집니다. 대출 금액은 보증금의 70~80% 수준에서 결정되는 경우가 많으며, 임차인의 소득, 신용도에 따라 달라질 수 있습니다.
6. 기타 조건
- 연령: 대출 신청자는 보통 만 19세 이상이어야 하며, 금융기관에 따라 상한 연령도 설정될 수 있습니다.
- 기타 부채 상황: 신청자의 기존 부채 상황도 중요한 평가 요소입니다. 이미 많은 부채를 가지고 있거나 상환 부담이 큰 상태라면 대출이 거절될 수 있습니다.
상가보증금 대출 가능한 곳 BEST 9
소상공인 시장진흥공단 창업 초기자금
| 대출 한도 | 최대 7,000만원 |
| 대출 기간 | 5년(2년 거치 3년간 원금균등분할상환) |
| 대출 금리 | 4.13% |
| 대출 자격 조건 | 사업자 등록증 기준 1년 미만의 소상공인 교육과정 12시간 수료(인터넷 강의) |
대출 한도는 일정 기준에 따라 다르지만, 자금 용도가 운영 자금, 시설 자금 등 다양하게 선택할 수 있습니다. 또한, 상대적으로 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있어 부담을 덜 수 있으며, 상환 기간도 유연하게 설정되어 있어 창업자의 재정적 여유를 고려한 맞춤형 지원이 가능합니다. 이처럼 소상공인 시장진흥공단의 대출 상품은 창업 초기의 어려움을 극복하는 데 필요한 든든한 지원책이 될 수 있습니다.
신용보증재단 자영업자 햇살론
| 대출 한도 | 창업자금 : 최대 5천만원 운영자금 : 최대 2천만원 대환자금 : 최대 3천만원 |
| 대출 기간 | 5년 (거치 1년, 상환 4년) |
| 대출 금리 | 은행별 상이(변동금리) |
| 상환 방식 | 원금균등분할상환 |
| 대출 자격 조건 | 은행별로 상이 |
일반적으로 서민금융진흥원이 보증하는 햇살론과는 달리, 자영업자 햇살론은 은행에서 직접 취급되므로 상대적으로 더 유리한 금리와 조건으로 자금을 지원받을 수 있습니다. 대출 한도와 상환 기간은 개인의 상황에 따라 다르지만, 운영 자금이나 재고 구매 등 다양한 용도로 사용할 수 있어 자영업자들에게 매우 유용한 선택지가 될 수 있습니다.
서민금융진흥원 미소금융
| 대출 한도 | 창업자금 : 최대 7천만원 운영자금 : 최대 2천만원 시설개선자금 : 최대 2천만원 긴급생계자금 : 최대 1천만원 |
| 대출 기간 | 자금 별로 상이하나 보통 5~6년 수준 |
| 대출 금리 | 2%~4.5% |
| 상환 방식 | |
| 대출 자격 조건 | 개인신용평점 하위 20% 기초생활수급자 및 차상위계층 이하 |
신청 과정은 간편하며, 서민금융진흥원 앱을 통해 쉽게 진행할 수 있습니다. 대출 한도와 상환 조건은 개인의 상황에 따라 다르지만, 미소금융은 자영업자들이 안정적으로 사업을 운영할 수 있도록 돕는 유용한 선택지입니다. 이를 통해 금융 접근성이 낮은 이들이 보다 쉽게 자금을 확보할 수 있는 기회를 제공합니다.
신한은행 개인사업자 인터넷 기업대출
| 대출 한도 | 최대 1억원 |
| 대출 기간 | 1년 이내 |
| 대출 금리 | 기준금리 + 2.79%~4.65% |
| 상환 방식 | 만기 일시상환, 원금분할상환 |
| 대출 자격 조건 | 사업기간이 1년 이상인 개인사업자로 공인인증서를 보유한 고객 신한은행 기존 대출 거래 고객은 사업기간 1년 이내인 경우에도 이용 가능 |
이 대출 상품은 간편한 온라인 신청이 가능하여, 복잡한 절차 없이 빠르게 진행할 수 있습니다. 또한, 대출 한도는 사업자의 신용도와 재무 상태에 따라 유동적으로 결정되므로, 자금 필요에 맞게 적절한 금액을 확보할 수 있습니다. 신속한 승인 절차를 통해 필요한 자금을 신속하게 받을 수 있어, 사업 운영에 차질이 없도록 도와줍니다.
더불어, 상환 방법도 다양하게 선택할 수 있어, 개인사업자의 재정 상황에 맞춘 유연한 자금 관리를 지원합니다. 이처럼 신한은행의 개인사업자 인터넷 기업대출은 개인사업자들에게 필요한 자금을 안정적으로 지원하는 훌륭한 금융 상품입니다.
NH 온택트 보증서 대출
| 대출 한도 | 3,000만원 |
| 대출 기간 | |
| 대출 금리 | 5.87% |
| 상환 방식 | 1년거치 + 4년간 원금균등분할상환 |
| 대출 자격 조건 | 사업자 등록 1년이상 경과 농협은행 계좌 보유 개인스마트뱅킹 가입 및 사업자 정보가 등록된 개인사업자 지역신용보증재단의 보증서 발급이 가능한 개인 사업자 개인신용평점이 (NICE기준) 745점이고, 당행 내부신용등급이 7등급 이상인 자 |
특히, 이 상품은 사실상 지자체가 지원하는 복지성 대출로 볼 수 있어, 경제적 어려움을 겪고 있는 소규모 사업자들에게 매우 유용합니다. 대출 신청 절차가 비교적 간소화되어 있어, 필요한 자금을 빠르게 확보할 수 있으며, 보증서가 있어 신용도가 낮은 사업자도 대출을 받을 수 있는 장점이 있습니다.
이와 함께, 상환 조건이 유연하게 설정되어 있어, 사업자의 상황에 맞춰 자금을 효율적으로 관리할 수 있도록 돕습니다. NH 온택트 보증서 대출은 어려운 상황 속에서도 사업을 지속할 수 있는 소중한 금융 지원을 제공하는 상품입니다.
하나은행 온라인 사장님 신용대출
| 대출 한도 | 최대 2천만원 |
| 대출 기간 | |
| 대출 금리 | 최저 6.713%~최고 연 8.083% |
| 상환 방식 | 만기 일시상환 : 1년 원리금 균등분할상환 : 3년 |
| 대출 자격 조건 | 신청일 기준 사업자 등록 후 업력 1년 이상 개인 사업자 신용평가 후 대출한도가 산정되는 손님 국세청 최근 연도 신고한 사업소득이 1천만원 이상 |
또한, 상담부터 조회까지 모든 과정이 하나원큐 앱을 통해 간편하게 진행되므로, 시간과 노력을 절약할 수 있습니다. 앱을 통해 쉽게 대출 신청을 하고, 필요한 서류도 간편하게 제출할 수 있어 매우 편리합니다.
이 대출 상품은 사업 운영에 필요한 자금을 효율적으로 지원할 수 있는 좋은 선택지로, 기존 대출보다 유리한 조건으로 자금을 확보할 수 있는 기회를 제공합니다.
하나은행 프랜차이즈 가맹점 대출
| 대출 한도 | 창업자금 : 2억 (사업기간 6개월 미만) 사업운영자금 : 2억 (사업기간 6개월 이상) |
| 대출 기간 | |
| 대출 금리 | 6.571%~12.311% |
| 상환 방식 | 만기일시상환 1년 / 원(리)금 균등분할상환 3년 |
| 대출 자격 조건 | 은행이 선정한 우수 프랜차이즈 브랜드 가맹점을 운영하는 개인사업자 1개 이상 신용카드사의 가맹점 매출대금 수령계좌를 당행으로 지정한 개인 사업자 우수 브랜드 : 파리바게트, 롯데리아, 뚜레쥬르, 베스킨라빈스. 던킨도너츠, 블루핸즈, 오토큐 등 |
이 대출은 가맹점 설립 초기 비용을 지원하여 가맹점 운영을 시작하는 데 큰 도움을 줍니다. 초기 투자 비용을 부담 없이 마련할 수 있어, 안정적인 사업 시작이 가능해집니다. 프랜차이즈 본사와의 협력도 원활하게 이루어질 수 있어, 운영에 필요한 다양한 지원을 받는 데 유리합니다.
따라서 프랜차이즈 가맹점 운영을 고려하는 예비 창업자에게 적합한 선택이 될 수 있습니다.
대신저축은행 대신 상가보증금대출
| 대출 한도 | 최대 5억원 |
| 대출 기간 | 최장 60개월 |
| 대출 금리 | 최고 연 20% |
| 상환 방식 | 원리금 균등분할 |
| 대출 자격 조건 | 상가임대차계약서에 확정일자를 받은 고객 |
이 대출은 상가 운영에 필요한 자금을 효과적으로 지원할 수 있어, 사업 확장이나 운영 자금 확보에 유용한 선택이 될 수 있습니다. 상가를 임대하거나 구입하고자 하는 사업자에게 적합한 금융 솔루션을 제공합니다.
넥스젠파이낸스 대부
| 대출 한도 | 최대 5,000만원 |
| 대출 기간 | 1년~5년 |
| 대출 금리 | 연 20% 고정금리 |
| 상환 방식 | 만기 일시상환 |
| 대출 자격 조건 | 임대차보증금이 1천만원 이상인 전세 또는 월세 거주 고객 |
대부업체를 이용해야 하는 상황이라면, 넥스젠 파이낸스를 가장 먼저 고려해보는 것이 좋습니다. 고객의 재정적 부담을 줄이고, 신속하게 필요한 자금을 지원받을 수 있는 기회를 제공합니다.
상가보증금 대출 후기
상가보증금 대출을 받기 전에는 고민이 정말 많았어요. 상가 임차 계약을 준비하면서 보증금이 모자라서 이걸 어떻게 해결해야 하나 막막했었거든요. 그러다 상가보증금 대출을 알아보게 됐고, 결국 신청하기로 결심했죠. 대출이라는 게 부담스러울 수밖에 없잖아요. 절차도 복잡하고 시간도 오래 걸릴 것 같아 걱정이 많았는데, 예상보다 간단하게 진행됐습니다. 덕분에 상가 계약도 순조롭게 마무리할 수 있었고, 계획했던 사업도 시작할 수 있었어요.
가장 좋았던 건 빠르게 자금을 마련할 수 있었다는 점이에요. 보증금이 부족해서 발만 동동 구르고 있던 상황이었는데, 대출 절차가 생각보다 빨라서 금방 해결되더군요. 서류만 잘 준비하면 며칠 안에 대출이 실행돼서 자금 걱정을 덜 수 있었죠. 그리고 담보가 필요 없다는 점도 정말 큰 장점이었어요. 신용대출로 진행되어 추가로 담보를 제공할 필요가 없었고, 금리도 비교적 괜찮아서 금전적인 부담도 덜었죠. 보증금의 대부분을 대출로 충당할 수 있었던 것도 사업을 시작하는 데 큰 도움이 됐습니다.
하지만 서류 준비 과정이 번거로웠다는 점은 단점으로 꼽을 수 있어요. 임대차 계약서, 소득 증빙 서류 등 준비해야 할 서류가 많아서 꽤 시간이 걸렸습니다. 대출 심사 과정에서 소득 증빙이 특히 중요한 부분이라 서류를 꼼꼼하게 준비해야 했습니다. 그리고 이자 상환 부담도 좀 있었어요. 대출을 받는 순간부터 이자를 매달 갚아야 하니까 장기적으로는 자금 관리에 신경을 많이 써야겠더라고요.
그래도 상가보증금 대출 덕분에 큰 걱정 없이 사업을 시작할 수 있었고, 자금 문제도 잘 해결할 수 있어서 만족스러웠습니다. 처음엔 많이 망설였지만, 결과적으로는 꼭 필요한 선택이었다고 생각해요.
