안녕하세요. 오늘은 전월세보증금담보대출 쉬운 곳 가능한 곳 BEST 7의 한도, 금리, 자격조건, 신청방법, 필요서류 대출 후기 등을 자세히 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.
전월세보증금담보대출
전월세보증금담보대출은 세입자가 자신의 전세 또는 월세 보증금을 담보로 대출을 받는 상품입니다. 주로 큰 금액의 보증금을 일시적으로 활용할 수 없을 때 자금을 마련하기 위해 사용되며, 부동산 계약이 체결되어 있는 상태에서 세입자의 보증금 반환 청구권을 담보로 대출이 이루어집니다.
장점
- 자금 확보 용이: 전세나 월세 보증금이 묶여 있어도 이를 담보로 자금을 마련할 수 있어 갑작스러운 자금 필요 시 유용합니다.
- 신용대출보다 낮은 금리: 보증금이라는 담보가 있기 때문에 일반적인 신용대출보다 금리가 낮은 편입니다. 이는 대출 상환 부담을 덜어줍니다.
- 자유로운 자금 활용: 대출을 받은 자금을 주택 구입, 생활비, 교육비 등 다양한 용도로 사용할 수 있습니다.
- 대출 한도 높음: 보증금의 일정 비율까지 대출이 가능해 신용대출에 비해 대출 한도가 높은 편입니다.
단점
- 대출 한도 제한: 전세나 월세 보증금의 일정 비율(대체로 80% 이하)만 대출이 가능하기 때문에, 필요한 자금 전부를 대출받기 어려울 수 있습니다.
- 대출 기간 제한: 전월세 계약 기간에 따라 대출 기간이 결정되기 때문에, 계약 만료 시 대출을 상환해야 합니다. 보증금 반환 시점과 대출 상환 시점을 맞춰야 하는 어려움이 있을 수 있습니다.
- 연체 시 리스크: 상환을 제대로 하지 못하면 보증금을 상실하거나 추가적인 신용 손상을 입을 수 있습니다.
- 대출 승인 제한: 세입자의 신용 상태에 따라 대출 승인 여부가 결정되므로, 보증금이 있더라도 신용이 좋지 않으면 대출이 어려울 수 있습니다.
주의할 점
- 대출 상환 계획 철저히 세우기: 대출 상환 시 보증금 반환과 상환 타이밍을 맞추는 것이 중요합니다. 계약이 만료되기 전까지 상환 계획을 세워야 합니다.
- 이자 및 상환 조건 확인: 금리뿐만 아니라 이자 상환 방식(원리금 균등, 만기 일시 상환 등)과 추가적인 수수료 등을 꼼꼼히 확인해야 합니다.
- 계약 갱신 여부: 대출 기간이 전월세 계약 기간과 맞물려 있으므로 계약 갱신 여부에 따라 대출 연장이나 상환 계획이 변경될 수 있습니다.
- 대출 이용 제한 확인: 보증금을 담보로 대출을 받으면, 전월세 계약을 해지할 때 보증금 반환 청구가 제한될 수 있습니다.
전월세보증금담보대출 자격조건
- 전세 또는 월세 보증금 보유: 보증금이 설정된 전세 또는 월세 계약이 필요.
- 주택 임대차 계약서: 확정일자와 임대차보호법에 의해 보호되는 계약서 제출 필요, 계약 기간이 남아 있어야 함.
- 보증금 반환 청구권 확보: 정상적인 임대차 계약 상태로 보증금 반환 청구권이 있어야 함.
- 소득 및 신용 요건: 소득 증빙 필요, 신용 점수나 연체 기록에 따라 대출 승인 여부가 결정됨.
- 임대인 동의 여부: 일부 금융기관에서 임대인의 동의를 요구할 수 있음.
- 대출 한도: 보증금의 약 60~80%까지 대출 가능.
- 주택 조건: 아파트, 빌라 등 특정 유형의 주택이어야 하며, 주택 상태와 담보 가치가 대출 승인에 영향을 미침.
전월세보증금담보대출 가능한 곳 BEST 7
카카오뱅크 전월세 보증금 담보대출
| 대출 한도 | – 일반 : 임차보증금의 80% 범위 내 최대 2억2200만원 – 청년 : 임차보증금의 90% 범위 내 최대 1억원 |
| 대출 기간 | 1년 ~ 3년 |
| 대출 금리 | – 일반 : 연 4.476% ~ 5.382% – 청년 : 연 4.288% ~ 4.591% |
| 상환 방식 | 만기일시상환방식 |
| 대출 자격 조건 | > 일반전월세보증금담보대출 – 만 19세 이상 내국인 -재직 1년이상 근로소득자 또는 사업소득자 – 부부합산 보유주택이 없는 고객 – 부부합산 1주택 보유 고객 • 2020.7.10 이후 투기지역 및 투기과열지구 내 시세 3억원 초과 아파트를 취득한 고객은 제외 > 청년전월세보증금담보대출 – 만 19세 이상 34세 이하 내국인 – 근로소득자(재직기간 무관), 사업소득자, 기타소득자 또는 무소득자 – 부부합산 보유주택이 없는 고객 – 연소득이 7천만원 이하인 고객(기혼자는 배우자 포함) |
카카오뱅크 전월세 보증금 담보대출은 직장인 및 사업자뿐만 아니라 무소득자인 청년도 이용할 수 있는 전세보증금 대출 상품입니다. 소득 증빙이 어려운 청년들도 신청할 수 있도록 요건을 완화했기 때문에, 청년층에게 특히 유리한 조건을 제공합니다. 대출 신청은 카카오뱅크 어플을 통해 간편하게 진행할 수 있으며, 복잡한 절차 없이도 빠르고 쉽게 대출 한도를 확인할 수 있습니다.
대출 한도는 임차보증금의 최대 80%까지 가능하며, 대출 신청 시 필요한 서류 제출과 심사 절차도 어플을 통해 간소화되어 편리합니다. 또한, 낮은 금리와 유연한 상환 조건을 제공해 재정적으로 부담을 줄일 수 있습니다. 카카오뱅크의 전월세 보증금 담보대출은 기존에 금융권 대출 신청 절차에 어려움을 느꼈던 이들에게 매우 매력적인 선택이 될 수 있습니다.
BK론 전월세 보증금 대출
| 대출 한도 | 보증금의 최대 95% (최대 9천만원) |
| 대출 기간 | |
| 대출 금리 | 연 8.9% ~ 20% |
| 상환 방식 | |
| 대출 자격 조건 | 보증금 500만원 이상 누구나 |
또한, 복잡한 절차 없이 온라인으로 간편하게 신청할 수 있어, 대출 신청 및 한도 확인 과정이 매우 신속하고 효율적입니다. 금리 또한 합리적인 수준에서 제공되어 재정적인 부담을 덜 수 있으며, 상환 조건 역시 고객의 상황에 맞게 유연하게 설정할 수 있어 편리합니다.
OK전월세론
| 대출 한도 | 최대 2억원 당일지급 |
| 대출 기간 | 임대차 만기시까지 최장2년 이내 |
| 대출 금리 | 최고 연 20% (고객 신용등급별 차등적용 |
| 상환 방식 | 원리금균등분할상환, 자유상환 |
| 대출 자격 조건 | 본인명의 전월세계약을 체결한지 3개월 이상인 만 20세 이상 고객 (개인회생 및 무직자도 가능) |
특히 이 상품은 일반 대출과 달리 회생 중이거나 파산 면책을 받은 고객, 또는 회복 중인 고객도 소득 증빙만으로 대출을 진행할 수 있어, 신용 상황이 어려운 사람들에게도 문이 열려 있습니다. 추가적인 복잡한 절차 없이 필요한 자금을 빠르게 받을 수 있는 점이 큰 장점입니다.
밀리언캐쉬대부
| 대출 한도 | 최대 1억원 |
| 대출 기간 | |
| 대출 금리 | 연 20% 이내 |
| 상환 방식 | 자유상환, 원리금균등상환 |
| 대출 자격 조건 | 본인 명의로 전월세 계약자 (만 20세 ~ 만 65세) |
대출 한도는 보증금의 일정 비율까지 가능하며, 자격 요건이 비교적 유연해 다양한 고객층이 이용할 수 있습니다. 특히 소득 증빙이 어려운 고객들도 대출이 가능하며, 빠르고 효율적인 대출 절차가 큰 장점입니다.
모네다대부 전월세보증금대출
| 대출 한도 | 보증금액의 90% 이내 (300만원 ~ 최대 2억원) |
| 대출 기간 | 최장 60개월 |
| 대출 금리 | 연 20% 이내 |
| 상환 방식 | 자유상환 |
| 대출 자격 조건 | 전월세 임대차 보증금 1,000만원 이상 직장인, 사업자, 무직자, 주부, 개인회생/파산자, 신용회복자 등 |
전월세 임대차 보증금이 1,000만 원 이상이면 신청이 가능하며, 소득이 없는 무직자도 대출 신청이 가능합니다. 절차가 간편하고 빠르게 진행되기 때문에 자금이 필요할 때 부담 없이 이용할 수 있는 대출 상품입니다.
어드벤스 대부 전월세 보증금 대출
| 대출 한도 | 최대 1,0000만원 |
| 대출 기간 | 최장 5년 |
| 대출 금리 | 연 20% 이내 |
| 상환 방식 | 자유상환 |
| 대출 자격 조건 | 임대차계약서 원본소지, 전세나 월세 이체내역 |
이 상품은 다양한 고객층을 대상으로 하며, 임대차 계약과 관련된 필수 서류만 있으면 대출 신청이 가능해 접근성이 매우 높은 편입니다.
캐시하우스론 전월세 보증금대출
| 대출 한도 | 최대 8천만원 |
| 대출 기간 | 임대차 만기시까지 최장 2년 이내 |
| 대출 금리 | 연 24% 이내 |
| 상환 방식 | 만기일시상환 |
| 대출 자격 조건 | 전월세 임대차 보증금 1,000만원 이상 직장인, 사업자, 무직자, 주부, 개인회생/파산자, 신용회복자 등 |
대출 기간은 임대차 만기까지, 최장 2년 동안 설정할 수 있어 상환 계획을 유연하게 조정할 수 있습니다. 직장 유무나 소득에 관계없이 대출이 가능하다는 점이 큰 특징이며, 개인회생, 개인파산, 신용회복 중인 분들도 신청할 수 있어 신용등급이나 소득 문제로 대출이 어려운 분들에게 적합한 상품입니다.
전월세보증금담보대출 후기
전월세보증금을 담보로 대출을 받을 수 있다는 게 처음에는 조금 낯설었습니다. 보증금은 집주인에게 묶여 있는 돈이니까, 그걸 담보로 자금을 마련할 수 있다는 게 신기하기도 하고, 조금 걱정이 되기도 했습니다. 하지만 자금이 급하게 필요해서 결국 이 방법을 선택하게 되었습니다.
가장 좋았던 점은 신속한 진행이었습니다. 복잡한 서류나 절차가 있을 거라고 생각했는데, 실제로는 계약서만 있으면 간편하게 진행할 수 있어서 편리했습니다. 또한, 보증금을 담보로 하다 보니 신용대출보다 금리가 낮아서 부담이 덜했습니다. 일반 신용대출은 이자율이 높은 편이라 고민을 했었는데, 이 방법은 이자 부담을 크게 줄여주었습니다. 대출 한도도 보증금의 일정 비율까지 가능해 자금이 많이 필요한 경우에도 유용했습니다.
하지만 단점도 있었습니다. 우선 대출 한도가 보증금에 따라 제한된다는 것이었습니다. 만약 보증금이 적다면 대출 가능한 금액도 생각보다 적을 수 있습니다. 또 대출 상환 기간도 문제가 될 수 있는데, 전세 계약 기간에 맞춰 상환 기간이 설정되다 보니 장기적으로 자금을 활용하는 데 어려움이 있습니다. 그리고 대출을 받은 후 상환 계획을 잘 세우지 않으면 계약 만료 시 보증금 반환과 대출 상환을 동시에 해야 하는 부담이 클 수 있습니다.
