안녕하세요. 오늘은 신용점수 회복 대출 쉬운 곳 가능한 곳 BEST 8의 한도, 금리, 자격조건, 신청방법, 필요서류 대출 후기 등을 자세히 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.
신용점수 회복 대출
신용점수 회복 대출이란, 과거에 연체, 채무불이행, 신용회복 절차(개인회생, 워크아웃 등)를 경험했거나 현재 신용점수가 낮은 사람이 정상적인 금융거래를 통해 신용점수를 회복할 수 있도록 지원하는 특별한 구조의 대출 상품을 말합니다.
장점
1. 낮은 신용점자도 대출 가능
• 일반 금융권에서 대출이 어려운 저신용자, 회복자도 신청 가능하여 금융 접근성을 높일 수 있습니다.
2. 신용점수 회복 기회 제공
• 매월 성실하게 상환할 경우, 정상적인 상환 이력이 쌓이며 신용점수 회복에 직접적으로 도움이 됩니다.
3. 정부지원 제도와 연계 가능
• 햇살론15, 미소금융, 바꿔드림론 등 서민금융진흥원 지원 상품과 연계되어 제도적 보호를 받을 수 있습니다.
4. 대환용으로 부채 정리 가능
• 고금리 사금융 이용 중인 경우, 신용회복 대출로 저금리 상품으로 갈아타는 대환 효과를 얻을 수 있습니다.
5. 상환 계획 수립 용이
• 소득에 맞춘 한도와 상환 구조로, 무리한 부채를 지지 않고 현실적인 상환이 가능합니다.
6. 중도상환수수료 면제 사례 많음
• 대부분의 서민금융상품은 중도상환수수료가 없거나 낮기 때문에 빠른 상환에도 부담이 적습니다.
7. 상담 및 재무관리 지원 병행
• 신용회복위원회나 서민금융통합지원센터를 통해 재무상담, 신용교육 등 부가 혜택도 함께 받을 수 있습니다.
8. 일부 상품은 보증서 발급으로 신용 보완
• 보증기관(예: 서금원, 신복위 등)의 보증서를 통해 금융사의 대출 승인율을 높이는 구조로 운영됩니다.
9. 비대면 신청도 가능
• 햇살론뱅크 등 일부 상품은 모바일 앱이나 온라인 신청이 가능해 편리합니다.
10. 신용점수 상승 후 재대출 및 금융거래 유리
• 6개월 이상 성실상환 이력이 누적되면, 추후 일반 금융권 이용에도 유리한 조건을 확보할 수 있습니다.
단점
1. 대출 한도가 낮음
• 대부분의 상품이 최대 1,500만 원 이하로 제한되어 있어, 큰 금액이 필요한 경우에는 부족할 수 있습니다.
2. 금리가 생각보다 높을 수 있음
• 저신용자 대상으로 하는 만큼, 일반 대출보다 금리가 높게 책정되는 경우도 있습니다. (예: 연 10~15%)
3. 신용회복 효과까지 시간 소요
• 신용점수는 상환 이력을 최소 3~6개월 이상 누적해야 상승되기 때문에 즉각적인 효과를 보기 어렵습니다.
4. 조건 미달 시 승인 거절 가능
• ‘신용점수 회복용’ 대출이라도, 소득 증빙, 성실상환 이력이 없으면 승인되지 않을 수 있습니다.
5. 일부 상품은 보증료 발생
• 보증서 기반 대출의 경우, 신용보증료가 추가로 부과되어 실질 이자부담이 커질 수 있습니다.
6. 상환 압박으로 생활비 부족 가능
• 신용 회복을 위해 무리하게 대출을 받을 경우, 오히려 생활비 압박이나 또 다른 연체로 이어질 위험이 있습니다.
7. 제한된 금융기관에서만 가능
• 모든 은행에서 취급하지 않으며, 일부 저축은행, 서민금융센터 등 제한된 기관에서만 이용 가능합니다.
8. 반복적인 대출 시 신용점수 하락 위험
• 동일한 목적의 대출을 지속적으로 이용할 경우, 금융기관에서는 부정적으로 판단해 신용에 악영향을 줄 수 있습니다.
9. 상담 및 서류 절차 번거로움
• 서민금융통합지원센터를 통한 대출은 직접 상담 방문, 다수 서류 제출 등의 번거로움이 따릅니다.
10. 일시상환이 불가능한 구조 많음
• 대부분의 상품은 분할상환만 허용되며, 중도에 일시상환하거나 유연한 상환이 어려운 경우가 많습니다.
주의할 점
1. 성실상환이 핵심
• 이 대출의 목적은 단순한 자금조달이 아니라 신용점수 회복이므로, 한 번이라도 연체하면 오히려 신용에 치명적일 수 있습니다.
2. 과도한 대출은 금물
• 회복 목적이라 하더라도 상환 능력을 초과하는 대출은 오히려 위험을 키우므로, 꼭 필요한 금액만 신청해야 합니다.
3. 보증료 등 부대비용 확인 필수
• 서민금융상품 중 일부는 신용보증료, 인지세 등 추가비용이 발생하므로 실제 부담액을 정확히 파악해야 합니다.
4. 신용점수 상승은 단기간에 되지 않음
• 보통 3개월 이상 성실상환 이력이 누적되어야 신용점수가 조금씩 회복되므로 조급함은 금물입니다.
5. 기존 연체 상태면 즉시 개선 어려움
• 현재 연체 중인 경우에는 대출이 거절되거나 조건이 불리할 수 있으며, 연체 해소가 우선입니다.
6. 상담 후 상품 선택 권장
• 여러 유사 상품이 존재하므로, 서민금융통합지원센터 등에서 상담 후 본인 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 좋습니다.
7. 대출 목적 외 유용은 신용에 악영향
• 대출금을 회복 목적 외로 사용하고 상환에 실패할 경우, 신용점수는 더 악화될 수 있습니다.
8. 중복 신청 시 불이익 가능
• 같은 목적의 회복대출을 중복으로 여러 기관에서 신청하면 금융정보망에 기록되어 신용점수 하락으로 이어질 수 있습니다.
9. 상환 중 재대출 제한
• 회복 대출은 대부분 재대출이나 증액이 제한되므로, 긴급 자금이 필요한 상황에 대비가 필요합니다.
10. 자동이체 등록 권장
• 자동이체로 상환 이력을 안전하게 관리하는 것이 연체 방지와 신용 개선에 효과적입니다.
신용점수 회복 대출 자격조건
1. 신용점수가 낮은 사람도 신청 가능
• NICE 또는 KCB 기준 신용점수 300~600점 이하의 저신용자도 신청할 수 있습니다.
2. 과거 연체·신용회복 이력자도 대상 포함
• 개인회생, 워크아웃, 연체 등의 이력이 있어도 현재 연체 중이 아니면 신청이 가능합니다.
3. 일정 소득이 있는 성인이라면 가능
• 근로소득자, 자영업자, 일용직, 프리랜서, 연금수령자 등 월 60만 원 이상의 수입이 있는 만 19세 이상 내국인이 대상입니다.
4. 현재 연체 중이 아니어야 함
• 최근까지 연체가 있었더라도 모두 해소된 상태이면 신청 가능하며, 현재 연체 중인 경우는 제한됩니다.
5. 신용점수 회복 목적의 신청자 우대
• 대출금 사용 목적이 고금리 대환 또는 신용회복이라면 승인 가능성이 높아집니다.
6. 금융교육 또는 상담 이수 시 유리
• 서민금융통합지원센터 또는 신용회복위원회에서 재무상담, 금융교육 이수 시 가점 또는 우대가 제공되는 경우가 있습니다.
7. 신용회복위원회와 연계된 경우 승인 가능성 증가
• 신복위 채무조정 프로그램을 진행 중이거나 완료한 사람에게는 특별보증대출 등 별도 지원이 마련되어 있습니다.
8. 출입국 제한 없는 내국인 성인 대상
• 대한민국 국적을 가진 만 19세 이상의 내국인이면 지역에 관계없이 신청할 수 있습니다.
9. 채무가 과도하지 않은 사람 우대
• 보유 자산이나 채무가 과도하지 않은 사람은 심사에서 긍정적인 평가를 받을 수 있습니다.
10. 성실한 상환 의지가 있는 사람
• 서류상 수입보다도 성실한 상환 의지와 계획이 명확한 사람에게 승인 가능성이 높게 평가됩니다.
신용점수 회복 대출 가능한 곳 BEST 8
서민금융진흥원 (서금원)
| 대출 한도 | – 햇살론15: 최대 1,400만 원 – 바꿔드림론: 최대 2,000만 원 (고금리 대환 목적) – 미소금융: 자영업자 또는 창업자 대상 최대 7백만 원, 생계자금은 보통 500만 원 이내 |
| 대출 기간 | – 햇살론15: 3년 또는 5년 선택 가능 – 바꿔드림론: 최장 5년 (대환 대상 부채 기준) – 미소금융: 생계자금은 통상 1~3년, 창업자금은 최장 5년 |
| 대출 금리 | – 햇살론15: 연 15.0% 고정금리 → 성실상환 시 매년 최대 3.0%씩 인하 가능 (최저 6.0%) – 바꿔드림론: 연 6~10% 내외 – 미소금융: 대부분 무이자(0%) 또는 연 2% 이하 초저금리 |
| 상환 방식 | 원리금균등분할상환 |
| 대출 자격 조건 | – 만 19세 이상 내국인 – 신용점수 600점 이하 또는 연소득 4,500만 원 이하 – 신용회복위원회 채무조정 이행자, 과거 연체자, 금융소외계층 등 – 현재 소득이 있는 자 (근로소득자, 자영업자, 연금수령자 포함) – 현재 연체 중이 아닐 것 |
서민금융진흥원(서금원)에서는 저신용자 및 신용회복자를 대상으로 신용점수 개선과 금융 접근성 강화를 지원하는 다양한 정책성 대출 상품을 운영하고 있습니다. 주요 상품으로는 햇살론15, 바꿔드림론, 미소금융이 있으며, 각각의 상품은 목적과 대상에 따라 설계되어 있습니다.
대출 한도는 상품별로 다르며, 햇살론15는 최대 1,400만 원까지 가능합니다. 바꿔드림론은 고금리 대출을 저금리로 전환하는 용도로 최대 2,000만 원까지 지원되며, 미소금융은 자영업자 또는 창업자에게 최대 700만 원, 일반 생계자금은 보통 500만 원 이내로 제공됩니다.
대출 기간은 햇살론15의 경우 3년 또는 5년 중 선택할 수 있으며, 바꿔드림론은 대환 대상 부채에 따라 최장 5년까지 가능합니다. 미소금융은 생계자금은 1~3년, 창업자금은 최장 5년까지 설정할 수 있어 고객의 상황에 따라 유연하게 조정됩니다.
대출 금리 역시 상품에 따라 차이가 있으며, 햇살론15는 연 15.0%의 고정금리로 시작하되 성실상환 시 매년 최대 3.0%씩 금리가 인하되어 최저 6.0%까지 내려갈 수 있습니다. 바꿔드림론은 연 6~10% 수준이고, 미소금융은 대부분 무이자이거나 연 2% 이하의 초저금리로 운영됩니다.
상환 방식은 모두 원리금균등분할상환이며, 일정 기간 동안 매달 정해진 금액을 납부하는 방식입니다. 특히 햇살론15와 같은 상품은 성실상환자에게 금리 인하 혜택이나 재대출 기회가 주어지는 인센티브 제도를 함께 운영하고 있어 신용회복에 실질적인 도움이 됩니다.
대출 자격 조건은 만 19세 이상 내국인이어야 하며, 신용점수 600점 이하 또는 연소득 4,500만 원 이하인 경우 신청이 가능합니다. 또한 신용회복위원회의 채무조정 이행자, 과거 연체자, 금융소외계층 등이 주요 대상이며, 현재 소득이 있는 근로자, 자영업자, 연금수령자 등도 포함됩니다. 단, 현재 연체 중인 상태라면 대출 신청이 제한됩니다.
이 상품들의 공통된 장점 중 하나는 중도상환수수료가 없다는 점입니다. 조기상환을 하더라도 수수료가 발생하지 않아 부담 없이 상환 계획을 세울 수 있습니다. 신청은 서민금융진흥원 본사 및 지역 서민금융통합지원센터, 제휴은행 창구, 또는 전용 앱을 통해 가능하며, 햇살론뱅크, 서민금융119서비스, 서민금융콜센터(1397) 등 다양한 연계 서비스도 함께 활용할 수 있습니다.
신용회복위원회 (신복위)
| 대출 한도 | – 최대 1,500만 원 – 최초 신청 시 500만 원 이하 → 성실상환 6개월 이상 시 최대 1,500만 원까지 증액 가능 |
| 대출 기간 | 1년 ~ 최장 5년 |
| 대출 금리 | 연 3.0% 고정금리 |
| 상환 방식 | 원리금균등분할상환 |
| 대출 자격 조건 | – 신용회복위원회 채무조정 프로그램(개인워크아웃 등)을 6개월 이상 성실 이행 중인 자 – 또는 조기 상환으로 완제한 자(완제 후 3년 이내) – 만 19세 이상 내국인 – 월 소득 60만 원 이상 지속적인 수입이 있는 자 – 현재 연체 중이 아니고, 신복위에 등록된 성실상환자 또는 완제자 |
신용회복위원회에서는 채무조정 프로그램을 성실히 이행하고 있는 고객이 정상적인 금융 거래로 복귀할 수 있도록 돕기 위해 신용점수 회복용 소액대출 및 특례보증대출을 운영하고 있습니다. 해당 대출은 주로 신용회복 성실이행자 또는 완제자에게 제공되며, 일정한 조건을 충족할 경우 점진적으로 대출 한도가 증액되는 구조를 가지고 있습니다.
대출 한도는 처음에는 최대 500만 원까지 가능하며, 채무조정 프로그램을 6개월 이상 성실하게 이행한 경우 최대 1,500만 원까지 증액이 가능합니다. 다만 실제 승인 금액은 신청자의 월소득, 부채 상황, 기존 상환 이력 등을 종합적으로 고려하여 심사됩니다.
대출 기간은 1년에서 최대 5년까지 설정 가능하며, 기본적으로 3년 만기의 분할상환이 적용됩니다. 성실 상환 중 조건을 만족하면 일정 기간 연장도 가능합니다. 이는 장기적으로 금융 습관을 회복하고, 부담을 줄이기 위한 구조로 설계되어 있습니다.
금리는 대부분 연 3.0% 고정금리로 제공되며, 타 서민금융 상품 대비 매우 낮은 수준입니다. 저금리 구조는 신용회복 중인 고객이 상환 부담을 최소화하면서도 신용점수 개선에 집중할 수 있도록 지원하는 데 목적이 있습니다.
상환 방식은 원리금균등분할상환으로, 매달 일정한 금액을 상환하게 됩니다. 매월 꾸준히 납입한 이력이 신용점수에 긍정적인 영향을 미치며, 향후 일반 금융권 이용에도 도움이 됩니다. 특히 중도상환수수료가 없어 조기상환을 원하는 경우에도 불이익이 없습니다.
대출 자격 조건은 신용회복위원회의 개인워크아웃 등 채무조정 프로그램을 6개월 이상 성실하게 이행 중이거나, 이를 조기 상환하고 완제한 후 3년 이내인 자에 해당합니다. 또한 만 19세 이상의 내국인이며, 월 60만 원 이상의 소득이 지속적으로 발생해야 합니다. 현재 연체 중이 아니어야 하며, 신복위에 성실상환자로 등록된 상태여야 합니다.
이 대출은 신용회복위원회의 보증을 통해 은행이나 서민금융기관 등과 연계되어 실행됩니다. 제휴 기관으로는 서민금융진흥원, 저축은행중앙회, 은행연합회 등이 있으며, 이를 통해 다양한 대출 채널을 활용할 수 있습니다. 신용점수 회복 효과가 높아 이후 일반 금융권 이용 가능성을 높이는 데 실질적인 도움이 됩니다.
단, 온라인 신청은 불가하며 반드시 신용회복위원회 지역 사무소에 방문하여 상담을 진행한 후 신청 절차를 밟아야 합니다. 또한 ‘신용회복 성실이행확인서’를 필수로 제출해야 하므로, 관련 서류 준비도 사전에 확인해야 합니다.
IBK기업은행
| 대출 한도 | – 햇살론15: 최대 1,400만 원 – 햇살론뱅크: 최대 2,000만 원 (서민금융 성실이용자 전용) – 신용회복특례대출(신복위 연계): 최대 1,500만 원 |
| 대출 기간 | 3년 또는 5년 선택 가능 |
| 대출 금리 | – 햇살론15: 연 15.0% 고정금리 → 성실상환 시 매년 1.5~3.0% 금리 인하 (최저 6%) – 햇살론뱅크: 연 4.5% ~ 6.5% 내외 (보증료 포함) – 신복위 연계 대출: 연 3.0% 고정금리 |
| 상환 방식 | 원리금균등분할상환 |
| 대출 자격 조건 | – 만 19세 이상 내국인 – 신용점수 600점 이하 저신용자 또는 신복위 성실이행자/완제자 – 근로소득자, 자영업자, 연금수령자 등 월 소득 60만 원 이상 소득자 – 현재 연체 중이 아닌 자 – 햇살론뱅크의 경우, 서민금융 상품(햇살론15, 미소금융 등)을 1년 이상 성실 이용자 |
IBK기업은행에서는 저신용자와 신용회복자를 위한 다양한 신용점수 회복형 대출 상품을 운영하고 있습니다. 대표적으로 햇살론15, 햇살론뱅크, 신용회복위원회 연계 특례보증대출 등이 있으며, 정부 보증기관과 협업해 금융 소외계층의 신용 개선과 재도약을 돕는 데 초점을 맞추고 있습니다.
대출 한도는 상품별로 다르며, 햇살론15는 최대 1,400만 원, 햇살론뱅크는 최대 2,000만 원까지 가능합니다. 신복위 연계 특례보증대출은 최대 1,500만 원까지 지원되며, 실제 승인 한도는 고객의 신용 상태, 소득, 기존 채무 등에 따라 달라질 수 있습니다.
대출 기간은 대부분 3년 또는 5년 중 선택할 수 있으며, 햇살론뱅크는 1년에서 5년 사이로 설정할 수 있고 일부 상품은 조건을 충족할 경우 연장이 허용됩니다. 고객의 상환 능력과 상품 유형에 따라 유연하게 기간을 조정할 수 있도록 설계되어 있습니다.
금리는 상품별로 차이가 있으며, 햇살론15는 연 15.0%의 고정금리로 시작하지만 성실상환 시 매년 1.5%에서 최대 3.0%까지 금리 인하 혜택이 제공되어 최저 6%까지 인하될 수 있습니다. 햇살론뱅크는 연 4.5%에서 6.5% 내외의 금리가 적용되며, 보증료가 포함된 구조입니다. 신복위 연계 대출은 연 3.0%의 고정금리로 비교적 낮은 부담으로 이용할 수 있습니다.
상환 방식은 모두 원리금균등분할상환 방식이며, 매달 일정 금액을 납부하는 구조입니다. 자동이체를 통한 월 단위 상환이 권장되며, 중도상환수수료는 발생하지 않아 조기 상환 시에도 비용 부담이 없습니다.
대출 자격은 만 19세 이상의 내국인을 대상으로 하며, 신용점수 600점 이하의 저신용자, 신복위의 성실이행자 또는 완제자 등이 해당됩니다. 근로소득자, 자영업자, 연금수령자 등 월 소득이 60만 원 이상인 경우 신청이 가능하며, 현재 연체 중인 경우에는 신청이 제한됩니다. 특히 햇살론뱅크의 경우, 기존에 서민금융 상품(예: 햇살론15, 미소금융 등)을 1년 이상 성실히 이용한 이력이 있는 고객에게만 제공됩니다.
이 상품들은 서민금융진흥원과 신용회복위원회 등 정부 보증기관과 연계되어 신용점수 회복 효과가 뛰어나며, 성실 상환을 통해 향후 일반 금융권 이용 가능성을 높일 수 있습니다. 신청은 IBK기업은행의 모바일 앱(i-ONE Bank)을 통해 비대면으로 가능하며, 가까운 영업점을 방문해 상담 및 신청도 가능합니다. 심사 과정에서는 고객의 기존 서민금융 이용 이력, 상환 성실도, 재직 여부 및 소득 상태 등을 종합적으로 반영합니다.
NH농협은행
| 대출 한도 | – 햇살론15: 최대 1,400만 원 – 햇살론뱅크: 최대 2,000만 원 – 서민금융특례보증(신복위 연계 대출): 최대 1,500만 원 |
| 대출 기간 | – 3년 또는 5년 (고정형) – 햇살론뱅크는 1~5년까지 유연한 선택 가능 – 일부 상품은 연장 또는 추가대출 가능 (심사 필요) |
| 대출 금리 | – 햇살론15: 연 15.0% 고정금리 → 성실상환 시 매년 1.5~3.0% 인하 (최저 6.0%) – 햇살론뱅크: 연 4.5% ~ 6.5% 내외 (보증료 포함) – 신복위 연계 특례대출: 연 3.0% 고정금리 |
| 상환 방식 | 원리금균등분할상환 |
| 대출 자격 조건 | – 만 19세 이상 내국인 – 신용점수 600점 이하 또는 신용등급 6~10등급 수준 – 현재 연체 중이 아닐 것 – 월 소득 60만 원 이상의 근로자, 자영업자, 프리랜서, 연금소득자 등 – 햇살론뱅크는 서민금융상품(예: 햇살론15, 미소금융 등) 1년 이상 성실 이용자 – 신복위 채무조정 이행자 또는 완제자도 특례대출 신청 가능 |
NH농협은행은 서민금융진흥원 및 정부 보증기관과의 협력을 통해 저신용자 및 신용회복자를 위한 다양한 회복형 대출 상품을 운영하고 있습니다. 대표 상품으로는 햇살론15, 햇살론뱅크, 신복위 연계 특례보증대출 등이 있으며, 금융 소외계층의 신용점수 회복과 정상 금융거래 복귀를 돕는 데 중점을 두고 있습니다.
대출 한도는 상품별로 다르게 적용되며, 햇살론15는 최대 1,400만 원까지, 햇살론뱅크는 최대 2,000만 원까지 신청할 수 있습니다. 신용회복위원회와 연계된 특례보증대출의 경우 최대 1,500만 원 이내로 제공되며, 실제 승인 금액은 심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다.
대출 기간은 기본적으로 3년 또는 5년 중 선택 가능하며, 햇살론뱅크는 1년에서 5년까지 유연하게 조정할 수 있습니다. 일부 상품은 연장 신청이나 추가대출도 가능하지만, 이 경우 별도의 심사를 거쳐야 합니다.
금리는 상품에 따라 상이합니다. 햇살론15는 연 15.0%의 고정금리로 시작되지만 성실상환 시 매년 1.5~3.0% 금리가 인하되어 최저 6.0%까지 낮아질 수 있습니다. 햇살론뱅크는 보증료를 포함한 연 4.5%~6.5% 수준의 금리가 적용되며, 신복위 특례보증대출은 연 3.0%의 고정금리로 책정되어 부담이 적은 편입니다.
상환 방식은 모두 원리금균등분할상환으로 운영되며, 매월 일정 금액을 상환하는 구조입니다. 월 단위 자동이체를 통한 상환이 권장되며, 중도상환수수료는 전 상품에서 면제되어 조기상환 시에도 추가 비용이 발생하지 않습니다.
대출 자격 조건은 만 19세 이상의 내국인으로, 신용점수 600점 이하이거나 신용등급 6~10등급에 해당하는 고객이 주요 대상입니다. 신청 시 현재 연체 중이 아니어야 하며, 월 소득이 60만 원 이상인 근로자, 자영업자, 프리랜서, 연금수령자 등이 포함됩니다.
특히 햇살론뱅크는 서민금융 상품(예: 햇살론15, 미소금융 등)을 1년 이상 성실히 이용한 이력이 있어야 신청이 가능합니다. 또한 신용회복위원회의 채무조정제도를 성실히 이행 중이거나 완제한 고객도 특례보증대출 신청이 가능합니다.
이들 상품은 정부 보증기관과 연계된 구조로 운영되기 때문에 신용점수 회복에 효과가 크며, 성실상환을 통해 추후 일반 금융권 이용 가능성도 확대될 수 있습니다. 신청은 농협은행의 모바일 앱(NH스마트뱅킹) 또는 가까운 영업점을 통해 진행할 수 있으며, 사전에 서민금융진흥원 또는 신용회복위원회를 통해 상담을 받은 경우 심사 시 가산점을 받을 수 있어 유리합니다.
신한은행
| 대출 한도 | – 햇살론15: 최대 1,400만 원 – 햇살론뱅크: 최대 2,000만 원 – 서민금융특례보증(신복위 연계 대출): 최대 1,500만 원 |
| 대출 기간 | – 3년 또는 5년 (고정형) – 햇살론뱅크는 1~5년까지 유연한 선택 가능 – 특례보증은 상품 구조에 따라 1~5년(기본 3년 추천) |
| 대출 금리 | – 햇살론15: 연 15.0% 고정금리 → 성실상환 시 매년 1.5~3.0% 인하, 최저 6.0%까지 – 햇살론뱅크: 연 4.5% ~ 6.5% 수준 (보증료 포함) – 신복위 특례대출: 연 3.0% 고정금리 |
| 상환 방식 | 원리금균등분할상환 |
| 대출 자격 조건 | – 만 19세 이상 내국인 – 신용점수 600점 이하 또는 과거 연체·신용회복 이력자 – 현재 연체 중이 아닐 것 – 월 소득 60만 원 이상인 근로자, 자영업자, 연금수령자 등 – 햇살론뱅크 신청 시: 서민금융상품(햇살론15, 미소금융 등)을 1년 이상 성실 이용한 자 – 신용회복위원회 채무조정 이행 중이거나 완제 후 3년 이내인 자 |
신한은행은 서민금융진흥원 및 신용회복위원회와의 제휴를 통해 저신용자와 신용회복자를 위한 다양한 회복형 대출 상품을 제공하고 있습니다. 대표적으로 햇살론15, 햇살론뱅크, 신복위 특례보증대출이 있으며, 이들 상품은 금융소외계층의 신용점수 회복과 정상적인 금융거래 복귀를 지원하는 데 중점을 두고 있습니다.
대출 한도는 햇살론15가 최대 1,400만 원, 햇살론뱅크는 최대 2,000만 원까지 가능합니다. 신용회복위원회와 연계된 특례보증대출의 경우 최대 1,500만 원까지 지원되며, 개인의 소득, 기존 부채 및 금융거래 이력 등에 따라 실제 승인 금액은 달라질 수 있습니다.
대출 기간은 햇살론15와 기본 특례대출은 3년 또는 5년의 고정형으로 설정할 수 있습니다. 햇살론뱅크와 일부 특례보증 상품은 구조에 따라 최대 15년까지 설정이 가능하지만, 기본적으로는 3년 상품이 가장 많이 추천됩니다. 고객의 상황에 따라 상환 계획을 유연하게 조정할 수 있습니다.
금리는 상품에 따라 다르게 책정됩니다. 햇살론15는 연 15.0%의 고정금리로 시작되며, 성실하게 상환하면 매년 1.5%에서 3.0%씩 금리가 인하되어 최저 6.0%까지 낮아질 수 있습니다. 햇살론뱅크는 보증료를 포함해 연 4.5%~6.5% 수준이며, 신복위 특례보증대출은 연 3.0%의 고정금리로 제공되어 상대적으로 부담이 적습니다.
상환 방식은 원리금균등분할상환 방식으로 운영되며, 매달 일정 금액을 자동이체 방식으로 납부하게 됩니다. 모든 회복형 상품은 중도상환수수료가 없기 때문에 조기상환 시에도 별도의 비용이 발생하지 않아 부담 없이 이용할 수 있습니다.
대출 신청 자격은 만 19세 이상의 내국인을 대상으로 하며, 신용점수 600점 이하이거나 과거 연체 이력 또는 신용회복 경력이 있는 자가 포함됩니다. 현재 연체 중이 아닌 상태여야 하며, 월 소득이 60만 원 이상인 근로자, 자영업자, 프리랜서, 연금수령자 등 소득이 지속적으로 있는 경우에 한해 신청할 수 있습니다.
햇살론뱅크의 경우에는 서민금융상품(햇살론15, 미소금융 등)을 1년 이상 성실히 이용한 경력이 있어야 하며, 신용회복위원회의 채무조정 프로그램을 이행 중이거나, 조기 완제 후 3년 이내인 경우에도 특례대출 신청이 가능합니다.
이 상품들은 모두 정부 보증기관과의 연계 구조로 운영되어 신용점수 회복 효과가 높으며, 향후 일반 금융권 이용 가능성을 높이는 데 실질적인 도움이 됩니다. 신청은 신한은행 모바일 앱(SOL)을 통해 비대면으로 가능하며, 필요시 가까운 영업점을 방문해 상담할 수도 있습니다. 신청 시에는 재직증명서, 급여명세서, 건강보험 납부확인서 등 소득 증빙 서류가 필요하므로 미리 준비하는 것이 좋습니다.
우리은행
| 대출 한도 | – 햇살론15: 최대 1,400만 원 – 햇살론뱅크: 최대 2,000만 원 – 신복위 특례보증대출: 최대 1,500만 원 |
| 대출 기간 | – 3년 또는 5년 중 선택 – 햇살론뱅크는 1~5년까지 가능 – 특례보증대출은 보통 3년 기준으로 설정되며, 필요시 연장 가능 |
| 대출 금리 | – 햇살론15: 연 15.0% 고정금리 → 성실상환 시 매년 최대 3.0% 인하, 최저 6.0%까지 가능 – 햇살론뱅크: 연 4.5% ~ 6.5% 내외 (보증료 포함) – 신복위 특례보증대출: 연 3.0% 고정금리 |
| 상환 방식 | 원리금균등분할상환 |
| 대출 자격 조건 | – 만 19세 이상 내국인 – 신용점수 600점 이하의 저신용자 또는 회복자 – 현재 연체 중이 아닐 것 – 월 소득 60만 원 이상인 근로자, 자영업자, 연금수령자 등 – 햇살론뱅크 신청자는 서민금융상품(햇살론15, 미소금융 등)을 1년 이상 성실 이용한 이력 필요 – 신복위 특례보증대출은 채무조정 6개월 이상 성실이행자 또는 완제 후 3년 이내 대상자 |
우리은행은 서민금융진흥원과 신용회복위원회와의 협력을 통해 저신용자 및 신용회복자를 위한 다양한 회복형 대출 상품을 운영하고 있습니다. 대표 상품으로는 햇살론15, 햇살론뱅크, 신복위 특례보증 연계대출이 있으며, 모두 금융 소외계층의 신용 회복과 금융 접근성 확대를 목적으로 설계되어 있습니다.
대출 한도는 햇살론15의 경우 최대 1,400만 원, 햇살론뱅크는 최대 2,000만 원까지 가능하며, 신용회복위원회 특례보증대출은 최대 1,500만 원 이내에서 지원됩니다. 실제 승인 금액은 신청자의 신용 상태, 소득, 채무 현황에 따라 달라집니다.
대출 기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있으며, 햇살론뱅크는 1년부터 5년까지 선택 가능합니다. 신복위 특례보증대출은 보통 3년으로 설정되며, 필요 시 조건에 따라 연장도 가능합니다.
금리는 상품에 따라 다릅니다. 햇살론15는 연 15.0%의 고정금리로 시작되며, 성실하게 상환할 경우 매년 최대 3.0%씩 금리가 인하되어 최저 6.0%까지 내려갈 수 있습니다. 햇살론뱅크는 보증료를 포함해 연 4.5%에서 6.5% 내외의 금리가 적용되며, 신복위 특례보증대출은 연 3.0%의 고정금리로 운영되어 상대적으로 부담이 적습니다.
상환 방식은 모든 상품에서 원리금균등분할상환 방식이 적용됩니다. 매달 동일한 금액을 자동이체 방식으로 납부하게 되며, 중도상환수수료는 면제되어 조기상환 시에도 불이익이 없습니다.
대출 신청 자격은 만 19세 이상의 내국인으로, 신용점수 600점 이하의 저신용자 또는 신용회복 이력이 있는 사람이 해당됩니다. 현재 연체 중이 아닌 상태여야 하며, 월 소득 60만 원 이상의 근로자, 자영업자, 연금수령자 등 소득이 지속적으로 발생하는 경우 신청이 가능합니다.
햇살론뱅크의 경우, 햇살론15나 미소금융 등 서민금융상품을 1년 이상 성실히 이용한 이력이 있어야 하며, 신복위 특례보증대출은 채무조정을 6개월 이상 성실히 이행 중이거나 조기 완제 후 3년 이내인 경우에 한해 신청할 수 있습니다.
해당 대출 상품들은 모두 보증서 대출 형태로 운영되며, 보증기관의 심사를 병행합니다. 신용 회복 효과가 뛰어나며, 성실상환 시 일반 금융권 이용 가능성도 확대될 수 있습니다. 신청은 우리WON뱅킹 앱을 통해 비대면으로 가능하며, 필요한 서류로는 소득 증빙서류, 신용회복위원회 확인서, 재직 관련 서류 등이 있습니다. 신청 전에 서류를 미리 준비하면 더욱 원활한 진행이 가능합니다.
하나은행
| 대출 한도 | – 햇살론15: 최대 1,400만 원 – 햇살론뱅크: 최대 2,000만 원 – 신복위 특례보증대출: 최대 1,500만 원 |
| 대출 기간 | – 3년 또는 5년 선택형 – 햇살론뱅크는 1~5년 사이 유연한 선택 가능 – 신복위 특례대출도 보통 3년 또는 5년 고정형 |
| 대출 금리 | – 햇살론15: 연 15.0% 고정금리 → 성실상환 시 매년 최대 3.0% 인하, 최저 6.0% 가능 – 햇살론뱅크: 연 4.5% ~ 6.5% 내외 (보증료 포함) – 복위 특례보증대출: 연 3.0% 고정금리 |
| 상환 방식 | 원리금균등분할상환 |
| 대출 자격 조건 | – 만 19세 이상 내국인 – 신용점수 600점 이하 또는 과거 신용회복 이력자 – 현재 연체 중이 아닐 것 – 월 60만 원 이상 수입이 있는 근로자, 자영업자, 프리랜서, 연금소득자 – 햇살론뱅크는 기존 햇살론15, 미소금융 등 서민금융상품을 1년 이상 성실 이용한 사람만 신청 가능 – 신복위 연계대출은 채무조정 6개월 이상 성실 이행자 또는 완제자(3년 이내) |
하나은행은 정부 정책상품을 중심으로 신용점수 회복을 위한 금융지원을 제공하고 있으며, 비대면 신청 시스템을 통해 접근성을 높이고 있습니다. 대표적인 상품으로는 햇살론15, 햇살론뱅크, 신복위 특례보증 연계대출이 있으며, 신용회복자 및 저신용자를 위한 맞춤형 지원을 목표로 운영되고 있습니다.
대출 한도는 상품별로 상이합니다. 햇살론15는 최대 1,400만 원, 햇살론뱅크는 최대 2,000만 원까지 가능합니다. 신용회복위원회와 연계된 특례보증대출은 최대 1,500만 원까지 신청할 수 있으며, 실제 대출 가능 금액은 심사 결과에 따라 결정됩니다.
대출 기간은 기본적으로 3년 또는 5년 중 선택할 수 있으며, 햇살론뱅크는 1년에서 5년 사이로 자유롭게 설정할 수 있습니다. 신복위 연계 특례대출 역시 3년 또는 5년의 고정형 기간으로 운영되며, 고객 상황에 따라 유연하게 조정 가능합니다.
금리는 상품에 따라 다르게 책정됩니다. 햇살론15는 연 15.0%의 고정금리로 시작되며, 성실상환 시 매년 최대 3.0%씩 인하되어 최저 6.0%까지 낮아질 수 있습니다. 햇살론뱅크는 보증료를 포함해 연 4.5%에서 6.5% 내외로 운영되며, 신복위 특례보증대출은 연 3.0%의 고정금리가 적용됩니다.
상환 방식은 모두 원리금균등분할상환이며, 매월 일정 금액을 자동이체 방식으로 납부합니다. 중도상환수수료는 전 상품에서 면제되므로 조기상환 시에도 불이익이 없습니다.
대출 자격 조건은 만 19세 이상의 내국인이며, 신용점수 600점 이하이거나 과거 신용회복 이력이 있는 경우 신청할 수 있습니다. 신청 시점에 연체 중이지 않아야 하며, 월 60만 원 이상의 소득이 있는 근로자, 자영업자, 프리랜서, 연금수령자 등이 대상입니다.
햇살론뱅크는 기존에 햇살론15, 미소금융 등의 서민금융상품을 1년 이상 성실히 이용한 이력이 있어야 신청 가능합니다. 신복위 연계대출은 채무조정을 6개월 이상 성실히 이행했거나 조기 완제 후 3년 이내인 경우 신청할 수 있습니다.
해당 상품들은 서민금융진흥원 또는 신용회복위원회와 연계되어 있어 신용점수 회복 효과가 높으며, 성실상환을 통해 일반 금융권 이용 가능성도 확대됩니다. 신청은 하나은행의 모바일 앱인 하나원큐를 통해 비대면으로 가능하며, 필요 시 영업점에서도 상담 및 신청이 가능합니다.
신청 시에는 소득증빙서류, 신용회복 이행확인서, 보증 관련 서류 등이 요구되며, 심사 과정에서는 상환능력, 재직 및 소득 안정성, 기존 대출 보유 현황 등이 종합적으로 평가됩니다.
OK저축은행
| 대출 한도 | – OK맞춤대출: 최대 1,000만 원 ~ 3,000만 원 – OK비상금대출: 최대 300만 원 이내 (무직자 가능) – 햇살론15: 최대 1,400만 원 – 햇살론뱅크: 최대 2,000만 원 (기존 서민금융 이용자 대상) |
| 대출 기간 | – 1년 ~ 최대 5년 – OK맞춤대출: 12개월~60개월 – 햇살론15 및 햇살론뱅크: 3년 또는 5년 선택형 |
| 대출 금리 | – OK맞춤대출: 연 16% ~ 20% 내외 (신용등급 따라 차등) – OK비상금대출: 연 17~22% 내외 – 햇살론15: 연 15.0% 고정금리 → 성실상환 시 매년 3.0% 인하 (최저 6%) – 햇살론뱅크: 연 4.5% ~ 6.5% 내외 (보증료 포함) |
| 상환 방식 | – 원리금균등분할상환 – 만기일시상환(일부 단기 상품) – 중도상환수수료 없음 (햇살론계열) |
| 대출 자격 조건 | – 만 19세 이상 내국인 – 신용점수 600점 이하 또는 과거 연체·회복 이력자 – 월 50~60만 원 이상 수입 있는 근로자, 프리랜서, 자영업자, 연금소득자 – 현재 연체 중이 아니어야 함 – 햇살론뱅크는 서민금융상품 1년 이상 성실 이용자 대상 |
OK저축은행은 저신용자 및 신용회복자를 위한 다양한 회복형 대출 상품을 운영하고 있으며, 모바일 비대면 신청이 가능하다는 점에서 접근성이 매우 뛰어납니다. 주요 상품으로는 OK맞춤대출, OK비상금대출, 햇살론15, 햇살론뱅크가 있으며, 고객의 신용상태와 금융 이력에 따라 선택할 수 있도록 다양하게 구성되어 있습니다.
대출 한도는 상품별로 상이합니다. OK맞춤대출은 최대 3,000만 원까지 가능하며, OK비상금대출은 소액 상품으로 최대 300만 원까지 제공됩니다. 햇살론15는 최대 1,400만 원, 햇살론뱅크는 최대 2,000만 원까지 대출이 가능하며, 햇살론뱅크는 기존 서민금융상품을 1년 이상 성실히 이용한 고객을 대상으로 합니다.
대출 기간은 1년에서 최대 5년 이내로 상품별로 차이가 있습니다. OK맞춤대출은 12개월에서 60개월까지 선택할 수 있으며, 햇살론15와 햇살론뱅크는 3년 또는 5년 중에서 고정형으로 선택이 가능합니다.
금리는 상품에 따라 다르게 적용됩니다. OK맞춤대출은 연 16%에서 20% 수준이며, 신용등급에 따라 차등 적용됩니다. OK비상금대출은 연 17%에서 22% 내외의 금리로 설정되며, 무직자도 신청할 수 있는 장점이 있습니다. 햇살론15는 연 15.0%의 고정금리로 시작되며, 성실상환 시 매년 3.0%씩 인하되어 최저 6%까지 낮아질 수 있습니다. 햇살론뱅크는 연 4.5%에서 6.5% 내외의 금리가 적용되며, 보증료가 포함된 구조입니다.
상환 방식은 대부분 원리금균등분할상환으로 이루어지며, 일부 단기 상품의 경우 만기일시상환도 가능합니다. 특히 햇살론 계열 대출 상품은 중도상환수수료가 없어 조기상환 시 추가 비용 없이 자유롭게 상환할 수 있습니다.
대출 자격 조건은 만 19세 이상의 내국인으로, 신용점수 600점 이하이거나 과거에 연체 또는 신용회복 이력이 있는 경우 신청할 수 있습니다. 월 50만 원에서 60만 원 이상의 소득이 있는 근로자, 자영업자, 프리랜서, 연금소득자 등도 포함되며, 신청 시점에 연체 중이 아닌 상태여야 합니다. 햇살론뱅크의 경우에는 햇살론15, 미소금융 등 서민금융상품을 1년 이상 성실하게 이용한 이력이 필수입니다.
기타 특징으로는 OK저축은행 모바일 앱이나 공식 홈페이지를 통해 손쉽게 비대면으로 신청이 가능하며, 전체 상품 구조가 신용점수 회복에 최적화되어 있어 상환 실적이 신용평가에 적극 반영됩니다.
신용회복위원회 및 서민금융진흥원과의 연계 상품도 일부 운영하고 있어 공공 지원을 병행하는 경우 더 유리하게 이용할 수 있습니다. 단, OK맞춤대출은 소득조건이 낮고 승인율은 높은 편이지만, 그에 따른 금리는 다소 높을 수 있어 이를 고려해 신청하는 것이 좋습니다.
신용점수 회복 대출 후기
신용점수가 낮아지면서 일반 금융권에서는 대출이 거절되기 시작했고, 생활비나 기존 채무 상환이 점점 어려워졌습니다. 그러던 중 서민금융진흥원과 연계된 신용회복 대출 상품을 알게 되어 신청하게 되었습니다. 저는 햇살론15로 먼저 시작했고, 성실상환을 6개월 정도 하다 보니 금리도 조금씩 내려가서 부담이 덜했습니다.
신청 과정에서 소득증빙 서류와 재직서류가 필요했지만, 서류만 잘 준비하면 큰 문제 없이 진행됐습니다. 저는 모바일로 신청해서 편리했고, 상담도 친절하게 응대해줘서 불안감이 줄었습니다. 특히 중도상환수수료가 없다는 점이 마음에 들었습니다. 상환 이력이 신용점수에도 반영된다고 하니 앞으로가 더 기대됩니다.
비슷한 상황에 놓인 분들에게 꼭 한번 알아보시라고 권하고 싶습니다. 다시 금융 거래를 시작할 수 있게 된 것만으로도 큰 위안이 됩니다.
머니세이비
안녕하세요 저는 금융 업계에서 다년간의 경험을 통해 데이터 분석과 신용 평가에 대한 전문적인 노하우를 쌓았습니다. 대출 상품은 금리, 상환 방식, 수수료 등 다양한 조건이 얽혀 있어, 단순히 낮은 금리만 보고 선택하면 예상치 못한 리스크를 감수해야 할 수 있습니다.
특히, 변동 금리로 전환되는 상품이나 중도 상환 수수료 같은 숨겨진 비용은 대출자의 부담을 크게 증가시킬 수 있는 요소입니다. 이러한 문제를 예방하기 위해 대출 상품의 세부 조건을 종합적으로 분석하고, 이를 고객의 재무 상황에 맞게 해석하는 것이 중요합니다.
제 경험을 바탕으로 머니세이비에서는 금융 상품의 구조와 숨겨진 리스크를 명확히 설명하고, 실질적인 사례를 통해 안전한 선택을 돕고자 합니다. 고객 스스로 재무 상태를 파악하고 금융 상품의 장단점을 이해하는 것이야 말로 바로 올바른 금융 선택의 핵심입니다.
앞으로도 객관적인 분석과 실질적인 팁을 제공하여, 누구나 금융에 대해 쉽게 이해하고 현명한 결정을 내릴 수 있도록 돕겠습니다. 감사합니다.
