안녕하세요. 오늘은 신용점수 낮은 대출 쉬운 곳 가능한 곳 BEST 8의 한도, 금리, 자격조건, 신청방법, 필요서류 대출 후기 등을 자세히 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.
신용점수 낮은 대출
신용점수 낮은 대출이란, 신용점수가 낮은 사람(일반적으로 하위 20% 이하)도 이용할 수 있도록 설계된 정부지원형 또는 저축은행·캐피탈사 중심의 금융상품을 말합니다. 보통 일반 은행의 대출은 신용점수가 높고, 소득이 안정적인 사람에게 유리하게 작용하지만, 신용점수가 낮은 사람은 대출 승인이 어려운 경우가 많습니다. 이러한 금융소외계층을 위해 마련된 것이 바로 저신용자 대상 대출 상품입니다.
장점
1. 대출 접근성 확대
• 기존 은행권에서 대출이 어려웠던 저신용자도 제도권 금융을 통해 자금을 마련할 수 있습니다.
2. 정부 보증으로 승인률 상승
• 서민금융진흥원이나 서울보증보험의 보증을 통해 일반 금융사보다 대출 승인을 받을 가능성이 높습니다.
3. 성실 상환 시 추가 혜택 가능
• 성실 상환자에게는 금리 인하, 추가 한도 증액 등 우대 혜택이 제공될 수 있습니다.
4. 불법 사금융 이용 방지
• 제도권 금융상품을 이용함으로써 고금리 불법 대출이나 불법 추심에 노출될 위험을 줄일 수 있습니다.
5. 재기 및 신용 회복의 기회 제공
• 일정 기간 동안 꾸준히 상환하면 신용점수 회복에 긍정적인 영향을 줄 수 있어 재기의 발판이 됩니다.
6. 다양한 상품 구성
• 햇살론, 새희망홀씨, 최저신용자 특례보증 등 여러 상품이 있어 상황에 맞게 선택할 수 있습니다.
7. 소득 위주 심사 방식
• 신용점수보다는 실제 상환능력을 중심으로 평가되어 비교적 공정한 심사가 가능합니다.
8. 중도상환 수수료 면제 상품 존재
• 일부 정책 상품은 중도상환 수수료가 없어 여유가 생길 경우 자유롭게 상환이 가능합니다.
9. 비대면 신청 가능
• 저축은행이나 모바일 플랫폼을 통해 방문 없이 온라인 신청이 가능한 경우도 많아 편리합니다.
10. 상담 및 지원 체계 마련
• 서민금융통합지원센터 등에서 대면 상담 및 맞춤형 금융교육을 받을 수 있습니다.
단점
1. 금리가 상대적으로 높음
• 일반 신용대출에 비해 금리가 높게 책정되어 이자 부담이 클 수 있습니다.
2. 대출 한도가 낮음
• 초기 승인 시 300만 원에서 1,000만 원 수준으로 한도가 제한적인 경우가 많습니다.
3. 보증료 등 부대비용 발생
• 정부 보증 상품의 경우 보증 수수료가 발생하여 실제 수령 금액이 줄어들 수 있습니다.
4. 신용회복 효과가 제한적일 수 있음
• 성실상환 시 신용점수에 도움이 되지만, 효과가 즉각적이지 않아 시간이 오래 걸릴 수 있습니다.
5. 일부 상품은 재직 기간이 짧으면 불이익
• 일정 기간 이상 재직 또는 사업영위가 요구되는 경우가 많아 단기 근로자는 불리할 수 있습니다.
6. 복수 대출 시 DSR 규제에 걸릴 수 있음
• 저신용자도 복수 대출을 이용하면 부채비율 규제에 걸려 추가 대출이 어려울 수 있습니다.
7. 심사 과정에서 서류 요구 많음
• 소득증빙, 재직확인 등 제출 서류가 많고 까다롭게 요구될 수 있어 준비가 필요합니다.
8. 장기 대출 시 부담 가중
• 금리가 높은 상태에서 장기간 대출을 이용하면 전체 상환 금액이 커져 부담이 커질 수 있습니다.
9. 사칭 브로커 접근 위험
• 정부 정책 상품을 사칭한 불법 대출 중개업자나 대부업자의 접근이 있을 수 있어 주의가 필요합니다.
10. 연체 시 신용 손상 심각
• 연체 시 신용점수에 미치는 영향이 크며, 향후 금융거래 전반에 불이익이 생길 수 있습니다.
주의할 점
1. 대출 조건을 꼼꼼히 비교
• 같은 정책 상품이라도 금융사마다 금리, 부대비용, 상환 방식이 다르므로 반드시 비교 후 선택해야 합니다.
2. 보증료 발생 여부 확인
• 햇살론15나 특례보증 대출은 보증료가 발생할 수 있으므로, 실제 입금 금액이 얼마인지 미리 확인해야 합니다.
3. 사칭 사금융 주의
• 정부 지원 상품을 빙자한 고금리 대부업체나 불법 브로커의 연락은 철저히 피해야 합니다.
4. 상환 계획 세우기
• 금리가 높은 편이므로 무리한 대출은 피하고, 월 소득 대비 감당 가능한 수준에서 상환 계획을 세워야 합니다.
5. 연체 절대 금지
• 한 번의 연체로도 신용점수가 크게 하락하며, 추후 대출 및 카드 발급에 치명적인 영향을 줄 수 있습니다.
6. 대출 기록은 신용조회에 남음
• 대출 신청 자체가 신용기록에 남기 때문에, 단기간에 여러 금융사에 신청하는 것은 불리할 수 있습니다.
7. 상환 능력보다 한도에 집중하지 말기
• 상환 능력을 고려하지 않고 한도만 보고 대출을 받으면 장기적으로 더 큰 채무 부담을 떠안을 수 있습니다.
8. 중도상환수수료 여부 확인
• 일부 상품은 중도상환수수료가 있으므로, 여유자금이 생겨도 바로 상환하기 어려울 수 있습니다.
9. 필요 금액만 대출하기
• 한도 내에서 무리하게 최대 금액을 대출받기보다는, 정말 필요한 금액만 사용하는 것이 신용 회복에 유리합니다.
10. 금융 교육 또는 상담 병행
• 서민금융진흥원 등에서 제공하는 무료 금융상담 서비스를 활용하면 현명한 대출 이용에 도움이 됩니다.
신용점수 낮은 대출 자격조건
1. 만 19세 이상의 내국인
• 대부분의 정책금융 및 저신용자 대출 상품은 성인인 내국인만을 대상으로 합니다.
2. 연소득 4,500만 원 이하
• 햇살론, 새희망홀씨 등은 연소득이 일정 기준 이하인 근로자나 자영업자만 신청할 수 있습니다.
3. 신용점수 하위 20% 이내
• 저신용자 전용 대출은 일반적으로 NICE 또는 KCB 기준 신용점수가 하위 20% 이하인 경우를 대상으로 합니다.
4. 3개월 이상 재직 또는 사업 영위
• 급여소득자는 3개월 이상 재직 중이어야 하며, 사업소득자는 사업자 등록 후 3개월 이상 활동 중이어야 합니다.
5. 소득 증빙 가능자
• 급여명세서, 근로소득원천징수영수증, 사업소득 신고서 등으로 소득을 증빙할 수 있어야 합니다.
6. 금융기관 연체, 부도 이력 없을 것
• 최근 3개월 이내 연체 기록이 있거나, 대출 부도 이력이 있는 경우 심사에서 불리할 수 있습니다.
7. 본인 명의의 휴대폰 또는 계좌 보유
• 모바일 신청 시 본인 명의의 인증 수단이 필요하므로, 반드시 본인 명의의 번호와 계좌가 있어야 합니다.
8. 보증 심사 통과 가능자
• 정부 보증상품은 서민금융진흥원 또는 서울보증보험의 보증심사를 통과해야 대출이 실행됩니다.
9. 기존 고금리 대출 보유자 우선 고려
• 고금리 사금융, 카드론 등을 보유한 고객은 대환 목적의 정책상품 이용이 우선 승인되는 경우가 많습니다.
10. 정부 지원 상품 미중복 이용자
• 동일한 종류의 정부 정책 대출(예: 햇살론15)을 중복 신청할 수 없으며, 일정 기간 이후에만 재신청이 가능합니다.
신용점수 낮은 대출 가능한 곳 BEST 8
햇살론15
| 대출 한도 | – 일반보증: 최대 700만 원 – 특례보증: 최대 2,000만 원 (한시적 상향 조정) |
| 대출 기간 | 3년 또는 5년 |
| 대출 금리 | 최초 연 15.9% |
| 상환 방식 | 원리금균등분할상환 |
| 대출 자격 조건 | – 만 19세 이상의 내국인 – 연소득 3,500만 원 이하 또는 연소득 4,500만 원 이하이면서 신용점수 하위 20%에 해당하는 자 – 근로소득자: 3개월 이상 재직 중 – 사업소득자: 3개월 이상 사업 영위 중 – 연금소득자: 연금 1회 이상 수령한 자 – 국민행복기금의 신용보증서 발급이 가능한 자 |
햇살론15는 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 저신용자들을 위한 정부 지원 서민금융상품입니다. 경제적 어려움을 겪는 이들이 합리적인 금리로 자금을 마련할 수 있도록 돕는 제도로, 다양한 조건과 혜택이 마련되어 있습니다.
햇살론15의 대출 한도는 일반보증의 경우 최대 700만 원까지 가능하며, 일정 조건을 만족하는 경우 특례보증을 통해 최대 2,000만 원까지 한시적으로 상향된 한도를 이용할 수 있습니다. 이로 인해 더 많은 자금이 필요한 이들도 폭넓게 혜택을 받을 수 있습니다.
대출 기간은 3년 또는 5년 중에서 선택할 수 있으며, 상환은 원리금균등분할상환 방식으로 이루어집니다. 이는 매달 같은 금액을 납부하게 되므로 상환 계획을 세우는 데에 용이합니다.
금리는 최초 연 15.9%로 시작하지만, 성실 상환자에게는 매년 금리가 인하되는 혜택이 제공됩니다. 3년 만기 상품의 경우 매년 3%포인트, 5년 만기 상품은 매년 1.5%포인트씩 금리가 낮아지며, 최종적으로는 연 9.9%까지 인하될 수 있습니다. 여기에 금융교육을 이수하거나 신용부채관리 컨설팅을 이용하면 추가로 0.1%포인트의 금리 인하 혜택도 받을 수 있습니다.
대출 자격 조건은 만 19세 이상의 내국인으로, 연소득이 3,500만 원 이하이거나 연소득 4,500만 원 이하이면서 신용점수가 하위 20%에 해당하는 사람입니다. 근로소득자의 경우 3개월 이상 재직 중이어야 하며, 사업소득자는 3개월 이상 사업을 영위 중이어야 합니다. 연금소득자는 연금을 1회 이상 수령한 이력이 있어야 하며, 국민행복기금의 신용보증서 발급이 가능한 경우에 한해 신청할 수 있습니다.
신청 방법은 전국 15개 은행을 통해 가능하며, 보증과 대출 절차를 원스톱으로 처리할 수 있습니다. 일부 은행인 신한은행, 전북은행, 우리은행, 광주은행, 부산은행, 카카오뱅크 등은 모바일 앱을 통한 비대면 신청도 지원하고 있어 접근성이 높습니다. 단, 특례보증을 이용하려는 경우에는 서민금융통합지원센터를 직접 방문해 상담을 받아야 합니다.
보다 구체적인 내용은 각 금융기관의 공식 홈페이지나 서민금융진흥원 홈페이지를 통해 확인하실 수 있습니다.
최저신용자 특례보증
| 대출 한도 | 최대 1,000만 원 |
| 대출 기간 | 3년 또는 5년 |
| 대출 금리 | 연 15.9% |
| 상환 방식 | 원리금균등분할상환 |
| 대출 자격 조건 | – 만 19세 이상의 내국인 – 연소득 4,500만 원 이하인 자 – 개인신용평점 하위 10%에 해당하는 자 (KCB 기준 670점 이하 또는 NICE 기준 724점 이하) – 최근 3개월 이내에 햇살론15 보증이 거절된 이력이 있는 자 – 서민금융진흥원의 금융교육을 이수한 자 |
최저신용자 특례보증 대출은 제도권 금융 이용이 어려운 최저신용자를 위해 정부가 보증을 제공하는 정책 서민금융 상품입니다. 신용 점수가 낮아 일반 금융기관에서 대출이 어려운 분들에게 실질적인 금융지원을 제공하는 제도로, 일정 조건을 충족하면 이용할 수 있습니다.
이 대출 상품의 한도는 최대 1,000만 원까지 가능하며, 최초 이용 시에는 최대 500만 원 이내로 제한됩니다. 다만, 최초 대출 이후 6개월 이상 성실하게 상환한 경우, 추가로 1회에 한해 대출을 받을 수 있습니다. 이를 통해 급한 자금이 필요한 경우에도 단계적으로 이용할 수 있는 구조입니다.
대출 기간은 3년 또는 5년 중 선택이 가능하며, 최대 1년의 거치기간을 설정할 수 있습니다. 상환 방식은 원리금균등분할상환으로, 매월 일정한 금액을 상환하게 되며, 중도상환수수료가 없기 때문에 자유롭게 조기 상환도 가능합니다.
금리는 연 15.9%의 고정금리로 시작되지만, 성실 상환자에게는 매년 금리가 인하되는 혜택이 주어집니다. 3년 약정의 경우 매년 3.0%포인트, 5년 약정은 매년 1.5%포인트씩 인하되어 최종적으로 연 9.9%까지 낮아질 수 있습니다. 또한, 서민금융진흥원의 신용부채관리 컨설팅을 이수한 경우에는 보증료가 추가로 0.1%포인트 인하됩니다.
신청 자격은 만 19세 이상의 내국인이며, 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점이 하위 10%에 해당하는 자가 대상입니다. 신용평가 기준은 KCB 기준 670점 이하 또는 NICE 기준 724점 이하입니다. 또한 최근 3개월 이내에 햇살론15 보증이 거절된 이력이 있어야 하며, 서민금융진흥원의 금융교육을 이수해야 합니다.
신청 방법은 서민금융진흥원 앱 또는 서민금융통합지원센터를 통해 보증 신청과 약정 체결을 먼저 진행한 후, 협약된 금융회사 앱이나 창구를 통해 대출을 신청하고 실행할 수 있습니다.
현재 해당 대출을 취급하는 금융기관으로는 광주은행, 전북은행, 웰컴저축은행, DB저축은행, NH저축은행, 신한저축은행, 우리금융저축은행, IBK저축은행, KB저축은행, BNK저축은행, 하나저축은행 등이 있으며, 선택의 폭이 넓습니다.
보다 구체적인 내용은 서민금융진흥원 공식 홈페이지 또는 각 금융기관의 공식 채널을 통해 확인하실 수 있습니다.
새희망홀씨Ⅱ
| 대출 한도 | 최대 3,500만 원 |
| 대출 기간 | 1년 ~ 7년 |
| 대출 금리 | 연 6% ~ 10.5% |
| 상환 방식 | 원금균등분할상환 |
| 대출 자격 조건 | – 국내 거주 국민으로서 개인신용평가시스템(CSS)에 의해 대출 적격자로 판정된 자 – 연간 소득 4,000만 원 이하인 자 – 단, 개인신용평점 하위 20% 이하인 경우에는 연간 소득 5,000만 원 이하인 자 – 증빙소득서류 제출자 (직업 및 소득 확인서류 등으로 증빙된 소득) – 국민연금보험료 또는 지역건강보험료(세대주에 한함) 3개월 이상 정상 납부액 기준으로 소득금액이 산출되는 자 |
새희망홀씨Ⅱ 대출은 저소득자와 저신용자를 위한 대표적인 서민금융상품으로, 담보나 보증 없이도 1금융권 은행에서 이용할 수 있는 신용대출입니다. 정부가 추진하는 서민금융 활성화 정책의 일환으로 마련된 상품으로, 사회적 취약계층의 금융 접근성을 높이는 데 목적이 있습니다.
이 대출의 한도는 최대 3,500만 원까지 가능하며, 신청인의 소득금액 또는 환산된 인정소득금액에 따라 차등 적용됩니다. 개인의 금융 상태와 상환능력을 고려해 유연하게 설정되므로, 신청 조건을 충족하면 안정적인 자금 확보가 가능합니다.
대출 기간은 최소 1년 이상, 최대 7년 이내로 설정할 수 있습니다. 이 중 대출 기간의 30% 이내 범위에서 최장 12개월까지 거치기간을 운용할 수 있어, 초기 상환 부담을 줄일 수 있습니다.
금리는 신청자의 신용등급, 대출 기간, 기준금리 등을 종합적으로 고려해 연 6%에서 최대 10.5% 사이로 적용됩니다. 또한 다양한 우대금리 항목이 마련되어 있어 최고 연 1.0%포인트까지 우대 혜택을 받을 수 있으며, 성실하게 상환하는 고객에게는 6개월마다 0.2%포인트씩 누적 최대 2.0%포인트까지 금리가 인하됩니다. 이는 장기적인 상환 계획을 가진 고객에게 유리한 조건입니다.
상환 방식은 원금균등분할상환과 원리금균등분할상환 중에서 선택이 가능하며, 중도상환수수료가 면제되어 언제든 조기상환이 가능합니다. 이로 인해 대출 이용 중 갑작스런 소득 변화나 상황에 따라 유연한 자금 운영이 가능합니다.
자격 조건은 국내에 거주 중인 내국인으로, 개인신용평가시스템(CSS)에 의해 대출 적격자로 판정된 자에 해당해야 합니다. 연간 소득이 4,000만 원 이하이거나, 신용평점이 하위 20%에 해당하는 경우 연간 소득 5,000만 원 이하까지 가능합니다. 특히 다음 조건 중 하나에 해당하는 경우 자격을 갖춥니다: 직업 및 소득을 확인할 수 있는 증빙소득서류를 제출할 수 있거나, 국민연금보험료 또는 지역건강보험료(세대주 기준)를 최근 3개월 이상 정상 납부한 이력이 있는 경우입니다.
신청 시 필요한 서류로는 본인 확인을 위한 신분증, 그리고 소득을 증빙할 수 있는 서류가 필요합니다. 근로소득자는 재직증명서, 근로소득원천징수영수증 등이 요구되며, 개인사업자의 경우 사업자등록증명원과 소득금액증명원 등이 필요합니다. 또한 국민연금 또는 건강보험료 납부 확인서류, 우대금리를 위한 증빙 서류 등이 추가될 수 있습니다.
보다 정확하고 구체적인 조건은 각 은행의 공식 홈페이지나 가까운 영업점을 통해 확인하실 수 있습니다. 은행별로 세부 조건이나 심사 기준에 차이가 있을 수 있으므로, 직접 상담을 통해 본인의 상황에 가장 적합한 조건을 확인하는 것이 중요합니다.
햇살론 유스
| 대출 한도 | 최대 1,200만 원 |
| 대출 기간 | 최장 15년 |
| 대출 금리 | 연 3.5% ~ |
| 상환 방식 | 거치기간 동안 이자만 납부하고, 이후 원리금균등분할상환 |
| 대출 자격 조건 | – 만 19세 이상 34세 이하의 대한민국 국민 – 연 소득 3,500만 원 이하 – 취업준비생: 대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업 청년 –사회초년생: 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자 – 본인 소유의 재산이 과다한 경우 신청이 제한될 수 있습니다. |
햇살론 유스는 만 19세에서 34세 이하의 청년층을 대상으로 한 정부지원 서민금융상품입니다. 취업을 준비하는 청년과 사회초년생이 생활자금 또는 특정 용도 자금을 안정적으로 마련할 수 있도록 지원하는 제도로, 학업, 취업, 의료, 주거 등 다양한 상황에 맞춰 활용할 수 있습니다.
대출 한도는 1인당 최대 1,200만 원까지 가능하며, 일반 생활자금의 경우 연간 600만 원까지, 특정 용도자금(학업·취업준비자금, 의료비, 주거비 등)은 연간 900만 원까지 신청할 수 있습니다. 최초 신청 시에는 최대 500만 원까지 특례보증으로 대출이 가능하며, 이후 6개월마다 300만 원씩 추가 신청할 수 있어 필요한 시기에 맞춰 자금을 확보할 수 있습니다.
대출 기간은 신청자의 상황에 따라 다르게 적용됩니다. 대학생은 최대 13년(거치 6년, 상환 7년), 대학원생 및 학점은행제 학습자는 최대 11년(거치 4년, 상환 7년), 미취업자는 최대 9년(거치 2년, 상환 7년), 사회초년생은 최대 8년(거치 1년, 상환 7년)까지 설정 가능합니다. 또한, 군 입대를 앞둔 경우 거치기간을 2년 더 연장할 수 있어 유동적으로 운용할 수 있습니다.
금리는 기본 연 3.5%이며, 보증료율에 따라 실제 부담 금리가 달라집니다. 취업준비생은 보증료율 0.5%로 총 4.0%, 사회초년생은 1.0%로 총 4.5%의 부담금리가 적용됩니다. 사회적 배려 대상자의 경우에는 보증료율이 0.1%로 적용되어 총 부담금리는 3.6%까지 낮아집니다.
상환 방식은 거치기간 동안에는 이자만 납부하고, 이후에는 원리금균등분할상환 방식으로 매달 일정한 금액을 상환하게 됩니다. 이러한 방식은 초기 상환 부담을 줄이고, 취업이나 경제활동에 따라 유연하게 상환을 시작할 수 있도록 돕습니다.
자격 조건은 만 19세 이상 34세 이하의 대한민국 국적을 가진 자로, 연 소득이 3,500만 원 이하인 경우 해당됩니다. 세부 자격으로는 대학생, 대학원생, 학점은행제 학습자, 미취업 청년(취업준비생) 또는 중소기업에 1년 이하로 재직 중인 사회초년생이 해당됩니다. 단, 본인이 소유한 재산이 과다한 경우에는 대출이 제한될 수 있습니다.
신청은 서민금융진흥원 앱을 통해 비대면으로 보증 신청을 진행할 수 있으며, 금융교육 이수 후 협약된 은행(기업은행, 신한은행, 전북은행)의 앱을 통해 대출 신청을 이어갈 수 있습니다.
제출해야 할 서류로는 신분증 외에도, 재직 및 소득 확인을 위한 건강보험자격득실확인서나 근로소득원천징수영수증, 자금용도 확인을 위한 학업·취업 수강증이나 영수증, 주거 관련 임대차계약서, 의료비 관련 영수증 등이 필요합니다. 또한, 사회적 배려 대상자에 해당되는 경우에는 한부모가족증명서, 장애인등록증 등 추가 서류 제출이 요구됩니다.
자세한 신청 방법과 세부 조건은 서민금융진흥원의 공식 홈페이지 또는 앱을 통해 확인하실 수 있습니다.
햇살론 뱅크
| 대출 한도 | 최대 2,500만 원 |
| 대출 기간 | 3년 또는 5년 |
| 대출 금리 | 은행 이자율과 서민금융진흥원의 보증료율을 합산하여 적용 |
| 상환 방식 | 거치기간 동안에는 이자만 납부하고, 이후 원리금균등분할상환 |
| 대출 자격 조건 | – 서민금융진흥원의 신용보증서 발급이 가능한 만 19세 이상의 내국인 – 소득 증빙이 가능한 자 (근로소득자, 사업소득자 등) – 은행 내부 신용평가 기준을 충족하는 자 |
햇살론 뱅크는 신용점수가 낮아 일반 금융권 이용이 어려운 저신용자들을 지원하기 위해 서민금융진흥원이 보증을 제공하는 정책서민금융상품입니다. 기존의 서민금융상품을 성실하게 이용해온 분들이 제도권 금융으로의 전환을 원활하게 할 수 있도록 돕는 제도이며, 은행권 대출 진입의 문턱을 낮추는 데 목적이 있습니다.
대출 한도는 최대 2,500만 원까지 가능하며, 이는 서민금융진흥원 보증 심사 결과에 따라 차등 적용됩니다. 신청인의 신용상태, 상환능력, 소득수준 등을 종합적으로 고려해 최종 한도가 결정됩니다.
대출 기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있으며, 상환 방식은 원리금균등분할상환입니다. 이 방식은 매달 일정한 금액을 꾸준히 납부하는 구조로, 상환 계획을 세우기에 안정적입니다. 또한, 거치기간은 최대 1년까지 설정할 수 있어 초기에는 이자만 납부하고 이후 본격적인 원금 상환을 시작할 수 있습니다.
금리는 각 은행의 이자율에 서민금융진흥원의 보증료율이 합산되어 적용됩니다. 이 보증료율은 신청인의 신용도에 따라 차등 적용되며, 사회적 배려 대상자 및 금융교육 이수자에게는 보증료 인하 혜택이 제공될 수 있습니다.
상환 방식은 거치기간 동안 이자만 납부하고, 이후에는 원리금균등분할상환으로 전환됩니다. 이는 소득이 아직 안정되지 않은 신청자들에게 부담을 줄여주는 방식입니다.
대출 자격은 만 19세 이상의 내국인으로, 서민금융진흥원의 신용보증서 발급이 가능해야 합니다. 또한, 소득을 증빙할 수 있는 근로소득자나 사업소득자여야 하며, 은행 내부의 신용평가 기준을 충족해야 합니다. 이는 신청인의 상환능력 및 부채현황 등을 반영한 자체 평가 기준입니다.
신청 방법은 서민금융진흥원의 금융교육을 먼저 이수한 후, 협약은행인 우리은행, 신한은행, 전북은행 등의 모바일 앱 또는 영업점을 통해 신청할 수 있습니다. 서민금융진흥원 홈페이지에서도 절차를 안내받을 수 있으며, 교육 수료 후 발급받은 보증서가 있어야 본격적인 대출 절차가 시작됩니다.
필요한 서류로는 본인 확인을 위한 신분증과 함께 재직 및 소득을 확인할 수 있는 건강보험자격득실확인서, 근로소득원천징수영수증 등이 있으며, 서민금융진흥원 보증서도 필수 제출 서류에 포함됩니다.
자세한 조건이나 절차는 서민금융진흥원 공식 홈페이지 또는 해당 은행의 모바일 앱, 고객센터 등을 통해 확인하실 수 있습니다. 신청 전에는 본인의 신용상태, 상환 능력, 금융교육 수료 여부 등을 충분히 검토한 후 절차를 진행하시는 것이 좋습니다.
대신저축은행 햇살론
| 대출 한도 | 최대 2,000만 원 |
| 대출 기간 | 3년 또는 5년 |
| 대출 금리 | 연 9.62% ~ 10.02% |
| 상환 방식 | 원금균등분할상환 |
| 대출 자격 조건 | – 만 19세 이상의 내국인 – 개인신용평점 하위 20% 또는 연소득 4,500만 원 이하 – 또는 연소득 3,500만 원 이하로 3개월 이상 재직 중인 근로자 |
대신저축은행의 햇살론은 신용점수가 낮고 소득이 적은 근로자와 자영업자를 위한 대표적인 서민금융상품입니다. 정부의 보증을 기반으로 하여, 제도권 금융 이용이 어려운 분들에게 자금 마련의 기회를 제공하고자 마련된 대출 제도입니다.
대출 한도는 최대 2,000만 원까지 가능하며, 이는 신청자의 소득 및 신용 상태에 따라 달라질 수 있습니다. 생활안정자금, 고금리 대환자금 등 다양한 목적의 자금에 활용할 수 있습니다.
대출 기간은 3년 또는 5년 중 선택이 가능하며, 상환 계획에 따라 유연하게 설정할 수 있습니다. 고객의 상환 능력과 상황에 맞게 기간을 선택할 수 있어 부담을 최소화할 수 있습니다.
금리는 연 9.62%에서 10.02% 사이의 변동금리가 적용됩니다. 특히 온라인으로 신청할 경우 0.5%포인트의 우대금리를 적용받을 수 있어 보다 낮은 금리로 이용할 수 있습니다. 이는 모바일 앱을 통한 신청 시 자동 적용되며, 비대면 대출 이용자의 접근성을 높이는 요소입니다.
상환 방식은 원금균등분할상환으로, 매월 일정한 금액의 원금을 상환하며 이자는 잔액에 따라 줄어드는 구조입니다. 중도상환수수료는 없기 때문에, 자금 여유가 생겼을 때 조기 상환도 자유롭게 가능합니다.
대출 자격은 만 19세 이상의 내국인으로, 다음 조건 중 하나를 충족해야 합니다. 개인신용평점이 하위 20% 이내이거나, 연소득이 4,500만 원 이하인 경우, 또는 연소득이 3,500만 원 이하이면서 3개월 이상 재직 중인 근로자인 경우 신청이 가능합니다.
보증 수수료는 대출금액의 90%에 대해 연 2.5% 이내로 적용됩니다. 사회적 배려 대상자는 연 1.5%, 저소득 청년의 경우 연 2.0% 이내의 인하된 보증료율이 적용되어 실질 부담을 줄일 수 있습니다.
기타 유의사항으로는, 온라인 햇살론은 대신저축은행 모바일 앱을 통해 비대면으로 신청이 가능하며, 서류 제출 없이 전자약정 방식으로 간편하게 진행됩니다. 단, 연체 시에는 약정금리에 3%의 가산금리가 부과되며, 이자율은 최고 20% 이내로 제한됩니다.
보다 자세한 조건과 절차는 대신저축은행 공식 홈페이지 또는 고객센터(1644-5600)를 통해 확인하실 수 있습니다. 신청 전 본인의 소득, 신용 상태, 상환 가능성을 충분히 고려한 후 이용하시기 바랍니다.
하나저축은행 최저신용자 특례보증
| 대출 한도 | 최대 1,000만 원 |
| 대출 기간 | 3년 또는 5년 |
| 대출 금리 | 연 15.9% |
| 상환 방식 | 원리금균등분할상환 |
| 대출 자격 조건 | – 만 19세 이상의 내국인 – 연소득 4,500만 원 이하인 자 – 서민금융진흥원의 보증서 발급이 가능한 자 |
하나저축은행의 ‘최저신용자 특례보증 대출’은 신용점수가 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 분들을 위한 정책 서민금융상품입니다. 이 상품은 서민금융진흥원의 보증을 기반으로 하여, 대출 이용이 어려운 저신용자도 안정적으로 자금을 마련할 수 있도록 설계되었습니다.
대출 한도는 최대 1,000만 원까지 가능하며, 신용등급 및 보증 가능 여부에 따라 실제 대출 가능 금액은 달라질 수 있습니다. 특히 소액부터 시작하여 금융이력을 쌓고 싶은 분들에게 적합한 상품입니다.
대출 기간은 3년 또는 5년 중에서 선택할 수 있으며, 상환은 원리금균등분할상환 방식으로 진행됩니다. 이는 매달 일정한 금액을 상환하게 되어, 예측 가능한 재무 계획 수립에 도움이 됩니다.
금리는 연 15.9%의 고정금리가 적용되어, 대출 기간 동안 금리 변동 없이 동일한 이율로 상환하게 됩니다. 이는 금리 변동에 민감한 저신용자에게 안정적인 상환 환경을 제공합니다.
상환 방식은 원리금균등분할상환으로, 매월 정해진 금액을 꾸준히 상환하게 됩니다. 중도상환수수료는 전혀 부과되지 않으므로, 자금 여유가 생길 경우 언제든지 조기 상환이 가능하여 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
대출 자격 조건은 만 19세 이상의 대한민국 국적을 가진 내국인으로, 연소득이 4,500만 원 이하이어야 하며, 서민금융진흥원의 보증서 발급이 가능한 경우에 해당됩니다.
이러한 조건을 충족하는 경우, 하나저축은행을 통해 대출 신청이 가능합니다. 신청 전에 서민금융진흥원의 금융교육을 이수하거나 상담을 받은 후 보증서를 발급받는 절차가 필요할 수 있습니다.
자세한 내용은 하나저축은행 공식 홈페이지 또는 고객센터를 통해 확인하실 수 있으며, 신청 전 본인의 신용상태와 소득 수준, 상환 능력 등을 충분히 고려해보시길 권장드립니다.
신한저축은행 최저신용자 특례보증
| 대출 한도 | 최대 1,000만 원 |
| 대출 기간 | 3년 또는 5년 |
| 대출 금리 | 연 15.9% |
| 상환 방식 | 원리금균등분할상환 |
| 대출 자격 조건 | – 만 19세 이상의 내국인 – 연소득 4,500만 원 이하인 자 – 신용점수가 하위 10%에 해당하는 자 – 서민금융진흥원의 보증서 발급이 가능한 자 |
신한저축은행의 ‘최저신용자 특례보증 대출’은 기존 금융권 이용이 어려운 저신용자를 지원하기 위한 정부 정책 서민금융상품입니다. 서민금융진흥원의 보증을 통해 대출이 이루어지며, 신용점수가 낮은 분들도 일정 요건을 충족하면 이용할 수 있도록 마련된 제도입니다.
대출 한도는 최대 1,000만 원까지 가능하며, 최초 대출 시에는 최대 500만 원으로 제한됩니다. 이후 6개월 이상 성실하게 상환한 경우, 추가 대출이 한 차례 더 가능합니다. 이를 통해 단계적으로 신용을 회복하면서 금융이력을 쌓을 수 있는 기회를 제공합니다.
대출 기간은 3년 또는 5년 중 선택이 가능하고, 최대 1년의 거치기간을 설정할 수 있습니다. 거치기간 동안에는 이자만 납부하며, 본격적인 상환은 이후부터 시작됩니다. 상환 방식은 원리금균등분할상환 방식으로, 매월 일정한 금액을 납부하게 되어 계획적인 상환이 가능합니다.
적용 금리는 연 15.9%의 고정금리로, 대출 기간 동안 이율 변동 없이 동일한 금리가 유지됩니다. 성실하게 상환할 경우 매년 금리 및 보증료 인하 혜택이 제공되어, 최종적으로 더 낮은 금리로 대출을 마무리할 수 있는 구조입니다.
신청 자격은 서민금융진흥원의 정책서민금융상품(예: 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 햇살론15 등)을 6개월 이상 성실하게 이용한 이력이 있어야 합니다. 현재 해당 상품을 정상적으로 이용 중이거나, 완제 후 3년이 지나지 않은 경우에도 신청이 가능합니다. 또한, 부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자여야 합니다. 이는 보증 신청일 기준으로 최근 1년간 가계 대출 잔액이 줄었거나, 신용평점(KCB 또는 NICE 기준)이 상승한 경우를 의미합니다.
소득 요건으로는 연소득이 3,500만 원 이하인 경우 신용평점과 무관하게 신청할 수 있으며, 신용평점이 하위 20%에 해당하는 경우에는 연소득이 4,500만 원 이하이면 신청이 가능합니다.
이 외에도 중도상환수수료가 면제되어, 자금 여유가 생겼을 때 조기 상환을 통해 이자 부담을 줄일 수 있습니다. 단, 연체 시에는 약정이율에 연 3%의 가산금리가 붙고, 이율은 최대 연 18.9% 이내로 제한됩니다.
자세한 신청 절차와 세부 내용은 신한저축은행 공식 홈페이지 또는 고객센터를 통해 확인할 수 있습니다. 신청 전에 서민금융진흥원 금융교육 이수 및 보증 관련 절차를 사전에 준비해두면 대출 진행이 보다 원활합니다.
신용점수 낮은 대출 후기
몇 년 전 카드론과 현금서비스를 자주 이용하면서 연체가 누적되어서 신용점수가 낮아졌습니다. 당시 취업이 늦어지면서 생활비와 학자금 충당을 위해 고금리 대출에 의존했고, 결국 신용점수가 크게 하락했습니다. 이번에 햇살론을 통해 대출을 받게 된 이유는 월세와 공과금 등 기본 생활자금을 마련하기 위해서였습니다.
총 대출금은 700만 원으로 신청했고, 금리는 연 15.9%로 고정금리가 적용되었습니다. 은행 심사 후 서민금융진흥원의 보증서를 발급받아 진행했고, 거치기간 없이 바로 원리금균등분할상환 방식으로 상환이 시작되었습니다. 대출을 받기 전에는 서민금융진흥원 앱에서 금융교육도 이수했습니다.
처음에는 망설였지만, 중도상환수수료가 없고 매달 납부금액이 일정하다는 점에서 안심이 되었습니다. 이번 기회로 신용을 다시 회복하고자 성실하게 상환 중이며, 향후 금리 인하 혜택도 기대하고 있습니다.
