안녕하세요. 오늘은 상가보증금대출 쉬운 곳 가능한 곳 BEST 9의 한도, 금리, 자격조건, 신청방법, 필요서류 대출 후기 등을 자세히 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.
상가보증금대출
상가보증금 대출은 상가 임대 사업자가 임대차 계약 체결 시 필요한 보증금 마련을 위해 이용하는 대출 상품입니다. 상가 임대 사업은 초기 투자 자본이 많이 필요하기 때문에, 상가보증금 대출은 사업 운영 자금 조달에 큰 도움이 됩니다.
상가보증금 대출의 주요 특징
- 대출 대상: 상가 임대차 계약을 체결한 개인 또는 법인
- 대출 용도: 상가 임대차 보증금 지급
- 대출 한도: 보증금의 일정 비율 (최대 80%까지 가능)
- 금리: 신용등급, 담보, 대출 기간 등에 따라 결정
- 상환기간: 최대 10년 (상품마다 다름)
- 담보: 상가, 주택 등 (상품마다 다름)
- 장점:
- 저금리 대출 가능
- 빠르고 간편한 신청 및 대출
- 상가 임대 사업 운영 자금 조달 용이
- 단점:
- 신용등급 및 재정 상태에 따라 대출 한도 및 금리가 제한될 수 있음
- 담보 제공 필요
- 부동산 시장 변동에 따른 위험 가능성
상가보증금 대출 신청 방법
- 금융기관 선택: 원하는 금융기관 (은행, 신용사, 금융상품비교사이트 등) 선택
- 온라인 또는 방문 신청: 선택한 금융기관 홈페이지 또는 방문하여 신청
- 필요 서류 준비: 신분증, 재직증명서, 소득증명서, 임대차 계약서, 담보 관련 서류 등 준비
- 신용평가 및 심사: 금융기관에서 신용평가 및 심사 진행
- 대출 승인 및 계약: 신청 승인 시 대출 계약 체결
- 대출금 수령: 계약 후 대출금 수령
상가보증금 대출 신청 시 주의 사항
- 신용등급: 높은 신용등급 유지 노력, 신용등급에 따라 금리 및 대출 한도 달라짐
- 재정 상태: 안정적인 재정 상태 유지, 부채 비율 확인
- 금리 비교: 여러 금융기관의 금리 비교 후 신청
- 상환 기간: 본인의 재정 상황에 맞는 상환 기간 선택
- 조건 충족: 신청 조건 까르르히 확인 후 신청
- 신중한 결정: 신중하게 결정하고 무리하지 않는 범위 내에서 대출 신청
상가보증금 대출 관련 정보
- 금융감독원 금융상품설명서: https://www.fss.or.kr/
- 한국금융정보원: https://www.kif.re.kr/
- 신용정보원: https://www.kcredit.or.kr/
상가보증금대출 자격 조건
1. 기본 자격 조건
1.1 개인 신청자
- 나이: 만 19세 이상 (대출 만기일까지 만 70세 이하)
- 소득: 안정적인 소득 (근로소득, 사업소득, 임대소득 등)
- 신용등급: 양호한 신용등급 (600점 이상 권장)
- 재산: 충분한 자산 (본인 명의의 주택, 토지 등)
- 보증인: 신용등급이 양호한 보증인 제출 (필요 시)
1.2 법인 신청자
- 법인 설립: 2년 이상 설립된 법인
- 사업 실적: 안정적인 사업 실적 (재무제표 등 제출)
- 신용등급: 양호한 신용등급 (법인 신용등급 평가)
- 재산: 충분한 법인 자산 (토지, 건물, 자본금 등)
- 보증인: 신용등급이 양호한 개인 보증인 2명 이상 제출 (필요 시)
2. 추가 조건
- 상가 임대차 계약: 유효한 상가 임대차 계약 체결
- 담보 제공: 금융기관에서 요구하는 담보 제공 가능 (상가, 주택, 토지 등)
- 기타 조건: 금융기관마다 추가적인 조건 있을 수 있음 (예: 사업 경험, 업종 제한 등)
3. 자격 조건 확인 방법
- 금융기관 방문: 직접 방문하여 담당 직원에게 문의
- 전화 문의: 금융기관 고객센터에 전화 문의
- 온라인 신청: 금융기관 홈페이지에서 온라인 신청 시 자격 조건 확인 가능
- 금융상품비교사이트: 다양한 금융기관의 상가보증금 대출 상품 비교 및 자격 조건 확인 가능
4. 도움이 될 만한 정보
- 금융감독원 금융상품설명서: https://www.fss.or.kr/
- 한국금융정보원: https://www.kif.re.kr/
- 신용정보원: https://www.kcredit.or.kr/
- 한국산업은행 상가보증금 대출: https://smart.kdb.co.kr/mp/MHBSIR04N00.act
- 신한은행 상가보증금 대출: https://www.shinhan.com/hpe/index.jsp
- 국민은행 상가보증금 대출: https://www.kbstar.com/
상가보증금대출 가능한 곳 BEST 9
소상공인 시장진흥공단 창업 초기자금
| 대출 한도 | 최대 7,000만원 |
| 대출 기간 | 5년(2년 거치 3년간 원금균등분할상환) |
| 대출 금리 | 4.13% |
| 상환 방식 | |
| 대출 자격 조건 | 사업자 등록증 기준 1년 미만의 소상공인 교육과정 12시간 수료(인터넷 강의) |
신용보증재단 자영업자 햇살론
| 대출 한도 | 창업자금 : 최대 5천만원 운영자금 : 최대 2천만원 대환자금 : 최대 3천만원 |
| 대출 기간 | 5년 (거치 1년, 상환 4년) |
| 대출 금리 | 은행별 상이(변동금리) |
| 상환 방식 | 원금균등분할상환 |
| 대출 자격 조건 | 은행별로 상이 |
서민금융진흥원 미소금융
| 대출 한도 | 창업자금 : 최대 7천만원 운영자금 : 최대 2천만원 시설개선자금 : 최대 2천만원 긴급생계자금 : 최대 1천만원 |
| 대출 기간 | 자금 별로 상이하나 보통 5~6년 수준 |
| 대출 금리 | 2%~4.5% |
| 상환 방식 | |
| 대출 자격 조건 | 개인신용평점 하위 20% 기초생활수급자 및 차상위계층 이하 |
신한은행 개인사업자 인터넷 기업대출
| 대출 한도 | 최대 1억원 |
| 대출 기간 | 1년 이내 |
| 대출 금리 | 기준금리 + 2.79%~4.65% |
| 상환 방식 | 만기 일시상환, 원금분할상환 |
| 대출 자격 조건 | 사업기간이 1년 이상인 개인사업자로 공인인증서를 보유한 고객 신한은행 기존 대출 거래 고객은 사업기간 1년 이내인 경우에도 이용 가능 |
NH 온택트 보증서 대출
| 대출 한도 | 3,000만원 |
| 대출 기간 | |
| 대출 금리 | 5.87% |
| 상환 방식 | 1년거치 + 4년간 원금균등분할상환 |
| 대출 자격 조건 | 사업자 등록 1년이상 경과 농협은행 계좌 보유 개인스마트뱅킹 가입 및 사업자 정보가 등록된 개인사업자 지역신용보증재단의 보증서 발급이 가능한 개인 사업자 개인신용평점이 (NICE기준) 745점이고, 당행 내부신용등급이 7등급 이상인 자 |
하나은행 온라인 사장님 신용대출
| 대출 한도 | 최대 2천만원 |
| 대출 기간 | |
| 대출 금리 | 최저 6.713%~최고 연 8.083% |
| 상환 방식 | 만기 일시상환 : 1년 원리금 균등분할상환 : 3년 |
| 대출 자격 조건 | 신청일 기준 사업자 등록 후 업력 1년 이상 개인 사업자 신용평가 후 대출한도가 산정되는 손님 국세청 최근 연도 신고한 사업소득이 1천만원 이상 |
하나은행 프랜차이즈 가맹점 대출
| 대출 한도 | 창업자금 : 2억 (사업기간 6개월 미만) 사업운영자금 : 2억 (사업기간 6개월 이상) |
| 대출 기간 | |
| 대출 금리 | 6.571%~12.311% |
| 상환 방식 | 만기일시상환 1년 / 원(리)금 균등분할상환 3년 |
| 대출 자격 조건 | 은행이 선정한 우수 프랜차이즈 브랜드 가맹점을 운영하는 개인사업자 1개 이상 신용카드사의 가맹점 매출대금 수령계좌를 당행으로 지정한 개인 사업자 우수 브랜드 : 파리바게트, 롯데리아, 뚜레쥬르, 베스킨라빈스. 던킨도너츠, 블루핸즈, 오토큐 등 |
대신저축은행 대신 상가보증금대출
| 대출 한도 | 최대 5억원 |
| 대출 기간 | 최장 60개월 |
| 대출 금리 | 최고 연 20% |
| 상환 방식 | 원리금 균등분할 |
| 대출 자격 조건 | 상가임대차계약서에 확정일자를 받은 고객 |
넥스젠파이낸스 대부
| 대출 한도 | 최대 5,000만원 |
| 대출 기간 | 1년~5년 |
| 대출 금리 | 연 20% 고정금리 |
| 상환 방식 | 만기 일시상환 |
| 대출 자격 조건 | 임대차보증금이 1천만원 이상인 전세 또는 월세 거주 고객 |
상가보증금대출 후기
저는 최근 청주에서 치킨집을 시작하기 위해 상가를 임대하려고 했습니다. 하지만 상가 임대 시 필요한 보증금 마련이 어려웠습니다. 저축은행 대출 상품들을 살펴보던 중, 대신저축은행 대신 상가보증금대출 상품을 발견했습니다. 저리 금리와 간편한 신청 절차에 매료되어 대신 상가보증금대출 상품으로 신청하기로 결심했습니다.
대신저축은행 홈페이지를 통해 대신 상가보증금대출 상품 신청을 진행했습니다. 필요한 서류들을 준비하여 가까운 지점을 방문하여 신청했고, 담당 직원분께서 친절하게 상담해주셨습니다. 신청 후 약 1주일 만에 심사 결과를 통보받았습니다. 다행히 저의 경우 신용등급도 양호했던 덕분에 순조롭게 대출 승인을 받을 수 있었습니다.
대신 상가보증금대출 덕분에 무리 없이 상가를 임대하여 사업을 시작할 수 있었습니다. 특히, 저리 금리 덕분에 매달 이자 부담이 크지 않아 사업 운영에도 큰 도움이 되었습니다. 또한, 대출 관련 서류 제출 및 상환 절차도 매우 간편하고 편리했습니다.
저와 같이 상가 임대 보증금 마련에 어려움을 겪고 계신다면 대신저축은행 대신 상가보증금대출 상품을 적극적으로 고려해보시길 바랍니다. 후회 없는 선택이 될 것입니다.
