안녕하세요. 오늘은 저신용자 전세자금 대출 쉬운 곳 가능한 곳 BEST 10의 한도, 금리, 자격조건, 신청방법, 필요서류 대출 후기 등을 자세히 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.
저신용자 전세자금 대출
저신용자 전세자금 대출이란, 신용점수가 낮아 일반 대출 심사 통과가 어려운 사람도 전세 보증금을 마련할 수 있도록 지원하는 대출 상품을 말합니다. 보통 은행 전세자금대출은 신용등급이 일정 수준 이상이어야 가능하지만, 저신용자 전세자금 대출은 주택도시기금(버팀목 전세자금대출), 서울보증보험(SGI) 보증 연계형 전세대출, 주택금융공사(HUG) 보증 같은 정부 지원이나 보증 기관의 보증을 끼고 이용할 수 있습니다.
이런 보증서를 활용하면 신용등급이 낮아도 대출 리스크를 보증 기관이 대신 부담해주기 때문에 은행이나 저축은행이 대출을 승인할 수 있게 됩니다.
장점
1. 신용점수가 낮아도 전세 대출 가능
• 신용등급이 낮거나 신용점수가 부족해도 보증기관을 통해 전세자금 대출을 받을 수 있어 주거 마련이 가능함.
2. 정부 지원 상품을 이용할 수 있음
• 버팀목 전세자금대출 등 정부 지원 상품을 통해 저금리 혜택과 함께 전세자금 대출을 안정적으로 이용할 수 있음.
3. 보증기관이 리스크를 부담해줌
• 서울보증보험(SGI), 주택금융공사(HUG) 등이 보증을 서주기 때문에 은행 입장에서 리스크가 줄어 대출 승인이 쉬워짐.
4. 대출금리가 일반 신용대출보다 저렴함
• 신용대출보다 전세자금 대출이 금리가 낮게 책정되어 있어 이자 부담이 상대적으로 적음.
5. 대출 한도가 높아 안정적인 집 구하기 가능
• 전세보증금의 최대 80%까지 대출이 가능해, 저신용자도 원하는 금액대의 전셋집을 안정적으로 구할 수 있음.
6. 다양한 금융기관에서 신청할 수 있음
• 은행, 인터넷은행, 저축은행 등 다양한 금융기관이 보증연계 전세자금대출을 취급해 선택지가 넓음.
단점
1. 보증료 추가 부담 발생
• 보증기관에 지불해야 하는 보증료가 발생해, 대출 이자 외에 추가 비용이 들 수 있음.
2. 대출 심사가 100% 보장되지 않음
• 저신용자라고 해도 소득, 부채 수준, 연체 이력에 따라 보증서 발급이 거절될 수 있어 무조건 승인되는 것은 아님.
3. 대출 한도와 조건이 제한될 수 있음
• 신용등급과 소득 수준에 따라 대출 한도가 줄어들거나 금리가 높게 책정될 가능성이 있음.
4. 주거 요건 제한이 있음
• 지원 대상이 무주택자에 한정되며, 임차보증금이나 주택 가격이 일정 기준을 초과하면 이용이 불가능할 수 있음.
5. 서류 제출과 절차가 복잡할 수 있음
• 정부 지원 상품이나 보증 연계 대출은 제출해야 할 서류가 많고 심사 절차가 까다로워 시간이 오래 걸릴 수 있음.
6. 연체 시 신용에 더 큰 타격 가능성 있음
• 저신용자 상태에서 대출을 연체할 경우, 신용점수 하락 폭이 커져 이후 금융거래가 더욱 어려워질 수 있음.
주의할 점
1. 보증료 부담을 미리 계산할 것
• 보증서 발급 시 보증료가 발생하므로 대출 이자뿐만 아니라 보증료까지 합산한 실제 상환 부담을 사전에 확인해야 함.
2. 대출 연체 시 신용등급 급락 주의
• 저신용자 상태에서 대출을 연체하면 신용등급이 더 급격히 하락할 수 있어, 연체 없이 매월 이자와 원금을 성실히 상환해야 함.
3. 주거요건과 한도 조건을 꼼꼼히 확인할 것
• 버팀목 전세자금대출 등은 무주택자 요건, 보증금 한도, 소득 기준 등을 충족해야 하므로 사전에 조건을 철저히 점검해야 함.
4. 금리 변동 가능성에 대비할 것
• 대부분 변동금리 상품이기 때문에 시장 금리 상승 시 이자 부담이 커질 수 있어, 대출 실행 전에 금리 변동 위험을 고려해야 함.
5. 보증기관 심사 거절 가능성 고려
• 보증기관이 연체 이력, 부채 수준 등을 보고 보증 발급을 거절할 수 있으므로, 신청 전 본인의 금융 상태를 점검하는 것이 필요함.
6. 계약 기간과 대출 기간을 일치시킬 것
• 전세계약 기간과 대출 만기일을 일치시키지 않으면 만기 연장 시 추가 심사나 비용이 발생할 수 있어 주의해야 함.
저신용자 전세자금 대출 자격조건
1. 만 19세 이상 내국인일 것
• 대출 신청일 기준으로 만 19세 이상 대한민국 국적을 보유한 사람이어야 함.
2. 무주택자일 것
• 본인 및 세대원이 무주택자여야 하며, 기존에 주택을 소유하고 있으면 대출이 불가함.
3. 연소득 기준 충족
• 연소득 5천만 원 이하(1인 가구 기준) 또는 부부합산 6천만 원 이하 등 소득 요건을 충족해야 함.
4. 신용점수 제한 없음 (보증기관 이용 시)
• 개인 신용점수가 낮더라도 주택금융공사(HUG)나 서울보증보험(SGI) 보증서 발급이 가능하면 대출 신청이 가능함.
5. 전세계약 요건 충족
• 보증금이 일정 한도(예: 수도권 5억 원, 지방 3억 원) 이하인 전세계약을 체결해야 하며, 전세 보증금의 일부를 본인이 부담해야 함.
6. 보증기관 심사 통과 가능할 것
• SGI, HUG 등 보증기관의 심사를 통과할 수 있어야 하며, 과거 연체, 부도, 금융사기 기록이 없을수록 승인 확률이 높음.
7. 계약금 지급 및 확정일자 필수
• 전세계약을 체결하고 계약금을 지급한 뒤 확정일자 또는 전입신고를 완료해야 대출 실행이 가능함.
저신용자 전세자금 대출 가능한 곳 BEST 10
주택도시기금 버팀목 전세자금대출
| 대출 한도 | – 수도권 : 최대 1억 2천만 원 – 비수도권 : 최대 8천만 원 (전세보증금의 최대 80% 이내) |
| 대출 기간 | 2년 (2년 단위로 연장, 최장 10년) |
| 대출 금리 | 연 1.2% ~ 2.4% |
| 상환 방식 | 만기일시상환 |
| 대출 자격 조건 | – 부부합산 연소득 5천만 원 이하 (신혼부부는 6천만 원 이하) – 무주택 세대주 – 수도권 전세보증금 3억 원 이하, 비수도권 2억 원 이하 – 주택도시보증공사(HUG) 보증서 발급 가능 – 전세계약 체결 및 계약금 지급, 전입신고 완료 필수 – 신용점수 낮아도 연체·부도·금융사기 이력 없으면 신청 가능 |
주택도시기금 버팀목 전세자금대출(저신용자 전세자금 대출)은 수도권 지역은 최대 1억 2천만 원, 비수도권 지역은 최대 8천만 원까지 대출이 가능하며, 전세보증금의 최대 80% 범위 내에서 한도가 설정됩니다. 대출 가능 금액은 전세계약 금액과 신청인의 소득 수준, 가족 구성원 수 등에 따라 달라질 수 있습니다.
대출 기간은 기본적으로 2년으로 설정되며, 이후 2년 단위로 최대 4회까지 연장할 수 있어 최장 10년까지 이용할 수 있습니다. 다만, 대출을 연장하기 위해서는 매번 소득, 신용상태, 전세계약 갱신 여부 등을 다시 심사받아야 하며, 이를 충족하지 못할 경우 연장이 제한될 수 있습니다.
대출 금리는 연 1.2%에서 2.4%까지 책정되며, 연소득과 대출금액에 따라 차등 적용됩니다. 소득이 낮거나 대출금액이 적은 경우 더 낮은 금리를 적용받을 수 있고, 청년층, 다자녀 가구, 장애인 가구 등은 추가 금리 우대 혜택을 받을 수 있습니다. 정부의 금리 지원을 통해 저렴한 이자로 이용할 수 있다는 점이 큰 장점입니다.
상환 방식은 만기일시상환으로, 대출 기간 동안 매월 발생하는 이자만 납부하고 만기일에 원금을 일시 상환하는 구조입니다. 중도상환수수료가 없어 여유 자금이 생겼을 때 자유롭게 조기 상환이 가능하며, 조기 상환 시 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
대출 자격 조건은 부부합산 연소득 5천만 원 이하(신혼부부는 6천만 원 이하)인 무주택 세대주여야 하며, 수도권은 전세보증금 3억 원 이하, 비수도권은 2억 원 이하인 주택에 대해 신청할 수 있습니다. 또한 주택도시보증공사(HUG) 보증서 발급이 가능해야 하고, 전세계약 체결 후 계약금 지급 및 전입신고를 완료해야 최종 대출 실행이 가능합니다.
신용점수가 낮더라도 연체, 부도, 금융사기 이력이 없으면 신청이 가능하여 저신용자도 안정적으로 전세자금 대출을 이용할 수 있는 좋은 방법입니다.
서울보증보험(SGI) 전세보증금반환보증 연계 전세자금대출
| 대출 한도 | – 수도권 : 최대 5억 원 – 지방 : 최대 3억 원 (전세보증금의 최대 80% 이내) |
| 대출 기간 | 2년 (1~2년 추가 연장 가능) |
| 대출 금리 | 최저 연 3%대 후반 ~ |
| 상환 방식 | 만기일시상환 |
| 대출 자격 조건 | – 만 19세 이상 내국인 – 무주택 세대주 또는 단독 세대주 – 전세계약을 체결하고 계약금 지급 및 확정일자 또는 전입신고를 완료 – SGI 서울보증보험의 전세금 반환 보증서 발급 가능 – 신용점수 낮아도 연체·부도·금융사기 이력 없으면 신청 가능 |
서울보증보험(SGI) 전세보증금반환보증 연계 전세자금대출(저신용자 전세대출)은 신용점수가 낮거나 금융 이력이 부족해 은행 대출 심사가 어려운 사람도, SGI의 보증을 통해 전세자금 대출을 받을 수 있도록 지원하는 상품입니다. 대출 한도는 전세보증금의 최대 80%까지 가능하며, 수도권 기준 최대 5억 원, 지방 기준 최대 3억 원 이내에서 설정됩니다. 구체적인 한도는 보증기관 심사 결과, 대출 신청인의 소득 수준, 신용 상황에 따라 달라질 수 있습니다.
대출 기간은 전세계약 기간에 맞춰 2년으로 설정되며, 전세계약이 갱신되거나 조건을 충족할 경우 연장이 가능합니다. 일반적으로 계약 갱신 시 동일 조건으로 대출 기간을 1~2년 추가 연장할 수 있으며, 이때에도 서울보증보험의 재심사가 필요한 경우가 있습니다.
대출 금리는 보통 최저 연 3%대 후반부터 시작되며, 신용등급, 소득수준, 보증료율에 따라 차등 적용됩니다. 저신용자라도 SGI 보증서가 발급되면 대출 승인이 가능하기 때문에, 일반 신용대출 대비 훨씬 낮은 금리로 대출을 받을 수 있는 장점이 있습니다. 다만, 별도로 보증료가 부과되기 때문에 실제 부담하는 총비용은 대출금리에 보증료를 합산해 계산해야 합니다.
상환 방식은 만기일시상환이 기본입니다. 대출 기간 동안 매월 이자만 납부하고, 만기일에 원금을 일시 상환하는 방식으로 월 부담이 크지 않은 편입니다. 중도상환수수료가 부과될 수 있지만, 대출 실행 3년 이후에는 수수료가 면제되는 경우가 많아 장기 이용할 경우 부담이 줄어듭니다.
대출 자격 조건은 만 19세 이상 내국인이어야 하며, 무주택 세대주 또는 단독 세대주여야 합니다. 전세계약을 체결하고 계약금 지급 및 확정일자 또는 전입신고를 완료해야 하며, SGI 서울보증보험의 전세금 반환 보증서 발급이 가능해야 합니다.
연체, 부도, 금융사기 이력이 없는 경우 신용점수가 낮더라도 심사에 통과할 수 있으며, 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 등 일부 추가 심사를 통과해야 하는 경우도 있습니다. 전세보증금 한도나 주택 요건(예: 임대인의 권리관계 확인 등)을 충족하는 것도 필수입니다.
우리은행 우리 전세론(서울보증보험 보증 연계형)
| 대출 한도 | 최대 5억 원(전세보증금의 최대 80%까지) |
| 대출 기간 | 2년 (2년 단위로 연장, 최장 10년) |
| 대출 금리 | 최저 연 3%대 후반~ |
| 상환 방식 | 만기일시상환 |
| 대출 자격 조건 | – 만 19세 이상 내국인 – 무주택 세대주 또는 단독 세대주 – 전세보증금 수도권 기준 5억 원 이하, 지방 기준 3억 원 이하인 주택 – 전세계약 체결 후 계약금 지급과 확정일자 또는 전입신고 완료 – SGI 서울보증보험의 전세금 반환보증서 발급이 가능 – 신용점수 낮아도 연체·부도·금융사기 이력 없으면 신청 가능 |
우리은행 우리 전세론(서울보증보험 보증 연계형)은 저신용자도 SGI 서울보증보험의 보증을 통해 안정적으로 전세자금 대출을 이용할 수 있도록 지원하는 상품입니다. 대출 한도는 전세보증금의 최대 80%까지 가능하며, 최대 5억 원 한도 내에서 설정됩니다. 한도는 신청인의 소득 수준, 신용 상태, 전세계약 금액, 보증기관의 심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다.
대출 기간은 전세계약 기간에 맞춰 기본 2년으로 설정되며, 전세계약 갱신 시 심사를 통해 2년 단위로 연장할 수 있습니다. 계약 갱신이 정상적으로 이뤄지고, 보증기관 심사를 통과할 경우 최장 10년까지 대출을 연장할 수 있습니다.
대출 금리는 최저 연 3%대 후반부터 시작되며, 신용등급, 소득수준, 보증료율 등에 따라 차등 적용됩니다. SGI 서울보증보험의 보증을 이용하기 때문에 저신용자라도 일반 신용대출보다 훨씬 낮은 금리로 전세자금 대출을 이용할 수 있으며, 대출 실행 시 별도의 보증료가 추가로 발생합니다. 이 보증료는 매년 납부하거나 대출금에 합산해 부담할 수 있습니다.
상환 방식은 만기일시상환 방식이 기본입니다. 대출 기간 동안 매월 이자만 납부하고, 만기일에 원금을 일시 상환하는 구조로 되어 있어 월 상환 부담이 적은 편입니다. 중도상환을 원하는 경우 일부 중도상환수수료가 발생할 수 있지만, 대출 실행 3년 이후에는 대부분 면제되어 자유롭게 상환할 수 있습니다.
대출 자격 조건은 만 19세 이상 내국인으로, 무주택 세대주 또는 단독 세대주여야 합니다. 전세보증금이 수도권 기준 5억 원 이하, 지방 기준 3억 원 이하인 주택을 대상으로 하며, 전세계약 체결 후 계약금 지급과 확정일자 또는 전입신고를 완료해야 합니다. 또한 SGI 서울보증보험의 전세금 반환보증서 발급이 가능해야 하며, 연체, 부도, 금융사기 이력이 없는 경우 신용점수에 관계없이 신청이 가능합니다.
추가로 대출 실행 전 임대인의 권리관계 확인 등 기본적인 주택 심사 요건을 충족해야 합니다.
신한은행 안심전세대출
| 대출 한도 | – 수도권 : 최대 5억 원 – 비수도권 : 최대 3억 원 (전세보증금의 최대 80% 이내) |
| 대출 기간 | 2년 (2년 단위로 연장, 최장 10년) |
| 대출 금리 | 최저 연 3%대 후반 ~ |
| 상환 방식 | 만기일시상환 |
| 대출 자격 조건 | – 만 19세 이상 내국인 – 무주택 세대주 또는 단독 세대주 – 전세계약 체결 후 계약금 지급과 확정일자 또는 전입신고 완료 – 전세보증금 수도권 5억 원 이하, 지방 3억 원 이하인 주택 – SGI 서울보증보험의 전세금 반환보증서 발급이 가능 – 신용점수 낮아도 연체·부도·금융사기 이력 없으면 신청 가능 – 임대차 계약 내용과 주택 권리관계에 문제가 없어야 함 |
신한은행 안심전세대출(저신용자 전세대출)은 서울보증보험(SGI) 보증서를 활용해 신용점수가 낮아도 안정적으로 전세자금을 마련할 수 있도록 지원하는 상품입니다. 대출 한도는 전세보증금의 최대 80%까지 가능하며, 수도권 기준 최대 5억 원, 비수도권 기준 최대 3억 원 이내로 설정됩니다. 구체적인 한도는 신청자의 소득 수준, 신용 상태, 전세계약 금액, 보증기관 심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다.
대출 기간은 전세계약 기간에 맞춰 기본 2년으로 설정되며, 전세계약 갱신 시 심사를 통해 2년 단위로 연장할 수 있습니다. 대출 연장은 최대 4회까지 가능해 최장 10년간 이용할 수 있으며, 연장 시에도 SGI 서울보증보험의 재심사가 필요할 수 있습니다.
대출 금리는 최저 연 3%대 후반부터 시작되며, 신용등급, 소득수준, 보증료율, 거래 실적 등에 따라 차등 적용됩니다. 신용점수가 낮더라도 SGI 보증을 통해 대출 승인이 가능하고, 신용대출 대비 낮은 금리로 이용할 수 있는 것이 특징입니다. 다만, 대출 실행 시 별도의 보증료가 추가로 부과되기 때문에 금리와 보증료를 합산한 실제 이자 부담을 확인해야 합니다.
상환 방식은 기본적으로 만기일시상환 방식입니다. 대출 기간 동안 매월 이자만 납부하고, 만기일에 원금을 일시 상환하는 구조로 되어 있어 월별 상환 부담이 적습니다. 중도상환수수료가 발생할 수 있으나, 대출 실행 3년 이후에는 수수료가 면제되는 경우가 많아 자유로운 조기 상환도 가능합니다.
대출 자격 조건은 만 19세 이상 내국인이어야 하며, 무주택 세대주 또는 단독 세대주여야 합니다. 전세계약 체결 후 계약금 지급 및 확정일자 또는 전입신고를 완료해야 하며, 전세보증금이 수도권 5억 원 이하, 지방 3억 원 이하인 주택을 대상으로 합니다.
SGI 서울보증보험의 전세금 반환보증서 발급이 가능해야 하고, 연체, 부도, 금융사기 이력이 없는 경우 신용점수와 관계없이 대출 신청이 가능합니다. 또한 임대차 계약 내용과 주택 권리관계에 문제가 없어야 최종 대출 실행이 가능합니다.
하나은행 하나 전세론(서울보증보험 연계형)
| 대출 한도 | – 수도권 : 최대 5억 원 – 지방 : 최대 3억 원 (전세보증금의 최대 80% 이내) |
| 대출 기간 | 2년 (2년 단위로 연장, 최장 10년) |
| 대출 금리 | 최저 연 3%대 후반~ |
| 상환 방식 | 만기일시상환 |
| 대출 자격 조건 | – 만 19세 이상 내국인 – 무주택 세대주 또는 단독 세대주 – 전세계약 체결 후 계약금 지급과 확정일자 또는 전입신고 완료 – 전세보증금 수도권 5억 원 이하, 지방 3억 원 이하인 주택 – SGI 서울보증보험의 전세금 반환보증서 발급 가능 – 신용점수 낮아도 현재 연체·부도·금융사기 이력 없으면 신청 가능 – 임대차 계약 내용과 주택 권리관계에 문제가 없어야 함 |
하나은행 하나 전세론(서울보증보험 연계형)은 신용점수가 낮아도 서울보증보험(SGI) 보증서를 통해 전세자금 대출을 받을 수 있도록 지원하는 상품입니다. 대출 한도는 전세보증금의 최대 80% 이내이며, 수도권은 최대 5억 원, 지방은 최대 3억 원까지 가능합니다. 실제 대출 가능 금액은 신청자의 소득, 신용상태, 전세계약 금액, 보증기관 심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다.
대출 기간은 기본 2년으로 전세계약 기간에 맞춰 설정되며, 전세계약 갱신 시 심사를 거쳐 2년 단위로 연장이 가능합니다. 정상적으로 조건을 충족하면 최대 10년까지 대출을 연장할 수 있으며, 연장 시에도 SGI 보증 재심사가 필요할 수 있습니다.
대출 금리는 최저 연 3%대 후반부터 시작되며, 신용등급, 소득수준, 보증료율, 거래 실적 등에 따라 차등 적용됩니다. 저신용자라도 보증서 발급이 가능하면 대출 승인이 가능하고, 일반 신용대출보다 낮은 금리로 전세자금을 마련할 수 있습니다. 대출 실행 시에는 별도로 SGI 보증료를 부담해야 하므로, 대출금리와 보증료를 합산한 총 비용을 사전에 확인하는 것이 필요합니다.
상환 방식은 만기일시상환 방식을 기본으로 하며, 대출 기간 동안 매월 이자만 납부하고, 만기일에 원금을 일시 상환하는 구조입니다. 중도상환수수료가 발생할 수 있으나, 대출 실행 3년 이후에는 대부분 수수료가 면제되어 자유롭게 조기 상환이 가능합니다.
대출 자격 조건은 만 19세 이상 내국인으로, 무주택 세대주 또는 단독 세대주여야 합니다. 전세계약 체결 후 계약금 지급 및 확정일자 또는 전입신고를 완료해야 하며, 대상 주택은 수도권 기준 전세보증금 5억 원 이하, 지방 기준 3억 원 이하인 주택이어야 합니다.
SGI 서울보증보험의 전세금 반환보증서 발급이 가능해야 하며, 현재 연체, 부도, 금융사기 이력이 없는 경우 신용점수가 낮더라도 대출 신청이 가능합니다. 또한, 임대차계약과 주택 권리관계에 문제가 없어야 최종 대출 실행이 가능합니다.
국민은행 KB전세금안심대출보증
| 대출 한도 | – 수도권 : 최대 5억 원 – 비수도권 : 최대 3억 원 (전세보증금의 최대 80% 이내) |
| 대출 기간 | 2년 (2년 단위로 연장, 최장 10년) |
| 대출 금리 | 최저 연 3%대 후반~ |
| 상환 방식 | 만기일시상환 |
| 대출 자격 조건 | – 만 19세 이상 내국인 – 무주택 세대주 또는 단독 세대주 – 전세계약 체결 후 계약금 지급과 확정일자 또는 전입신고 완료 – 전세보증금 수도권 5억 원 이하, 지방 3억 원 이하인 주택 – SGI 서울보증보험의 전세금 반환보증서 발급 가능 – 신용점수 낮아도 현재 연체·부도·금융사기 이력 없으면 신청 가능 – 임대차 계약 내용과 주택 권리관계에 문제가 없어야 함 |
국민은행 KB전세금안심대출보증(저신용자 전세대출)은 SGI 서울보증보험이나 주택금융공사(HUG)의 전세금 반환 보증서를 활용하여, 신용점수가 낮은 사람도 안정적으로 전세자금 대출을 받을 수 있도록 지원하는 상품입니다. 대출 한도는 전세보증금의 최대 80% 이내이며, 수도권은 최대 5억 원, 비수도권은 최대 3억 원까지 가능합니다. 최종 대출 가능 금액은 신청자의 소득 수준, 신용 상태, 보증기관 심사 결과 등에 따라 조정될 수 있습니다.
대출 기간은 전세계약 기간에 맞춰 기본 2년으로 설정되며, 전세계약이 갱신되면 심사를 거쳐 2년 단위로 연장할 수 있습니다. 조건 충족 시 최장 10년까지 대출을 연장할 수 있으며, 연장 시에도 보증기관의 재심사를 통과해야 합니다.
대출 금리는 최저 연 3%대 중후반부터 시작되며, 신청자의 신용등급, 소득수준, 보증료율, KB국민은행과의 거래 실적 등에 따라 차등 적용됩니다. SGI 또는 HUG 보증을 활용하기 때문에 저신용자도 일반 신용대출보다 낮은 금리로 전세자금을 마련할 수 있습니다. 단, 보증서를 발급받을 때 보증료가 별도로 부과되며, 이 비용은 대출금리와 합산하여 실제 부담액을 계산해야 합니다.
상환 방식은 기본적으로 만기일시상환입니다. 대출 기간 동안 매월 이자만 납부하고, 만기일에 원금을 일시 상환하는 방식으로 매월 상환 부담이 적은 편입니다. 중도상환수수료가 부과될 수 있지만, 대출 실행 3년 이후에는 수수료가 면제되는 경우가 많아 자유롭게 조기 상환할 수 있습니다.
대출 자격 조건은 만 19세 이상 내국인이어야 하며, 무주택 세대주 또는 단독 세대주여야 합니다. 전세계약을 체결하고 계약금 지급 및 확정일자 또는 전입신고를 완료해야 하며, 수도권 기준 전세보증금 5억 원 이하, 비수도권 기준 3억 원 이하인 주택을 대상으로 합니다.
SGI 서울보증보험 또는 주택금융공사의 전세금 반환보증서 발급이 가능해야 하며, 현재 연체, 부도, 금융사기 기록이 없는 경우 신용점수가 낮아도 대출 승인이 가능합니다. 또한, 임대차 계약상 권리관계에 문제가 없는 주택이어야 최종 대출 실행이 가능합니다.
NH농협은행 전세자금대출(버팀목 전세자금대출 연계형)
| 대출 한도 | – 수도권 : 최대 1억 2천만 원 – 비수도권 : 최대 8천만 원 (전세보증금의 최대 80% 이내) |
| 대출 기간 | 2년 (2년 단위로 연장, 최장 10년) |
| 대출 금리 | 최저 연 1.2% ~ 최대 연 2.4% |
| 상환 방식 | 만기일시상환 |
| 대출 자격 조건 | – 부부합산 연소득 5천만 원 이하(신혼부부는 6천만 원 이하)인 무주택 세대주 – 전세보증금 수도권 기준 3억 원 이하, 비수도권 기준 2억 원 이하 주택 – 주택도시보증공사(HUG) 보증서 발급 – 전세계약 체결 후 계약금 지급과 확정일자 또는 전입신고 완료 – 신용점수 낮아도 현재 연체·부도·금융사기 이력 없으면 신청 가능 – 임대차 계약 내용과 주택 권리관계에 문제가 없어야 함 |
NH농협은행 전세자금대출(버팀목 전세자금대출 연계형)은 신용점수가 낮더라도 정부 지원 상품인 주택도시기금 버팀목 전세자금대출을 연계하여 안정적으로 전세자금을 마련할 수 있도록 지원하는 상품입니다. 대출 한도는 수도권 기준 최대 1억 2천만 원, 비수도권 기준 최대 8천만 원까지 가능하며, 전세보증금의 최대 80% 범위 내에서 대출이 이뤄집니다. 대출 가능 금액은 신청자의 소득, 가족 구성원 수, 전세계약 금액 등에 따라 달라질 수 있습니다.
대출 기간은 기본 2년으로 설정되며, 전세계약 갱신 시 심사를 통해 2년 단위로 연장할 수 있습니다. 최대 4회(최장 10년)까지 연장이 가능하지만, 연장 시에도 소득 요건, 무주택 요건 등을 계속 충족해야 하며, 변동 사항이 있을 경우 대출 연장이 제한될 수 있습니다.
대출 금리는 연소득과 대출금액에 따라 차등 적용되며, 최저 연 1.2%에서 최대 연 2.4%까지 가능합니다. 소득이 낮거나 대출금액이 적은 경우 더 낮은 금리를 적용받을 수 있으며, 청년층, 다자녀 가구, 장애인 가구 등에 대해서는 추가 금리 우대가 적용됩니다. 일반 은행 신용대출보다 훨씬 낮은 금리로 이용할 수 있어 저신용자에게 매우 유리한 조건을 제공합니다.
상환 방식은 만기일시상환으로, 대출 기간 동안 매월 이자만 납부하고, 만기일에 원금을 일시 상환하는 구조입니다. 중도상환수수료가 없어 여유자금이 생기면 자유롭게 조기 상환할 수 있으며, 이로 인해 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
대출 자격 조건은 부부합산 연소득 5천만 원 이하(신혼부부는 6천만 원 이하)인 무주택 세대주여야 합니다. 전세보증금은 수도권 기준 3억 원 이하, 비수도권 기준 2억 원 이하 주택에 한하며, 주택도시보증공사(HUG)의 보증서 발급이 가능해야 합니다.
전세계약 체결 후 계약금 지급과 확정일자 또는 전입신고를 완료해야 하며, 현재 연체, 부도, 금융사기 기록이 없는 경우 신용점수가 낮더라도 대출 신청이 가능합니다. 주거 요건, 소득 요건, 신용 요건을 모두 충족하면 안정적으로 대출을 실행할 수 있습니다.
케이뱅크 전세자금대출
| 대출 한도 | – 수도권 : 최대 최대 5억 원 – 비수도권 : 최대 3억 원 (전세보증금의 최대 80% 이내) |
| 대출 기간 | 2년 (2년 단위로 연장, 최장 10년) |
| 대출 금리 | 최저 연 3%대 후반 ~ |
| 상환 방식 | 만기일시상환 |
| 대출 자격 조건 | – 만 19세 이상 내국인 – 무주택 세대주 또는 단독 세대주 – 전세계약 체결 후 계약금 지급과 확정일자 또는 전입신고 완료 – 전세보증금 수도권 5억 원 이하, 지방 3억 원 이하인 주택 – SGI 서울보증보험의 전세금 반환보증서 발급 가능 – 신용점수 낮아도 현재 연체·부도·금융사기 이력 없으면 신청 가능 |
케이뱅크 전세자금대출(저신용자 전세대출)은 모바일을 통해 간편하게 신청할 수 있으며, 신용점수가 낮더라도 서울보증보험(SGI) 보증을 통해 안정적으로 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 대출 한도는 전세보증금의 최대 80% 이내이며, 수도권 지역은 최대 5억 원, 비수도권 지역은 최대 3억 원까지 가능합니다. 구체적인 한도는 신청자의 소득 수준, 신용 상태, 전세계약 금액, 보증기관 심사 결과에 따라 결정됩니다.
대출 기간은 전세계약 기간에 맞춰 기본 2년으로 설정되며, 전세계약 갱신 시 심사를 거쳐 2년 단위로 연장할 수 있습니다. 조건을 충족하면 최장 10년까지 이용할 수 있으며, 연장 시에도 보증기관의 재심사가 필요할 수 있습니다.
대출 금리는 최저 연 3%대 후반부터 시작되며, 신청자의 신용등급, 소득 수준, 보증료율, 케이뱅크와의 거래 실적 등에 따라 차등 적용됩니다. SGI 보증을 활용해 저신용자도 대출이 가능하며, 일반 신용대출에 비해 금리가 낮은 편입니다. 다만, 보증서를 발급받을 때 발생하는 보증료를 함께 부담해야 하므로, 실제 총 부담 비용은 대출금리와 보증료를 합산하여 확인해야 합니다.
상환 방식은 만기일시상환 방식으로, 대출 기간 동안 매월 이자만 납부하고 만기일에 원금을 일시 상환하는 구조입니다. 중도상환수수료가 부과될 수 있으나, 대출 실행 3년 이후에는 대부분 수수료가 면제되어 조기 상환이 자유롭습니다.
대출 자격 조건은 만 19세 이상 내국인으로, 무주택 세대주 또는 단독 세대주여야 합니다. 전세계약 체결 후 계약금 지급 및 확정일자 또는 전입신고를 완료해야 하며, 수도권 기준 전세보증금 5억 원 이하, 비수도권 3억 원 이하의 주택을 대상으로 합니다.
SGI 서울보증보험의 전세금 반환보증서 발급이 가능해야 하며, 연체, 부도, 금융사기 기록이 없는 경우 신용점수가 낮더라도 대출 신청이 가능합니다. 케이뱅크 전세자금대출은 100% 비대면으로 진행되므로, 서류 제출이나 방문 없이 모바일 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있는 것이 특징입니다.
카카오뱅크 전월세보증금대출
| 대출 한도 | – 수도권 : 최대 5억 원 – 비수도권 : 최대 최대 3억 원 (전세보증금의 최대 80% 이내) |
| 대출 기간 | 1년 ~ 3년 |
| 대출 금리 | 최저 연 3%대 후반 ~ |
| 상환 방식 | 만기일시상환 |
| 대출 자격 조건 | – 만 19세 이상 내국인 – 무주택 세대주 또는 단독 세대주 – 전세계약 체결 후 계약금 지급과 확정일자 또는 전입신고 완료 – 전세보증금 수도권 5억 원 이하, 지방 3억 원 이하인 주택 – SGI 서울보증보험의 전세금 반환보증서 발급 가능 – 신용점수 낮아도 현재 연체·부도·금융사기 이력 없으면 신청 가능 |
카카오뱅크 전월세보증금대출(저신용자 전세대출)은 서울보증보험(SGI) 보증을 활용하여, 신용점수가 낮은 경우에도 비교적 간편하고 빠르게 전세자금 대출을 받을 수 있도록 지원하는 상품입니다. 대출 한도는 전세보증금의 최대 80% 이내로 설정되며, 수도권 기준 최대 5억 원, 비수도권 기준 최대 3억 원까지 가능합니다. 실제 가능 금액은 신청자의 소득 수준, 신용 상태, 전세계약 조건, 보증기관 심사 결과에 따라 달라질 수 있습니다.
대출 기간은 기본 1년 이상, 전세계약 기간에 맞춰 설정되며 최장 3년까지 가능하고, 계약 갱신 시 별도 심사를 거쳐 대출 연장이 가능합니다. 대출 연장 시에는 전세계약 갱신 여부와 본인의 신용 및 소득 상태에 따라 심사가 다시 이루어질 수 있습니다.
대출 금리는 최저 연 3%대 후반부터 시작되며, 통신등급, 신용점수, 소득 수준, 금융거래 이력 등에 따라 차등 적용됩니다. 저신용자라도 SGI 서울보증보험의 보증서를 발급받으면 대출 승인이 가능하고, 일반 신용대출보다 낮은 금리로 전세자금을 이용할 수 있습니다. 단, 대출 실행 시 별도로 보증료가 발생하기 때문에 금리 외에 보증료까지 고려해 총 상환 부담을 계산하는 것이 필요합니다.
상환 방식은 만기일시상환 방식으로 운영됩니다. 대출 기간 동안 매월 이자만 납부하고, 만기일에 원금을 일시 상환하는 구조라 월 상환 부담이 적은 편입니다. 중도상환수수료는 없기 때문에 대출 중 언제든 자유롭게 조기 상환이 가능하여, 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
대출 자격 조건은 만 19세 이상 내국인으로, 무주택 세대주 또는 단독 세대주여야 하며, 전세계약 체결 후 계약금 지급 및 확정일자 또는 전입신고를 완료해야 합니다. 수도권 기준 전세보증금 5억 원 이하, 비수도권 3억 원 이하의 주택이 대상이며, SGI 서울보증보험의 전세금 반환보증서 발급이 가능해야 합니다. 또한, 연체, 부도, 금융사기 기록이 없는 경우 신용점수에 관계없이 대출 신청이 가능합니다.
카카오뱅크는 100% 모바일 비대면으로 신청부터 실행까지 진행되기 때문에 간편하고 빠른 대출 진행이 가능한 것이 특징입니다.
SBI저축은행 전세자금대출(보증 연계형)
| 대출 한도 | – 수도권 : 최대 5억 원 – 비수도권 : 최대 최대 3억 원 (전세보증금의 최대 80% 이내) |
| 대출 기간 | 2년 (2년 단위로 연장, 최장 10년) |
| 대출 금리 | 최저 연 5%대 초반 ~ |
| 상환 방식 | 만기일시상환 |
| 대출 자격 조건 | – 만 20세 이상 내국인 – 무주택 세대주 또는 단독 세대주 – 전세계약 체결 후 계약금 지급과 확정일자 또는 전입신고 완료 – 전세보증금 수도권 5억 원 이하, 지방 3억 원 이하인 주택 – SGI 서울보증보험의 전세금 반환보증서 발급 가능 – 신용점수 낮아도 현재 연체·부도·금융사기 이력 없으면 신청 가능 |
SBI저축은행 전세자금대출(보증 연계형)(저신용자 전세대출)은 SGI 서울보증보험(SGI) 보증서를 연계하여, 신용점수가 낮더라도 전세자금을 마련할 수 있도록 지원하는 상품입니다. 대출 한도는 전세보증금의 최대 80% 이내로 설정되며, 수도권 지역은 최대 5억 원, 비수도권 지역은 최대 3억 원까지 가능합니다. 실제 대출 가능 금액은 신청자의 소득 수준, 신용 상태, 전세계약 조건, 보증기관 심사 결과에 따라 결정됩니다.
대출 기간은 전세계약 기간에 맞춰 기본 2년으로 설정되며, 계약 갱신 시 심사를 거쳐 2년 단위로 연장할 수 있습니다. 대출 조건을 충족하면 최장 10년까지 이용할 수 있으며, 연장 시에도 SGI 서울보증보험의 재심사를 통과해야 합니다.
대출 금리는 최저 연 5%대 초반부터 시작되며, 신청자의 신용등급, 소득 수준, 보증료율, SBI저축은행과의 거래 실적 등에 따라 차등 적용됩니다. 일반 은행권 전세자금대출에 비해 금리가 다소 높을 수 있지만, 저신용자도 대출 승인이 가능하다는 점이 큰 장점입니다. 단, 별도로 보증료가 발생하기 때문에 대출금리 외에 보증료를 합산한 실제 상환 부담을 미리 확인하는 것이 중요합니다.
상환 방식은 만기일시상환 방식으로 운영됩니다. 대출 기간 동안 매월 이자만 납부하고, 만기일에 원금을 일시 상환하는 구조이며, 일부 상품은 원리금균등분할상환 방식을 선택할 수 있습니다. 중도상환수수료가 부과될 수 있으나, 대출 실행 3년 이후에는 대부분 수수료가 면제되어 조기 상환이 자유롭습니다.
대출 자격 조건은 만 20세 이상 내국인이어야 하며, 무주택 세대주 또는 단독 세대주여야 합니다. 전세계약 체결 후 계약금 지급 및 확정일자 또는 전입신고를 완료해야 하고, 수도권 기준 전세보증금 5억 원 이하, 비수도권 기준 3억 원 이하의 주택을 대상으로 합니다.
SGI 서울보증보험의 전세금 반환보증서 발급이 가능해야 하며, 연체, 부도, 금융사기 기록이 없는 경우 신용점수에 관계없이 대출 신청이 가능합니다. 특히, 소득 증빙이 가능하고 주택 권리관계에 문제가 없는 경우 대출 심사 통과 확률이 높아집니다.
저신용자 전세자금 대출 후기
사회초년생이고 신용점수가 낮아 은행 전세자금대출이 어려웠지만 서울보증보험 보증서를 이용해 저신용자 전세자금 대출을 신청하게 되었습니다. 전세 보증금 1억 원 중 대출 한도는 8천만 원까지 가능했으며, 최종적으로 7천5백만 원을 대출받았습니다. 대출 금리는 연 3.8%로 일반 신용대출보다 훨씬 저렴하게 이용할 수 있었고, 보증료도 따로 부과되었지만 이자와 합산해도 부담이 크지 않았습니다.
대출 신청은 전세계약서를 준비하고 전입신고까지 완료한 후 모바일로 간편하게 진행되었고, 승인까지 걸린 시간은 약 이틀 정도였습니다. 매월 이자만 내고 만기일에 원금을 일시 상환하는 방식이라 월 부담이 적어 한결 여유 있게 전세 생활을 시작할 수 있었습니다.
저신용자도 SGI 보증을 끼면 전세자금 대출이 충분히 가능하다는 것을 직접 체감했으며, 무엇보다 금리가 낮아 장기적으로 부담을 줄일 수 있다는 점이 가장 만족스러웠습니다. 앞으로 이자 납부를 꼬박꼬박 잘 지켜서 신용점수 회복에도 도움을 받을 계획입니다.
머니세이비
안녕하세요 저는 금융 업계에서 다년간의 경험을 통해 데이터 분석과 신용 평가에 대한 전문적인 노하우를 쌓았습니다. 대출 상품은 금리, 상환 방식, 수수료 등 다양한 조건이 얽혀 있어, 단순히 낮은 금리만 보고 선택하면 예상치 못한 리스크를 감수해야 할 수 있습니다.
특히, 변동 금리로 전환되는 상품이나 중도 상환 수수료 같은 숨겨진 비용은 대출자의 부담을 크게 증가시킬 수 있는 요소입니다. 이러한 문제를 예방하기 위해 대출 상품의 세부 조건을 종합적으로 분석하고, 이를 고객의 재무 상황에 맞게 해석하는 것이 중요합니다.
제 경험을 바탕으로 머니세이비에서는 금융 상품의 구조와 숨겨진 리스크를 명확히 설명하고, 실질적인 사례를 통해 안전한 선택을 돕고자 합니다. 고객 스스로 재무 상태를 파악하고 금융 상품의 장단점을 이해하는 것이야 말로 바로 올바른 금융 선택의 핵심입니다.
앞으로도 객관적인 분석과 실질적인 팁을 제공하여, 누구나 금융에 대해 쉽게 이해하고 현명한 결정을 내릴 수 있도록 돕겠습니다. 감사합니다.
