안녕하세요. 오늘은 전월세보증금 담보대출 쉬운 곳 가능한 곳 BEST 7의 한도, 금리, 자격조건, 신청방법, 필요서류 대출 후기 등을 자세히 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.
전월세보증금 담보대출
전월세보증금 담보대출이란, 세입자가 이미 지불한 전세나 월세 보증금을 담보로 대출을 받는 상품입니다. 주로 전세나 월세 보증금을 이미 낸 상태에서 추가 자금이 필요한 경우에 이용할 수 있습니다. 이는 보증금을 담보로 금융기관에서 자금을 대출해 주는 방식입니다.
전월세보증금 담보대출이 활용되는 상황
- 긴급 생활비: 갑작스러운 의료비나 교육비 등 예상하지 못한 경제적 위기 상황에서 생활비가 부족할 때, 보증금을 담보로 대출을 받아 생활비를 충당할 수 있습니다.
- 사업 자금 마련: 사업을 확장하거나 창업을 준비할 때 자금이 필요하지만, 다른 담보가 부족한 경우 전세나 월세 보증금을 담보로 자금을 마련할 수 있습니다.
- 기존 대출 상환: 이미 고금리 대출이 있을 때, 전세 보증금을 담보로 새로운 대출을 받아 기존 대출을 상환하거나 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
- 이사 및 전세 계약 갱신: 이사 준비 또는 전세 계약 갱신 시 추가 보증금이 필요할 때, 보증금을 담보로 대출을 받아 부족한 자금을 마련할 수 있습니다.
- 신용 대출이 어려운 경우: 신용 등급이 낮아 신용 대출이 어려운 상황에서 보증금을 담보로 대출을 받을 수 있으며, 이는 신용 대출보다 금리가 더 유리할 수 있습니다.
장점
- 낮은 금리: 보증금을 담보로 하여 신용 대출보다 금리가 낮아 상환 부담을 줄일 수 있습니다.
- 높은 대출 한도: 보증금에 따라 대출 한도가 결정되며, 신용 대출보다 더 많은 금액을 받을 수 있습니다. 부담을 덜어줍니다.
- 자유로운 용도: 생활비, 사업 자금 등 다양한 용도로 자금을 활용할 수 있습니다.
- 신용 대출 대안: 신용 점수가 낮아도 보증금을 담보로 대출이 가능하여 신용 대출이 어려운 경우 대안이 됩니다.
단점
- 보증금 반환 위험: 상환 불이행 시 보증금에서 차감되어 이사나 계약 갱신에 불리할 수 있습니다.
- 대출 한도 제한: 보증금의 일정 비율만 대출 가능하므로, 보증금이 적으면 대출 한도도 제한됩니다.
- 연체 시 신용 하락: 대출 연체 시 신용도가 하락해 이후 금융 거래에 불리하게 작용할 수 있습니다.
- 계약 만료 시 상환 부담: 전세나 월세 계약 만료 시 대출금을 상환해야 하므로 상환에 어려움이 생길 수 있습니다.
주의할 점
- 상환 계획 수립: 상환 일정을 명확히 계획하고, 보증금 만기 전에 상환 가능 여부를 고려해야 합니다.
- 금리 및 수수료 확인: 금융기관별로 이자율과 수수료를 꼼꼼히 비교하며, 특히 변동금리 상품의 금리 변동 가능성을 주의해야 합니다.
- 계약 기간과 대출 만기 일치: 전세나 월세 계약 기간과 대출 상환 기간이 일치하는지 확인해야 합니다.
- 위험 대비: 상환 불이행 시 보증금 차감 및 신용도 하락 위험을 대비한 대책을 마련해야 합니다.
전월세보증금 담보대출 자격조건
- 전세나 월세 계약 체결: 세입자는 임대차계약서와 보증금 납부 증빙 서류를 제출해야 합니다.
- 보증금 납부: 전세 또는 월세 보증금이 납부된 상태여야 하며, 보증금의 70~90%까지 대출이 가능합니다.
- 임차권 등기: 일부 기관은 임차권 등기를 요구하여 보증금을 보호합니다.
- 신용도: 신용 점수가 낮더라도 대출이 가능하지만, 한도나 금리가 달라질 수 있습니다.
- 소득 증빙: 일정한 소득이 있어야 상환 능력을 평가받을 수 있습니다.
- 임대인 동의: 일부 기관은 임대인의 동의를 요구하지만 대부분은 필요하지 않습니다.
- 담보 설정: 보증금에 대한 담보 설정이 필요할 수 있습니다.
- 기타 조건: 세입자는 만 19세 이상이어야 하며, 계약 기간과 대출 상환 기간을 일치시켜야 합니다.
전월세보증금 담보대출 가능한 곳 BEST 7
카카오뱅크 전월세 보증금 담보대출
| 대출 한도 | – 일반 : 임차보증금의 80% 범위 내 최대 2억2200만원 – 청년 : 임차보증금의 90% 범위 내 최대 1억원 |
| 대출 기간 | 1년 ~ 3년 |
| 대출 금리 | – 일반 : 연 4.476% ~ 5.382% – 청년 : 연 4.288% ~ 4.591% |
| 상환 방식 | 만기일시상환방식 |
| 대출 자격 조건 | > 일반전월세보증금담보대출 – 만 19세 이상 내국인 -재직 1년이상 근로소득자 또는 사업소득자 – 부부합산 보유주택이 없는 고객 – 부부합산 1주택 보유 고객 • 2020.7.10 이후 투기지역 및 투기과열지구 내 시세 3억원 초과 아파트를 취득한 고객은 제외 > 청년전월세보증금담보대출 – 만 19세 이상 34세 이하 내국인 – 근로소득자(재직기간 무관), 사업소득자, 기타소득자 또는 무소득자 – 부부합산 보유주택이 없는 고객 – 연소득이 7천만원 이하인 고객(기혼자는 배우자 포함) |
카카오뱅크 전월세보증금 담보대출은 직장인 및 사업자뿐만 아니라 무소득자인 청년도 이용할 수 있는 전세보증금 대출 상품입니다. 소득 증빙이 어려운 청년들도 신청할 수 있도록 요건을 완화했기 때문에, 청년층에게 특히 유리한 조건을 제공합니다. 대출 신청은 카카오뱅크 어플을 통해 간편하게 진행할 수 있으며, 복잡한 절차 없이도 빠르고 쉽게 대출 한도를 확인할 수 있습니다.
대출 한도는 임차보증금의 최대 80%까지 가능하며, 대출 신청 시 필요한 서류 제출과 심사 절차도 어플을 통해 간소화되어 편리합니다. 또한, 낮은 금리와 유연한 상환 조건을 제공해 재정적으로 부담을 줄일 수 있습니다. 카카오뱅크의 전월세 보증금 담보대출은 기존에 금융권 대출 신청 절차에 어려움을 느꼈던 이들에게 매우 매력적인 선택이 될 수 있습니다.
BK론 전월세 보증금 대출
| 대출 한도 | 보증금의 최대 95% (최대 9천만원) |
| 대출 기간 | |
| 대출 금리 | 연 8.9% ~ 20% |
| 상환 방식 | |
| 대출 자격 조건 | 보증금 500만원 이상 누구나 |
또한, 복잡한 절차 없이 온라인으로 간편하게 신청할 수 있어, 대출 신청 및 한도 확인 과정이 매우 신속하고 효율적입니다. 금리 또한 합리적인 수준에서 제공되어 재정적인 부담을 덜 수 있으며, 상환 조건 역시 고객의 상황에 맞게 유연하게 설정할 수 있어 편리합니다.
OK전월세론
| 대출 한도 | 최대 2억원 당일지급 |
| 대출 기간 | 임대차 만기시까지 최장2년 이내 |
| 대출 금리 | 최고 연 20% (고객 신용등급별 차등적용 |
| 상환 방식 | 원리금균등분할상환, 자유상환 |
| 대출 자격 조건 | 본인명의 전월세계약을 체결한지 3개월 이상인 만 20세 이상 고객 (개인회생 및 무직자도 가능) |
특히 이 상품은 일반 대출과 달리 회생 중이거나 파산 면책을 받은 고객, 또는 회복 중인 고객도 소득 증빙만으로 대출을 진행할 수 있어, 신용 상황이 어려운 사람들에게도 문이 열려 있습니다. 추가적인 복잡한 절차 없이 필요한 자금을 빠르게 받을 수 있는 점이 큰 장점입니다.
밀리언캐쉬대부
| 대출 한도 | 최대 1억원 |
| 대출 기간 | |
| 대출 금리 | 연 20% 이내 |
| 상환 방식 | 자유상환, 원리금균등상환 |
| 대출 자격 조건 | 본인 명의로 전월세 계약자 (만 20세 ~ 만 65세) |
대출 한도는 보증금의 일정 비율까지 가능하며, 자격 요건이 비교적 유연해 다양한 고객층이 이용할 수 있습니다. 특히 소득 증빙이 어려운 고객들도 대출이 가능하며, 빠르고 효율적인 대출 절차가 큰 장점입니다.
모네다대부 전월세보증금대출
| 대출 한도 | 보증금액의 90% 이내 (300만원 ~ 최대 2억원) |
| 대출 기간 | 최장 60개월 |
| 대출 금리 | 연 20% 이내 |
| 상환 방식 | 자유상환 |
| 대출 자격 조건 | 전월세 임대차 보증금 1,000만원 이상 직장인, 사업자, 무직자, 주부, 개인회생/파산자, 신용회복자 등 |
전월세 임대차 보증금이 1,000만 원 이상이면 신청이 가능하며, 소득이 없는 무직자도 대출 신청이 가능합니다. 절차가 간편하고 빠르게 진행되기 때문에 자금이 필요할 때 부담 없이 이용할 수 있는 대출 상품입니다.
어드벤스 대부 전월세 보증금 대출
| 대출 한도 | 최대 1,0000만원 |
| 대출 기간 | 최장 5년 |
| 대출 금리 | 연 20% 이내 |
| 상환 방식 | 자유상환 |
| 대출 자격 조건 | 임대차계약서 원본소지, 전세나 월세 이체내역 |
이 상품은 다양한 고객층을 대상으로 하며, 임대차 계약과 관련된 필수 서류만 있으면 대출 신청이 가능해 접근성이 매우 높은 편입니다.
캐시하우스론 전월세 보증금대출
| 대출 한도 | 최대 8천만원 |
| 대출 기간 | 임대차 만기시까지 최장 2년 이내 |
| 대출 금리 | 연 24% 이내 |
| 상환 방식 | 만기일시상환 |
| 대출 자격 조건 | 전월세 임대차 보증금 1,000만원 이상 직장인, 사업자, 무직자, 주부, 개인회생/파산자, 신용회복자 등 |
대출 기간은 임대차 만기까지, 최장 2년 동안 설정할 수 있어 상환 계획을 유연하게 조정할 수 있습니다. 직장 유무나 소득에 관계없이 대출이 가능하다는 점이 큰 특징이며, 개인회생, 개인파산, 신용회복 중인 분들도 신청할 수 있어 신용등급이나 소득 문제로 대출이 어려운 분들에게 적합한 상품입니다.
전월세보증금 담보대출 후기
얼마 전 전월세보증금 담보대출을 받게 된 경험을 이야기해보려고 합니다.
솔직히 말해서,급하게 돈을 마련해야 할 일이 생겼는데, 마땅한 방법이 없었어요.
신용대출은 이자율이 높고, 다른 대출은 조건이 까다롭더라고요. 그러다가 보증금을 담보로 대출을 받을 수 있다는 걸 알게 됐고, 제 상황에 딱 맞겠다 싶어 선택하게 됐습니다.
대출을 받으면서 가장 좋았던 건 진행 속도였습니다.
생각보다 절차가 복잡하지 않았고, 계약서만 있으면 간편하게 진행할 수 있더라고요.
덕분에 빠르게 자금을 확보할 수 있었죠. 또 하나의 장점은 금리가 신용대출보다 낮다는 것이었습니다.
처음에는 조금 걱정됐지만, 금리 부담이 확실히 적어서 재정적으로도 한결 편했습니다.
대출 한도도 보증금의 일정 비율까지 가능해서 꽤 큰 금액을 대출받을 수 있었던 점도 유용했어요.
하지만 대출 한도가 보증금에 따라 제한된다는 게 좀 아쉽더라고요.
보증금이 충분하지 않으면 필요한 자금을 다 마련하기 어려울 수도 있죠.
또 상환 기간이 전세 계약 기간에 맞춰져 있어서, 긴 기간 동안 자금을 활용하기엔 제약이 있었습니다.
무엇보다 대출을 받은 후 상환 계획을 꼼꼼하게 세우지 않으면, 전세 계약 만료 시 보증금 반환과 대출 상환을 동시에 처리해야 하는 부담이 있겠더라고요.
전월세보증금 담보대출이 자금을 빨리 마련할 수 있는 좋은 방법이긴 하지만, 상환 계획을 철저히 세우는 것이 중요하다는 걸 느꼈어요.
저처럼 자금이 급한 상황이라면 좋은 선택일 수 있지만, 그만큼 신중한 계획이 필요하다는 점을 꼭 염두에 두셔야 할 것 같습니다.
