안녕하세요. 오늘은 중소기업 소상공인 대출 쉬운 곳 가능한 곳 BEST 5의 한도, 금리, 자격조건, 신청방법, 필요서류 대출 후기 등을 자세히 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.
중소기업 소상공인 대출
중소기업·소상공인 대출은 정부와 금융기관에서 중소기업과 소상공인들의 사업 자금 조달을 돕기 위해 지원하는 다양한 대출 상품입니다.
주요 특징:
- 신청 대상:
- 법인 설립 등기가 있는 중소기업
- 사업자 등록증을 가진 소상공인
- 대출 용도:
- 운영자금: 임금, 임대료, 광고비 등 사업 운영에 필요한 자금
- 설비자금: 기계, 장비 등 사업에 필요한 설비 구입 자금
- 자금자금: 재고자금, 원자재 구입 자금 등 사업 운영에 필요한 자금
- 금리:
- 일반 대출 상품보다 낮은 금리 (2024년 7월 기준, 연 4~7%대)
- 대출 기간:
- 단기: 1년 이하
- 중기: 1~3년
- 장기: 3년 이상
- 상환 방식:
- 원금 균등분할 상환: 매달 동일한 금액 상환
- 원금 감액 상환: 초기 상환액이 높고, 후기 상환액이 낮아짐
중소기업·소상공인 대출의 종류:
- 직접 대출: 정부에서 중소기업·소상공인에게 직접 대출하는 방식
- 대리 대출: 금융기관에서 대출하고 정부가 보증하는 방식
- 신용보증 대출: 신용보증기관의 보증을 받는 대출 방식
중소기업·소상공인 대출 신청 방법:
- 직접 대출: 중소벤처기업부 홈페이지 또는 지역본부 방문 신청
- 대리 대출: 금융기관 방문 신청
- 신용보증 대출: 신용보증기관 홈페이지 또는 지점 방문 신청
필요 서류:
- 사업자등록증
- 법인등기부등본
- 재무제표
- 사업계획서
- 기타 금융기관에서 요구하는 서류
참고자료:
- 중소벤처기업부: https://www.mss.go.kr/
- 한국중소기업진흥원: http://eng.ksme.or.kr/
- 금융감독원 금융소비자정보포털: https://www.fsc.go.kr/
중소기업 소상공인 대출 자격 조건
1. 사업 운영 관련 조건:
- 사업 운영 기간: 최소 6개월 이상 사업을 운영하고 있어야 합니다.
- 사업 종류: 허가 또는 등록이 필요한 사업을 운영해야 합니다. (단, 일부 제외 업종 있음)
- 재정 상태: 지난 1년간 매출액이 1억원 이상이고, 손실이 없는 경우에 한합니다. (단, 일부 상품은 손실이 있어도 대출 가능)
- 고용 창출: 최소 1명 이상의 근로자를 고용하고 있어야 합니다. (단, 일부 상품은 고용 조건 완화)
2. 신용 관련 조건:
- 개인 신용등급: 신용등급이 낮거나 과거 대출 연체 이력이 있는 경우 대출이 어려울 수 있습니다.
- 기업 신용등급: 기업의 재무 상태와 신용 상황에 따라 신용등급이 평가되며, 신용등급에 따라 대출 금리와 조건이 달라질 수 있습니다.
- 공동대출자 또는 보증인: 신용 상황이 좋지 않은 경우 공동대출자 또는 보증인을 선정해야 할 수도 있습니다.
3. 기타 조건:
- 지역 제한: 일부 대출 상품은 특정 지역에만 지원될 수 있습니다.
- 업종 제한: 일부 업종은 대출 지원 대상에서 제외될 수 있습니다.
- 정부 지원 사업 참여: 정부 지원 사업에 참여하는 기업은 추가적인 혜택을 받을 수 있습니다.
중소기업 소상공인 대출 가능한 곳 BEST 5
신용보증재단 비대면 소상공인 대출
| 대출 한도 | 최대 3,000 만원 |
| 대출 기간 | 5년 |
| 대출 금리 | 최저 연 5.65% 부터 |
| 상환 방식 | 원금균등 분할상환 |
| 대출 자격 조건 | 사업기간 1년 이상 경과한 개인사업자 신용보증재단에서 보증서 발급이 가능한 사업자 |
중소벤처기업진흥공단 청년전용 창업자금
| 대출 한도 | 기업당 최대 1억원(제조업 및 지역특화 산업의 경우 2억원) |
| 대출 기간 | 시설자금 : 10년 이내 (거치기간 : 담보 4년, 신용 3년 이내) 운전자금 : 6년 이내 ( 거치기간 : 3년 이내) |
| 대출 금리 | 연 2.5% 고정금리 |
| 상환 방식 | |
| 대출 자격 조건 | 대표자가 만 39세 이하로서 업력 3년 미만인 중소기업 또는 중소기업을 창업하는 자 |
미소금융 창업 운영자금
| 대출 한도 | 7,000만원(창업예정자) |
| 대출 기간 | 최장 6년(거치기간 1년, 상환기간 5년 이내) |
| 대출 금리 | 연 4.5% |
| 상환 방식 | 원리금 균등 분할상환 |
| 대출 자격 조건 | 신용평점 하위 20%에 해당하는자 기초생활수급자 및 차상위계층이하 근로장려금 신청자격 요건에 해당 |
토스뱅크 사장님 대출
| 대출 한도 | 최대 1억 |
| 대출 기간 | 최소 1년에서 최대 10년 |
| 대출 금리 | 최저 연 6.01% |
| 상환 방식 | 만기일시상환 : 1년(1년단위로 최대 10년 연장가능) 원리금균등분할상환 : 1년~5년 |
| 대출 자격 조건 | 사업자 등록증상 개업일로부터 1년이상 또는 최근 6개월 이상 매출내역 발생한 사업자 연소득 500만원 이상인 개인사업자 |
카카오뱅크 개인사업자 대출
| 대출 한도 | 최대 1억원 |
| 대출 기간 | 최장 10년 |
| 대출 금리 | 연 4.301%~9.918 |
| 상환 방식 | 만기 일시상환 또는 거치 후 원금균등분할상환 |
| 대출 자격 조건 | 사업자 등록후 영업중인 개인 사업자 만 19세 이상 내국인 |
중소기업 소상공인 대출 후기
저는 동네에서 빵집을 운영하는 소상공인입니다. 몇 달 전, 사업 확장을 위해 자금 조달이 필요했는데, 신용보증재단 비대면 소상공인 대출을 이용하여 원하는 자금을 간편하고 빠르게 확보했습니다.
처음에는 온라인 신청이 어려울까 걱정했지만, 신용보증재단 홈페이지는 매우 사용자 친화적이었고, 필요한 서류들을 간편하게 업로드할 수 있었습니다. 또한, 담당 상담원분께서 신속하게 연락 주셔서 서류 준비와 신청 과정에서 큰 도움을 받았습니다.
다른 대출 상품들에 비해 신용보증재단 비대면 소상공인 대출의 금리는 매우 낮았습니다. 이는 제 사업의 수익성을 크게 향상시키는 데 도움이 되었습니다.
신청 후 신속하게 심사하여 대출금을 지급해주셔서 정말 감사했습니다. 단 몇 주 만에 대출금을 지급받을 수 있었기 때문에 사업 확장 계획을 즉시 진행할 수 있었습니다.
저는 신용보증재단 비대면 소상공인 대출 덕분에 가게를 확장하고, 직원도 늘릴 수 있었습니다. 이러한 투자를 통해 사업 매출이 크게 증가했으며, 고객 만족도 또한 높아졌습니다.
신용보증재단은 단순히 자금을 지원하는 것뿐만 아니라, 소상공인들의 사업 성장을 위한 다양한 교육 프로그램과 컨설팅 서비스를 제공합니다. 저 또한 이러한 프로그램들을 적극 활용하여 사업 운영에 도움을 받았습니다.
신용보증재단 비대면 소상공인 대출은 소상공인들의 사업 성장을 위한 혁신적인 금융 서비스라고 생각합니다. 저는 앞으로도 신용보증재단의 다양한 서비스들을 활용하여 사업을 더욱 발전시켜 나갈 것입니다.
