안녕하세요. 오늘은 신규 사업자 대출 쉬운 곳 가능한 곳 BEST 6의 한도, 금리, 자격조건, 신청방법, 필요서류 대출 후기 등을 자세히 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.
신규 사업자 대출
신규 사업자 대출은 새로운 사업을 시작하는 사업자에게 제공되는 대출 상품입니다. 창업 초기에는 자본 조달이 어려울 수 있기 때문에, 정부와 금융기관에서 다양한 지원 정책을 마련하여 신규 사업자들의 사업 시작을 돕고 있습니다.
신규 사업자 대출의 특징은 다음과 같습니다.
- 신용대출, 담보대출, 보증대출 등의 종류가 있습니다.
- 대출금액, 금리, 상환기간 등은 상품마다 다릅니다.
- 정부지원 대출과 금융기관 대출으로 나눌 수 있습니다.
- 신용등급, 재무상태, 사업 계획 등을 기준으로 심사됩니다.
신규 사업자 대출 신청 방법은 다음과 같습니다.
- 원하는 대출 상품 선택: 정부지원 대출과 금융기관 대출 상품을 비교하여 선택합니다.
- 필요 서류 준비: 신청서, 사업계획서, 재무제표, 신용등급증명 등이 필요합니다.
- 금융기관 방문 또는 온라인 신청: 준비된 서류를 가지고 금융기관을 방문하거나 온라인으로 신청합니다.
- 신용심사: 금융기관에서 신용심사를 진행합니다.
- 대출 약정 체결: 신용심사에 합격하면 대출 약정을 체결합니다.
- 자금 지급: 약정에 따라 자금이 지급됩니다.
신규 사업자 대출 외에도 신규 사업자를 위한 다양한 지원 정책이 있습니다. 창업 상담, 교육, 컨설팅, 융자 지원 등을 제공하는 기관들이 많으니, 적극 활용하세요.
도움이 될 만한 정보
- 중소벤처기업부: https://www.mss.go.kr/
- 한국산업인력공단: https://www.kead.or.kr/
- 한국마케팅협회: https://www.kma.or.kr/
신규 사업자 대출 자격 조건
1. 기본 조건
- 사업자 등록: 사업을 개업하고 사업자 등록증을 취득해야 합니다.
- 사업 경영 기간: 대부분의 상품들은 6개월 이상 사업을 영위하고 있어야 합니다.
- 최소 매출액: 일정 기간 동안의 최소 매출액을 달성해야 합니다. 매출액 기준은 상품마다 다르지만, 일반적으로 연 3천만원 이상 또는 월 500만원 이상 수준입니다.
- 신용등급: 신용등급이 일정 수준 이상이어야 합니다. 신용등급 기준은 금융기관마다 다르지만, 일반적으로 600점 이상이 요구됩니다.
- 연체 이력: 과거 대출 연체 이력이 없어야 합니다.
2. 추가 조건
- 업종: 일부 업종은 대출 대상에서 제외될 수 있습니다. (예: 유흥업, 금융업, 보험업 등)
- 지역: 특정 지역에 소재한 사업자만 대출을 받을 수 있는 상품들이 있습니다.
- 창업 형태: 개인 창업보다는 법인 창업을 우선 지원하는 경우가 많습니다.
- 고용 창출: 일정 수 이상의 고용 창출을 약속해야 하는 경우가 있습니다.
신규 사업자 대출은 상품마다 자격 조건이 다를 수 있으니, 구체적인 상품 정보를 확인하는 것이 중요합니다. 또한, 지역신용보증재단이나 중소벤처기업부 등에서 제공하는 창업 상담을 통해 자신에게 맞는 대출 상품을 찾고, 신청하는 데 도움을 받을 수 있습니다.
도움이 될 만한 정보
- 중소벤처기업부 창업지원사업: https://www.mss.go.kr/
- 한국마케팅협회 창업지원센터: https://www.kma.or.kr/usrs/eduRegMgnt/eduRegMgntForm.do?p_ctgry_id=633&mkey=36401
- 지역신용보증재단: https://www.kcredit.or.kr/
신규 사업자 대출 가능한 곳 BEST 6
소상공인시장진흥공단: 스마트 자금
| 대출 한도 | 동일기업 당 5억원 이내 (운전자금 1억원 이내) |
| 대출 기간 | 운전자금 : 5년 시설자금 : 8년 |
| 대출 금리 | 정책자금 기준금리(분기별 변동금리) + 0.2% |
| 상환 방식 | 거치 후 매월 원금균등분할상환 |
| 대출 자격 조건 | 상시근로자 5인 미만 업체 (제조업, 건설업, 운수업, 광법 : 상시근로자 10인 미만 업체) 제외유흥향락업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등은 제외 |
소상공인시장진흥공단은 기준금리에 연동된 저렴한 금리로 최대 5억 원까지 대출을 제공합니다. 스마트 소상공인에 해당하는 기업들은 일반적인 인터넷 쇼핑몰이나 키오스크를 도입한 경우 등 다양한 형태로 대출을 이용할 수 있습니다. 본인이 해당 여부를 확인하려면 소상공인시장진흥공단의 지침을 참조하세요.
신용보증재단 : 비대면소상공인 대출
| 대출 한도 | 최대 3,000 만원 |
| 대출 기간 | 5년 |
| 대출 금리 | 최저 연 5.65% 부터 |
| 상환 방식 | 원금균등분할상환 |
| 대출 자격 조건 | 사업기간 1년 이상 경과한 개인사업자 신용보증재단에서 보증서 발급이 가능한 사업자 |
중진공 : 청년전용 창업자금
| 대출 한도 | 기업당 최대 1억원(제조업 및 지역특화 산업의 경우 2억원) |
| 대출 기간 | 시설자금 : 10년 이내 (거치기간 : 담보 4년, 신용 3년 이내) 운전자금 : 6년 이내 ( 거치기간 : 3년 이내) |
| 대출 금리 | 연 2.5% 고정금리 |
| 상환 방식 | |
| 대출 자격 조건 | 대표자가 만 39세 이하로서 업력 3년 미만인 중소기업 또는 중소기업을 창업하는 자 |
카카오뱅크 : 개인사업자 대출
| 대출 한도 | 최대 1억 |
| 대출 기간 | 최단 1년에서 최장 10년 |
| 대출 금리 | 최저 연 6.01% |
| 상환 방식 | 만기 일시상환 : 1년(1년단위로 최대 10년 연장가능) 원리금 균등분할상환 : 1년~5년 |
| 대출 자격 조건 | 사업자 등록증상 개업일로부터 1년이상 또는 최근 6개월 이상 매출내역 발생한 사업자 연소득 500만원 이상인 개인사업자 |
카카오뱅크는 사업자등록증을 당일 발급받은 개인사업자도 이용할 수 있는 혁신적인 대출 상품을 제공합니다. 이 대출은 사업기간이 매우 짧은 경우에도 가능합니다.
토스뱅크 : 사장님 대출
| 대출 한도 | 최대 1억 |
| 대출 기간 | 최소 1년에서 최대 10년 |
| 대출 금리 | 최저 연 6.01% |
| 상환 방식 | 만기 일시상환 : 1년(1년단위로 최대 10년 연장가능) 원리금 균등분할상환 : 1년~5년 |
| 대출 자격 조건 | 사업자 등록증상 개업일로부터 1년이상 또는 최근 6개월 이상 매출내역 발생한 사업자 연소득 500만원 이상인 개인사업자 |
토스뱅크의 사장님 대출은 최근 6개월 이상 매출 내역이 있는 사업자를 대상으로 대출 서비스가 제공되는 상품입니다.
미소금융 : 창업 운영자금
| 대출 한도 | 7,000만원(창업 예정자) |
| 대출 기간 | 최대 6년(거치기간 1년, 상환기간 5년 이내) |
| 대출 금리 | 연 4.5% |
| 상환 방식 | 원리금 균등분할상환 |
| 대출 자격 조건 | 개인신용평점 하위 20%에 해당하는자 기초생활수급자 및 차상위계층이하 근로장려금 신청자격 요건에 해당 |
서민금융진흥원에서 운영하는 금융지원사업 중 하나인 미소금융은 창업운영자금을 제공합니다. 이 프로그램의 주요 특징은 저신용자를 대상으로 한다는 점입니다. 또한, 금리는 4.5%의 고정금리로, 일반 은행 대출보다 훨씬 저렴합니다.
신규 사업자 대출 후기
저는 오랫동안 꿈꿔왔던 사업을 시작하기 위해 마침내 용기를 내어 발을 내딛었습니다. 하지만, 현실은 생각보다 쉽지 않았습니다. 특히 자본 조달은 제 사업 시작에 가장 큰 걸림돌이 되었습니다.
저는 신규 사업자였기에 은행에서 대출을 받기 어려웠습니다. 신용등급도 좋지 않았고, 담보도 마련할 수 없었죠. 하지만 포기하지 않았습니다. 인터넷을 뒤지며 정보를 찾던 중, 미소금융의 창업 운영자금 대출 상품을 알게 되었습니다.
처음에는 신용등급이나 담보 없이도 대출을 받을 수 있다는 것이 믿기지 않았지만, 직접 문의해보니 생각보다 쉽고 간편하게 신청할 수 있었습니다. 실제로 담당자분의 친절한 상담과 도움 덕분에 신청 과정부터 대출 지급까지 순조롭게 진행할 수 있었습니다.
이제 저는 제 꿈을 실현하고 사업을 운영하며 매일 보람을 느끼고 있습니다. 물론 아직 앞으로 많은 어려움과 난관이 있을 거라고 생각하지만, 미소금융 대출 덕분에 자신감을 얻을 수 있었습니다.
저와 같이 신규 사업자로서 자본 조달에 어려움을 겪고 계신 분들께 미소금융 창업 운영자금 대출을 적극 추천합니다. 꼭 후회하지 않으실 거라고 장담합니다.
