안녕하세요. 오늘은 신용점수 하락자 대출 쉬운 곳 가능한 곳 BEST 8의 한도, 금리, 자격조건, 신청방법, 필요서류 대출 후기 등을 자세히 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.
신용점수 하락자 대출
신용점수 하락자 대출이란, 신용점수가 낮거나 최근에 신용점수가 하락한 사람도 신청 가능한 대출 상품을 의미합니다. 일반적으로 은행권보다 저축은행, 캐피탈, 대부업체 등 제2·3금융권에서 많이 취급하며, 다음과 같은 특징이 있습니다.
장점
1. 신용점수가 낮아도 신청 가능
• 일반 은행에서 거절되는 경우에도 저축은행, 캐피탈 등에서는 대출이 가능합니다. 신용점수가 낮은 사람도 자금 마련의 기회를 얻을 수 있습니다.
2. 소득 증빙이 없어도 신청 가능
• 무직자나 프리랜서처럼 일정한 소득 증빙이 어려운 사람도 심사 기준이 완화되어 신청할 수 있습니다.
3. 빠른 심사 및 당일 입금 가능
• 비대면 신청이 가능하며, 24시간 자동 심사를 통해 접수 후 수 시간 내 입금이 되는 경우도 많습니다.
4. 모바일로 간편 신청 가능
• 지점 방문 없이 스마트폰으로 신청부터 입금까지 진행할 수 있어 매우 편리합니다.
5. 소액 대출로 상환 부담이 적음
• 대부분 50~300만 원 수준의 소액 대출이므로 상환 부담이 크지 않고 단기적으로 사용하기 좋습니다.
6. 연체 이력이 있어도 기회 제공
• 연체 이력이나 금융사고 이력이 있어도 심사에 따라 일부 승인 가능성이 열려 있어, 신용 회복의 기회를 가질 수 있습니다.
7. 정부 보증 상품도 일부 이용 가능
• 햇살론 유스, 미소금융 등 정부 지원 대출 중 일부는 저신용자도 신청할 수 있어 상대적으로 안전하고 금리도 낮은 편입니다.
단점
1. 금리가 높아 상환 부담이 큼
• 시중은행에 비해 이자율이 높아, 장기적으로 상환 시 이자 총액이 많아질 수 있습니다. 특히 연 15~20%대 이상 적용될 수 있어 신중한 판단이 필요합니다.
2. 연체 시 신용점수 추가 하락 위험
• 기존에 신용점수가 낮은 상태에서 연체가 발생할 경우, 금융기관에서 회복이 거의 불가능한 신용불량자로 분류될 수 있습니다.
3. 과도한 대출로 악순환 가능성
• 다중 채무 상황으로 이어질 수 있으며, 상환이 어려워져 또 다른 고금리 대출을 찾게 되는 악순환에 빠질 위험이 있습니다.
4. 불법 사금융 접근 위험
• 조건이 너그럽고 절차가 간단하다는 이유로 비인가 대부업체를 통해 불법 대출을 시도하는 경우가 있어 주의가 필요합니다.
5. 대출 한도가 낮아 자금 활용에 제약
• 대부분 소액 한도(50~300만 원 내외)로, 갑작스러운 고액 자금이 필요한 경우에는 부족할 수 있습니다.
6. 일부 상품은 조건이 까다로움
• 겉보기엔 쉬워 보이지만, 실제 심사에서는 보증보험 발급, 통신사 납부 내역 등 여러 항목을 고려하기 때문에 생각보다 승인율이 낮을 수 있습니다.
7. 장기 대출 시 신용회복 어려움
• 단기적인 자금 용도로는 유용하지만, 장기간 사용하게 될 경우 신용 회복이 오히려 더 늦어질 수 있습니다.
주의할 점
1. 금융감독원 등록 여부 확인 필수
• 대출을 진행하기 전, 해당 금융기관이 금융감독원에 정식 등록된 곳인지 반드시 확인해야 합니다. 그렇지 않으면 불법 사금융일 가능성이 높습니다.
2. 대출 조건이 쉬워 보여도 꼼꼼한 확인 필요
• ‘무직자 가능’, ‘신용 상관 없음’ 같은 광고 문구에만 현혹되면 실제 조건에서 불이익을 받을 수 있습니다. 약관과 부대 비용까지 꼼꼼히 확인해야 합니다.
3. 이자 외 부대비용 유무 확인해야 함
• 중개 수수료, 보증 보험료, 상담비 명목으로 추가 비용을 요구하는 경우가 많으므로 사전에 전체 비용을 정확히 확인해야 합니다.
4. 상환 계획 없이 대출하면 악순환 초래
• 상환 능력 없이 대출을 받는 경우 단기적으로는 문제를 해결할 수 있어도, 장기적으로는 다중채무자가 될 수 있어 위험합니다.
5. 신용점수 회복 계획과 병행해야 함
• 대출을 받았더라도 신용점수 회복을 위한 통신요금, 공과금 성실 납부 등의 노력을 병행해야 재대출이나 조건 개선이 가능합니다.
6. 한도만큼 전액 사용하는 건 지양해야 함
• 대출 승인이 났다고 해서 전액을 모두 사용하는 것은 금물입니다. 실제 필요한 금액만 사용하는 것이 신용과 상환 부담을 모두 줄일 수 있습니다.
7. 모바일 대출 링크도 사칭 사이트 주의
• 공식 앱이나 금융사 홈페이지를 통한 신청이 아니라면 개인정보 탈취나 피싱의 피해가 있을 수 있으니, 반드시 공식 경로로만 신청해야 합니다.
신용점수 하락자 대출 자격조건
1. 만 19세 이상 내국인
• 대부분의 금융기관에서는 성인(만 19세 이상)만 신청이 가능합니다. 외국인은 일부 금융사에서만 제한적으로 허용됩니다.
2. 일정 수준 이상의 신용점수는 유지해야 함
• 신용점수가 낮아도 신청은 가능하지만, 연체·부도 등록자나 금융사기 이력자, 채무불이행자는 제외됩니다. 보통 하위 10% 미만의 극저신용자는 승인 어려움.
3. 소득이 없더라도 통신비, 관리비 등 납부 실적 인정
• 급여 외에도 통신 3사 납부내역, 공과금 자동이체 내역 등이 ‘소득 유사 정보’로 인정되어 활용될 수 있습니다.
4. 금융사 또는 보증기관 기준에 따라 보험증권 발급 가능자
• 케이뱅크, 토스, 핀크 등은 서울보증보험의 보증보험증권 발급 가능 여부를 중요 기준으로 삼습니다.
5. 최근 3개월 내 연체·채무불이행 이력이 없어야 함
• 대출 심사 시 최근 거래 이력(카드, 통장, 대출 등)에서 연체가 발견되면 승인 거절 확률이 높아집니다.
6. 다중채무자도 일부 가능하나 제한 있음
• 여러 금융기관에 대출이 있더라도, 소득 대비 부채 비율이 너무 높지 않다면 일부 승인 가능성이 있습니다. 단, 고금리 상품일수록 기준이 유연합니다.
7. 휴대폰 명의 및 본인 인증이 가능해야 함
• 비대면 대출이 대부분이기 때문에, 본인 명의의 휴대폰이 필요하며 본인 인증이 어려운 경우 신청이 불가능합니다.
신용점수 하락자 대출 가능한 곳 BEST 8
햇살론15
| 대출 한도 | – 일반보증: 최대 1,400만 원 – 특례보증: 최대 2,000만 원 (2025년 12월까지 한시적 상향) |
| 대출 기간 | 3년 또는 5년 중 선택 가능 |
| 대출 금리 | 연 15.9% |
| 상환 방식 | 원리금균등분할상환 |
| 대출 자격 조건 | – 연소득 3,500만 원 이하인 경우 신용점수와 관계없이 신청 가능 – 연소득 4,500만 원 이하이면서 신용점수 하위 20%에 해당하는 경우 신청 가능 – 근로자, 개인사업자, 프리랜서, 일용직 등으로 3개월 이상 재직 또는 소득 활동 증빙 가능자 – 연금수급자는 1회 이상 수령 이력이 있으면 신청 가능 – 급여 현금 수령자 – 재직기간 3개월 미만인 근로자 – 채무조정 성실 상환자 – 소득 증빙이 어려운 프리랜서, 일용직 등 |
햇살론15는 신용점수가 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 분들을 위한 정부 지원 서민금융상품입니다. 특히 불법 사금융이나 고금리 대출을 대체할 수 있는 안전한 대출 수단으로 활용될 수 있으며, 서민의 금융 접근성을 높이기 위한 목적을 가지고 있습니다.
햇살론15는 일반보증과 특례보증으로 나뉘며, 일반보증은 최대 1,400만 원까지, 특례보증은 한시적으로 2025년 12월까지 최대 2,000만 원까지 대출이 가능합니다. 대출 기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있으며, 거치기간 없이 매달 동일한 금액의 원금과 이자를 상환하는 ‘원리금균등분할상환’ 방식으로 진행됩니다.
기본 대출 금리는 연 15.9%로 고정되어 있지만, 성실 상환 시 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 3년 만기의 경우 매년 3.0%포인트씩 인하되어 최종적으로 9.9%까지 낮아질 수 있으며, 5년 만기는 매년 1.5%포인트씩 인하되어 최종 13.4%까지 금리가 내려갑니다.
여기에 서민금융진흥원에서 제공하는 금융교육을 이수하거나, 신용·부채컨설팅 참여, 국민취업지원제도 참여 후 취업 등 특정 조건을 충족하면 연 0.1%포인트의 추가 우대금리도 적용받을 수 있습니다. 중도상환수수료는 따로 부과되지 않아 조기 상환에 대한 부담도 없습니다.
대출 자격 조건은 연소득 기준과 신용점수 기준을 함께 적용합니다. 연소득이 3,500만 원 이하인 경우 신용점수와 무관하게 신청 가능하며, 연소득 4,500만 원 이하이면서 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에도 신청이 가능합니다. 신용점수 기준은 KCB 기준 700점 이하 또는 NICE 기준 724점 이하입니다.
소득 증빙 조건은 근로자, 개인사업자, 프리랜서, 일용직 등으로 3개월 이상 재직 또는 소득활동을 하고 있다는 사실을 증명할 수 있어야 하며, 연금수급자의 경우 1회 이상 연금을 수령한 이력이 있으면 신청이 가능합니다. 또한, 특례보증 대상은 급여를 현금으로 수령하는 자, 재직기간이 3개월 미만인 근로자, 채무조정 후 성실히 상환하고 있는 자, 소득 증빙이 어려운 프리랜서나 일용직 등이 포함됩니다.
신청 방법은 비대면과 오프라인 두 가지 방식이 있습니다. 전북은행, 광주은행, 카카오뱅크 등 1금융권 앱을 통해 간편하게 비대면 신청이 가능하며, 오프라인으로는 서민금융진흥원 또는 서민금융통합지원센터를 직접 방문해 상담 후 신청할 수 있습니다.
햇살론15는 반복 이용이 가능한 상품입니다. 상환을 완료한 뒤에는 횟수 제한 없이 재신청이 가능하며, 대출 이용 중 추가 자금이 필요한 경우에는 1회에 한해 추가 대출도 가능합니다. 이때, 직전 대출 당시보다 부채 상황이 개선된 경우에는 최초 적용 금리보다 0.5%포인트 낮은 금리를 우대 적용받을 수 있습니다.
햇살론유스
| 대출 한도 | 최대 1,200만 원 |
| 대출 기간 | 최장 5년 |
| 대출 금리 | 연 3.6% |
| 상환 방식 | 거치 후 원리금균등분할상환 |
| 대출 자격 조건 | – 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하의 청년층 – 대학(원) 재학생, 취업 준비생(미취업자), 사회초년생(중소기업 재직자 등) 포함 – 신용점수 하락자도 신청 가능 (특히 사회적 배려 대상자 포함 시 심사 우대) – 연 소득 3,500만 원 이하이거나 소득이 없는 경우에도 신청 가능 – 개인신용평점(NICE 744점 이하 또는 KCB 700점 이하)에 해당하면 우대 조건 적용 가능 |
햇살론유스(Youth)는 만 19세 이상부터 34세 이하 청년층을 대상으로 한 정부지원 서민금융상품으로, 신용점수가 낮아도 신청이 가능한 것이 큰 특징입니다. 이 상품은 대학생, 대학원생, 취업준비생, 사회초년생(중소기업 재직자 포함) 등 초기 경제활동 단계에 있는 청년들에게 필요한 자금을 지원하여 불법 사금융이나 고금리 대출을 피할 수 있도록 돕고 있습니다.
대출 한도는 기본 600만 원으로 설정되어 있으며, 상환 성실도 기준을 충족할 경우 최대 1,200만 원까지 이용할 수 있습니다. 즉, 성실하게 상환을 이어가면 추가로 600만 원까지 대출 한도가 확대됩니다. 이는 생활비, 학비, 자격증 취득비용 등 다양한 청년층의 목적성 자금 활용에 적합합니다.
대출 기간은 거치기간 6개월에서 1년 사이로 설정할 수 있으며, 이후 원리금균등분할상환 방식으로 최대 5년간 상환하게 됩니다. 예를 들어, 1년 동안 원금 상환을 유예한 후 남은 4년 동안 동일한 금액의 원금과 이자를 나눠 갚는 구조입니다. 이로 인해 초기 자금 부담을 줄이면서도 안정적인 상환 계획을 세울 수 있습니다.
금리는 연 3.6%의 고정금리가 적용되며, 서민금융진흥원이 제공하는 금융교육을 수료하거나, 신용관리컨설팅 등에 참여할 경우 최대 연 3.5%까지 인하가 가능합니다. 또한 보증료가 별도로 부과되며, 연 0.05%에서 0.5% 수준으로 책정됩니다. 중도상환수수료는 발생하지 않아, 자금 여유가 생기면 언제든 조기 상환이 가능합니다.
대출 자격 조건은 단순한 연소득이나 직업 유무로 제한되지 않고, 청년층의 경제활동 현실을 반영해 폭넓게 열려 있습니다. 연 소득 3,500만 원 이하이거나, 소득이 없는 경우에도 신청이 가능하며, 신용점수가 낮은 경우에도 개인신용평점이 NICE 기준 744점 이하, KCB 기준 700점 이하일 경우 우대 심사 기준이 적용됩니다. 특히 사회적 배려 대상자로 분류되는 경우(예: 기초생활수급자, 한부모 가정 등)에는 심사 과정에서 유리하게 작용합니다.
신용점수 하락자에 대한 우대사항도 마련되어 있습니다. 상환 성실도를 충족하면 추가 한도 증액이나 금리 인하 혜택을 받을 수 있으며, 대출 이후 금융교육을 수료하거나 신용관리컨설팅에 참여하는 경우에도 우대 조건이 적용됩니다. 이는 단순한 금전 지원을 넘어 청년층의 금융 역량 강화를 유도하는 제도적 장치로 해석할 수 있습니다.
햇살론뱅크
| 대출 한도 | 최대 2,500만 원 |
| 대출 기간 | 3년 또는 5년 중 선택 가능 |
| 대출 금리 | 연 2.9% ~ 6% |
| 상환 방식 | 원리금균등분할상환 |
| 대출 자격 조건 | – 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하의 청년층 – 대학(원) 재학생, 취업 준비생(미취업자), 사회초년생(중소기업 재직자 등) 포함 – 신용점수 하락자도 신청 가능 (특히 사회적 배려 대상자 포함 시 심사 우대) – 연 소득 3,500만 원 이하이거나 소득이 없는 경우에도 신청 가능 – 개인신용평점(NICE 744점 이하 또는 KCB 700점 이하)에 해당하면 우대 조건 적용 가능 |
햇살론뱅크는 기존의 정책서민금융상품을 성실히 이용한 이력이 있는 저소득·저신용자를 대상으로 1금융권에서도 대출 기회를 제공하는 정부지원 서민금융상품입니다. 특히 신용점수가 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 분들에게 안정적인 대출 수단을 마련해주며, 2025년 12월 31일까지는 한시적으로 대출 한도가 확대되어 최대 2,500만 원까지 신청할 수 있습니다.
대출 기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있으며, 초기 1년간은 거치기간으로 설정한 뒤 남은 기간(2년 또는 4년)에 걸쳐 원리금균등분할 방식으로 상환하게 됩니다. 이 구조는 초기에는 상환 부담을 줄이고 이후에는 일정한 금액으로 계획적인 상환을 할 수 있어 재정 관리에 도움이 됩니다.
적용 금리는 연 2.9%에서 6% 사이로 책정되며, 이는 개인의 신용등급이나 최근의 부채 개선 정도(예: 신용점수 상승, 대출잔액 감소 등)에 따라 차등 적용됩니다. 별도로 연 2%의 보증료가 발생하며, 이는 보증금액의 90%에 해당합니다. 다양한 우대 조건도 마련되어 있어, 서민금융진흥원의 금융교육을 이수하면 연 0.1%포인트, 연소득 3,500만 원 이하의 만 34세 이하 저소득 청년에게는 0.5%포인트, 사회적 배려 대상자에게는 1.0%포인트의 금리 인하 혜택이 주어집니다.
상환 방식은 원리금균등분할상환으로, 거치기간이 끝난 후부터 매월 동일한 금액의 원금과 이자를 상환하는 구조입니다. 중도상환수수료가 없어 자금 상황에 따라 조기 상환도 부담 없이 가능하다는 점이 장점입니다.
대출 자격 조건은 기존의 정책서민금융상품(예: 새희망홀씨, 미소금융, 햇살론15/17, 바꿔드림론, 안전망대출 등)을 6개월 이상 성실 상환 중이거나, 완제 후 3년 이내인 경우에 해당됩니다. 이 외에도 저소득 또는 저신용자 중 아래 조건에 해당하는 경우 신청할 수 있습니다. 첫째, 연소득 3,500만 원 이하인 경우 신용점수와 무관하게 신청 가능하며, 둘째, 연소득 4,500만 원 이하이면서 신용점수가 하위 20%에 해당하는 경우에도 가능합니다. 최근 1년 이내에 부채가 감소했거나 신용점수가 상승한 이력 등, 신용도 개선이 이뤄진 경우에는 심사 시 긍정적으로 작용합니다.
신청은 온라인과 오프라인 모두 가능합니다. 온라인은 토스뱅크, 카카오뱅크, 우리은행 등의 1금융권 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있고, 오프라인은 서민금융진흥원이나 서민금융통합지원센터를 방문해 상담 후 진행할 수 있습니다.
햇살론뱅크는 단순한 금융 지원을 넘어, 제도권 금융과의 연결고리를 제공해주는 제도입니다. 다만, 신청 전에 자신의 상환 능력을 충분히 검토하고, 실제 상환 계획을 세운 뒤 신중하게 결정하는 것이 중요합니다.
소액생계비대출 (서민금융진흥원)
| 대출 한도 | – 최초 대출: 최대 50만 원 – 추가 대출: 이자 6개월 이상 성실 납부 시 추가 50만 원 대출 가능 – 예외: 병원비 등 자금 용처가 증빙될 경우 최초 대출 시에도 최대 100만 원까지 대출 가능 |
| 대출 기간 | 1년(이자 성실 납부 시 본인 신청을 통해 최장 5년 이내에서 만기 연장 가능) |
| 대출 금리 | 연 15.9% |
| 상환 방식 | 만기일시상환 |
| 대출 자격 조건 | – 만 19세 이상 성인 – 하위 20% 이하 – 3,500만 원 이하 – 제도권 금융 및 기존 정책서민금융상품 이용이 어려운 분들 (예: 연체자, 소득증빙이 어려운 분 등) – 조세체납자, 대출·보험사기·위변조 등 금융질서문란자 제외 |
소액생계비대출은 서민금융진흥원이 불법사금융의 피해를 예방하고, 제도권 금융 접근이 어려운 저신용·저소득층에게 긴급한 생계비를 지원하기 위해 마련한 정책 금융상품입니다. 생활이 급박한 상황에 처한 이들에게 최소한의 금융 안전망을 제공하는 것을 목적으로 합니다.
대출 한도는 최초 이용 시 최대 50만 원까지 가능하며, 이자를 6개월 이상 성실히 납부한 경우 추가로 50만 원까지 대출이 가능합니다. 단, 병원비 등 긴급한 자금 사용이 필요하고 그 용처를 증빙할 수 있다면, 최초 대출 시에도 최대 100만 원까지 이용할 수 있는 예외가 적용됩니다.
대출 기간은 기본적으로 1년이며, 이자를 성실히 납부한 경우 본인 신청을 통해 최장 5년 이내까지 만기 연장이 가능합니다. 이는 장기적인 상환 여건을 고려할 수 있도록 설계된 유연한 구조로, 자금 여유가 없더라도 급하게 상환하지 않아도 되는 장점이 있습니다.
적용 금리는 연 15.9%로 시작하지만, 금융교육을 이수할 경우 0.5%포인트 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 또한, 이자를 성실히 납부할 경우 6개월마다 3.0%포인트씩 금리가 인하되며, 최대 두 번까지 적용되어 최종적으로는 연 9.4%까지 금리를 낮출 수 있습니다. 이러한 금리 인하 혜택은 대출자의 책임감 있는 상환을 유도하기 위한 구조입니다.
상환 방식은 만기일시상환으로, 대출 기간 동안 매달 이자만 납부하고 만기일에 원금을 한 번에 상환하는 방식입니다. 이로 인해 매월 상환 부담이 적어, 단기 자금이 급한 이들에게 적합합니다. 또한 중도상환수수료가 없어 여유 자금이 생기면 언제든지 조기 상환이 가능하다는 점도 유리한 조건입니다.
대출 자격 조건은 만 19세 이상의 성인이며, 신용평점이 하위 20% 이하인 경우 신청할 수 있습니다. 연소득은 3,500만 원 이하로 제한되며, 특히 제도권 금융이나 기존 정책서민금융상품을 이용할 수 없는 분들(예: 연체자, 소득증빙이 어려운 자)에게 우선적으로 지원됩니다. 단, 조세체납자나 금융질서문란자(대출·보험사기, 위변조 행위자 등)는 신청에서 제외됩니다.
신청은 먼저 상담 예약을 통해 진행됩니다. 온라인은 서민금융진흥원 소액생계비대출 전용 사이트인에서 예약할 수 있고, 전화는 서민금융콜센터(1397)를 통해 가능합니다. 이후 전국 46개 서민금융통합지원센터 중 한 곳을 방문해 맞춤형 상담을 받고, 자금용도 및 상환계획서를 작성한 후 대출을 신청하게 됩니다. 상담이 완료되면 조건 충족 시 당일 대출 실행도 가능합니다.
소액생계비대출은 사회적 취약계층이 불법사금융에 노출되지 않도록 돕고, 긴급한 자금 문제를 공적인 금융을 통해 해결할 수 있도록 설계된 안전장치입니다. 다만, 신청 전에는 자신의 상환 능력과 금융 상황을 충분히 고려해 신중히 결정하는 것이 중요합니다.
사잇돌대출
| 대출 한도 | 최대 2,000만 원 |
| 대출 기간 | 최장 5년 |
| 대출 금리 | 연 5% ~ 15% |
| 상환 방식 | 원리금균등분할상환 |
| 대출 자격 조건 | – 만 19세 이상 성인 – 급여소득자(직장인): 연소득 1,200만 원 이상 – 사업소득자(개인사업자): 연소득 800만 원 이상 – 신용 요건: 서울보증보험의 보증심사 통과자 – 기타: 재직 및 소득 증빙이 가능한 자 |
사잇돌대출은 중·저신용자 및 저소득층을 위한 중금리 신용대출 상품으로, 서울보증보험의 보증을 통해 대출이 이루어지는 제도권 금융 상품입니다. 이 상품은 1금융권에서 제공하는 사잇돌1과 2금융권에서 제공하는 사잇돌2로 구분되며, 신용점수가 낮아 일반 대출 이용이 어려운 분들도 조건만 충족하면 비교적 낮은 금리로 자금을 이용할 수 있도록 설계되어 있습니다.
대출 한도는 최대 2,000만 원까지 가능하지만, 실제 한도는 신청자의 소득 수준과 신용도에 따라 차등 적용됩니다. 신용이 낮더라도 보증심사를 통과하면 비교적 큰 금액의 자금을 이용할 수 있다는 점에서 활용도가 높은 상품입니다.
대출 기간은 최장 5년까지 설정할 수 있으며, 금융기관에 따라 세부 조건은 조금씩 다를 수 있습니다. 상환 방식은 원리금균등분할상환으로, 매월 일정한 금액의 원금과 이자를 납부하게 됩니다. 특히 중도상환수수료가 없어 상환 여력이 있을 경우 조기상환을 해도 추가 비용이 발생하지 않습니다.
적용 금리는 중금리 수준으로 연 5%에서 15% 사이에서 책정됩니다. 이는 개인의 신용점수, 소득, 부채 수준뿐 아니라 이용하는 금융기관의 정책에 따라 달라질 수 있습니다. 고금리 대출을 이용하고 있는 분이라면 사잇돌대출로 갈아타는 것도 고려할 수 있습니다.
대출 자격 조건은 다음과 같습니다. 우선 만 19세 이상의 내국인이어야 하며, 소득 요건은 급여소득자의 경우 연소득 1,200만 원 이상, 사업소득자의 경우 연소득 800만 원 이상이어야 합니다. 또한 서울보증보험의 보증심사를 통과해야 하며, 이를 위해 재직 및 소득 증빙이 가능한 상태여야 합니다. 직장인, 프리랜서, 개인사업자 모두 해당 조건을 충족하면 신청이 가능합니다.
사잇돌대출은 1금융권과 2금융권 모두에서 신청할 수 있습니다. 1금융권의 사잇돌1은 국민은행, 우리은행, 신한은행 등에서, 2금융권의 사잇돌2는 신한저축은행 등에서 이용할 수 있습니다. 신청은 해당 금융기관의 영업점을 직접 방문하거나, 각 은행의 공식 앱 또는 웹사이트를 통해 온라인으로도 가능합니다.
신청 절차는 먼저 필요한 서류를 준비해 제출하고, 상담을 통해 신청서를 작성합니다. 이후 서울보증보험의 보증심사를 거쳐 대출 승인이 나면 자금이 실행됩니다. 보통 심사 과정은 며칠 내외로 이루어지며, 준비서류에 따라 속도가 달라질 수 있습니다.
사잇돌대출은 고금리 대출을 이용 중이거나, 신용점수 하락으로 인해 제도권 금융 이용이 어려운 분들에게 비교적 유리한 조건으로 자금을 마련할 수 있는 기회를 제공합니다. 다만, 대출은 상환 능력을 고려하여 신중히 결정해야 하며, 실제 월 상환금액과 전체 상환 스케줄을 꼼꼼히 확인한 후 이용하시기 바랍니다.
토스뱅크 중·저신용자 대출
| 대출 한도 | – 신용대출: 최대 8,100만 원 – 비상금대출: 최대 300만 원 |
| 대출 기간 | – 신용대출: 최장 10년 – 비상금대출: 1년 |
| 대출 금리 | – 신용대출: 연 6.43% ~ 8.86% – 비상금대출: 연 5.9% |
| 상환 방식 | – 신용대출: 원리금균등분할상환 또는 만기일시상환 선택 가능 – 비상금대출: 만기일시상환 |
| 대출 자격 조건 | – 만 19세 이상 성인 – 급여소득자(직장인): 현 직장 재직기간 3개월 이상이며, 증빙 연소득 1,000만 원 이상인 고객 – 신용점수 하위 50% 이하인 중·저신용자도 신청 가능 – 토스뱅크의 심사기준을 통과한 고객 |
토스뱅크는 중·저신용자 및 저소득층을 위한 다양한 맞춤형 대출 상품을 제공하고 있는 인터넷전문은행입니다. 신용점수가 낮거나, 기존 금융권 대출 이용이 어려운 분들도 신청할 수 있도록 설계된 상품이 많아, 금융 소외계층의 선택지로 각광받고 있습니다.
대출 한도는 상품에 따라 다르게 적용됩니다. 신용대출의 경우 최대 8,100만 원까지 이용이 가능하며, 이는 고객의 신용등급과 소득 수준, 상환 능력 등에 따라 차등 적용됩니다. 비상금대출은 소액 대출 상품으로, 최대 300만 원까지 신청할 수 있어 단기적인 생활자금이 필요한 경우 유용하게 활용할 수 있습니다.
대출 기간도 상품별로 상이합니다. 신용대출은 최장 10년까지 장기적으로 이용할 수 있어 매월 상환 부담을 줄일 수 있고, 비상금대출은 1년 만기의 단기 상품으로 구성되어 있습니다. 특히 비상금대출은 만기일시상환 방식으로, 대출 기간 동안에는 이자만 납부하고 만기일에 원금을 일괄 상환하는 방식이 적용됩니다.
금리는 신용대출의 경우 연 6.43%에서 8.86% 사이에서 책정되며, 고객의 신용도와 대출 조건에 따라 달라집니다. 반면 비상금대출은 연 5.9%의 고정금리가 적용되어 금리 변동에 대한 불안 없이 이용할 수 있습니다. 특히 신용등급이 낮은 고객도 상대적으로 안정적인 금리로 자금을 조달할 수 있는 구조입니다.
상환 방식은 신용대출의 경우 두 가지 중 선택이 가능합니다. 매달 일정한 금액을 분할 상환하는 ‘원리금균등분할상환’ 방식과, 이자만 납부하고 만기일에 원금을 상환하는 ‘만기일시상환’ 방식 중 고객 상황에 맞게 선택할 수 있습니다. 비상금대출은 만기일시상환 방식만 제공되며, 매월 이자만 납부하면 됩니다.
대출 자격 조건은 다음과 같습니다. 만 19세 이상의 내국인이어야 하며, 직장인인 경우에는 현 직장에서 3개월 이상 재직 중이며 연소득이 1,000만 원 이상이어야 합니다. 특히 신용점수가 하위 50% 이하인 중·저신용자도 신청 가능하다는 점이 이 상품의 강점입니다. 단, 최종적으로는 토스뱅크의 자체 심사기준을 통과해야 대출이 실행됩니다.
신청은 토스뱅크 앱을 통해 100% 비대면으로 진행되며, 건강보험자격득실확인서, 건강보험료 납부확인서 등의 서류가 필요합니다. 별도의 영업점 방문 없이 모바일로 모든 절차를 마칠 수 있어 시간과 번거로움을 줄일 수 있습니다.
토스뱅크는 금융 소외 계층에게 실질적인 자금 지원을 제공하기 위한 다양한 상품군을 갖추고 있습니다. 다만 대출은 장기적인 상환계획과 본인의 재정 상태를 충분히 고려한 후 신중하게 결정하는 것이 중요합니다.
카카오뱅크 중·저신용자 대출
| 대출 한도 | – 중신용대출 / 중신용플러스대출: 최대 1억 원 – 중신용비상금대출: 최대 300만 원 |
| 대출 기간 | – 중신용대출 / 중신용플러스대출: 최장 5년 – 중신용비상금대출: 1년 |
| 대출 금리 | – 중신용대출: 연 3.14% ~ 10.87% – 중신용비상금대출: 연 4.667% ~ 11.347% |
| 상환 방식 | – 중신용대출 / 중신용플러스대출: 원리금균등분할상환 – 중신용비상금대출: 만기일시상환 |
| 대출 자격 조건 | – 만 19세 이상 내국인 – KCB 기준 820점 이하의 고객 – 중신용대출 / 중신용플러스대출: 재직기간 3개월 이상인 직장인 – 중신용비상금대출: 주부, 대학생, 개인사업자 등도 신청 가능 – 카카오뱅크 내부 심사 기준을 충족하는 고객 |
카카오뱅크는 신용점수가 낮은 중·저신용자도 쉽게 접근할 수 있도록 다양한 대출 상품을 운영하고 있습니다. 특히 비대면으로 빠르게 신청과 실행이 가능한 점에서 금융 접근성이 낮은 고객들에게 실질적인 도움을 제공하고 있으며, 모바일 중심의 간편한 프로세스를 통해 번거로움 없이 대출을 이용할 수 있도록 설계되어 있습니다.
대출 한도는 상품에 따라 다르게 책정됩니다. 중신용대출과 중신용플러스대출은 최대 1억 원까지 가능하며, 중신용비상금대출은 최대 300만 원까지 지원됩니다. 이로 인해 큰 금액이 필요한 경우부터 생활비 수준의 소액이 필요한 경우까지 폭넓은 자금 수요에 대응할 수 있습니다.
대출 기간 역시 상품에 따라 달라집니다. 중신용대출과 중신용플러스대출은 최대 5년까지 장기 이용이 가능하며, 중신용비상금대출은 1년의 짧은 기간 동안 이용할 수 있는 단기 금융 상품입니다. 특히 중신용비상금대출은 만기일시상환 방식으로 구성되어 있어, 매월 이자만 납부하고 만기 시 원금을 일괄 상환하게 됩니다.
적용 금리는 중신용대출의 경우 연 3.14%에서 10.87% 사이에서 설정되며, 이는 2024년 11월 5일 기준입니다. 중신용비상금대출은 연 4.667%에서 11.347% 수준으로, 개인의 신용 상황 및 내부 심사 결과에 따라 차등 적용됩니다. 중도상환수수료는 모든 상품에서 면제되어, 상환 여력이 생겼을 때 언제든 조기 상환이 가능하다는 점도 장점입니다.
상환 방식은 중신용대출과 중신용플러스대출의 경우 원리금균등분할상환 방식으로, 매달 일정 금액의 원금과 이자를 상환합니다. 중신용비상금대출은 만기일시상환 방식으로, 대출 기간 동안에는 이자만 납부하고 만기 시 원금을 한 번에 갚는 구조입니다.
대출 자격 조건은 만 19세 이상의 내국인이며, 신용평점은 KCB 기준 820점 이하인 중·저신용자가 신청 대상입니다. 소득 요건으로는 중신용대출 및 중신용플러스대출의 경우, 재직기간 3개월 이상인 직장인이 신청할 수 있으며, 중신용비상금대출은 직업에 관계없이 주부, 대학생, 개인사업자 등도 신청할 수 있습니다. 최종적으로는 카카오뱅크의 내부 심사 기준을 통과해야 대출이 실행됩니다.
신청 방법은 매우 간편합니다. 카카오뱅크 앱 내 ‘신용대출’ 또는 ‘비상금대출’ 메뉴를 통해 신청이 가능하며, 별도의 영업점 방문 없이 모든 과정을 비대면으로 처리할 수 있습니다. 신청 시에는 건강보험 자격득실확인서, 소득금액증명원 등 재직 및 소득을 증빙할 수 있는 서류가 필요하며, 앱 내에서 한도 및 금리 조회 → 재직 및 소득 정보 확인 → 모바일 계약서 작성 → 대출 실행의 순서로 간편하게 절차를 마칠 수 있습니다.
카카오뱅크는 다양한 금융 환경에 처한 고객들이 부담 없이 자금을 이용할 수 있도록 설계된 상품군을 제공하고 있으며, 특히 신용점수나 직업 등으로 제도권 금융 이용이 어려웠던 분들에게 새로운 기회를 열어주는 금융 플랫폼입니다. 다만, 모든 대출은 상환 계획을 신중히 세운 후 이용하는 것이 바람직합니다.
케이뱅크 중·저신용자 대출
| 대출 한도 | – 신용대출 플러스: 최대 3억 원 – 비상금대출: 최대 300만 원 |
| 대출 기간 | – 신용대출 플러스: • 원리금균등분할상환: 1~10년 (1,2,3,4,5,10년 중 선택) • 만기일시상환: 1년 (1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능) – 비상금대출: •1년 (만기일시상환, 1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능) |
| 대출 금리 | – 신용대출 플러스: 연 4.66% ~ 12.47% – 비상금대출: 연 4.66% ~ 12.47% |
| 상환 방식 | – 신용대출 플러스: • 원리금균등분할상환 • 만기일시상환 – 비상금대출: • 만기일시상환 |
| 대출 자격 조건 | – 만 19세 이상 내국인 – 신용대출 플러스: 재직기간 6개월 이상이며, 연 환산소득 2,000만 원 이상인 국민건강보험 가입 근로소득자 – 비상금대출: 소득 및 재직 조건 없이 신청 가능 – 신용대출 플러스: KCB 기준 신용평점 하위 50%에 해당하는 중·저신용자도 신청 가능 – 비상금대출: 신용점수 하락자도 신청 가능 – 케이뱅크 내부 심사기준을 충족하는 고객 |
케이뱅크는 중·저신용자 및 신용점수 하락자도 이용할 수 있도록 다양한 맞춤형 대출 상품을 운영하고 있습니다. 모든 상품은 모바일이나 웹사이트를 통해 간편하게 신청할 수 있으며, 별도의 서류 제출 없이도 비대면으로 진행 가능해 이용자 편의성이 높은 것이 특징입니다.
대출 한도는 상품에 따라 달라집니다. 신용대출 플러스는 최대 3억 원까지 가능하며, 이는 개인의 소득 및 신용도에 따라 차등 적용됩니다. 비상금대출은 최대 300만 원까지 소액으로 이용할 수 있는 상품으로, 긴급 자금이 필요한 상황에 적합합니다.
대출 기간은 선택의 폭이 넓습니다. 신용대출 플러스는 원리금균등분할상환의 경우 1년부터 최대 10년까지(1, 2, 3, 4, 5, 10년 중 선택) 이용 가능하며, 만기일시상환 방식은 기본 1년으로 설정되며, 1년 단위로 최대 10년까지 연장할 수 있습니다. 비상금대출 역시 만기일시상환 방식으로 운영되며, 동일하게 1년 단위로 연장할 수 있어 유연한 대출 관리가 가능합니다.
금리는 두 상품 모두 연 4.66%에서 12.47% 사이에서 책정되며, 이는 2025년 4월 3일 기준입니다. 개인의 신용등급, 대출 조건 등에 따라 금리가 달라질 수 있으며, 중도상환수수료가 면제되어 언제든지 조기 상환이 가능합니다. 다만 연체 시에는 대출금리에 연 3.00%가 추가되어 최고 연 15.00%까지 적용될 수 있으므로 유의해야 합니다.
상환 방식은 상품에 따라 선택 가능합니다. 신용대출 플러스의 경우, 원리금균등분할상환 방식은 매월 일정한 금액의 원금과 이자를 납부하는 방식이며, 만기일시상환은 매월 이자만 납부하고 만기일에 원금을 일시 상환합니다. 비상금대출은 만기일시상환 방식만 가능하며, 마찬가지로 매월 이자만 납부하다가 만기에 원금을 한 번에 상환하게 됩니다.
대출 자격 조건도 상품별로 구분됩니다. 신용대출 플러스는 만 19세 이상 내국인 중, 국민건강보험에 가입되어 있고 재직기간이 6개월 이상이며 연 환산소득이 2,000만 원 이상인 근로소득자를 대상으로 합니다. 이 상품은 KCB 기준 신용평점 하위 50%에 해당하는 중·저신용자도 신청 가능하다는 점에서 신용점수 하락자에게 유리한 기회를 제공합니다. 반면 비상금대출은 소득이나 재직 조건 없이도 신청 가능하며, 간단한 신용 확인 절차만 거치면 누구나 쉽게 이용할 수 있는 것이 장점입니다.
신청은 케이뱅크 모바일 앱 또는 웹사이트를 통해 진행됩니다. 대출을 원하는 고객은 앱이나 홈페이지에서 상품을 선택하고, 한도 및 금리를 조회한 뒤 신청서를 작성하고 본인 인증을 거쳐 대출을 실행할 수 있습니다. 모든 과정이 비대면으로 이루어지며, 별도의 서류 제출 없이 간편하게 이용할 수 있다는 점이 케이뱅크 대출의 가장 큰 장점 중 하나입니다.
케이뱅크는 중·저신용자 및 소득이 일정하지 않은 고객들도 부담 없이 금융 서비스를 이용할 수 있도록 지원하고 있으며, 신중한 상환 계획과 함께라면 안전하고 유용한 대출 수단이 될 수 있습니다.
신용점수 하락자 대출 후기
신용점수가 갑자기 떨어진 건 작년 말 카드값을 연체하면서 신용점수가 갑자기 떨어졌습니다. 연체 기간은 길지 않았지만, 점수가 크게 깎여 제도권 대출이 막히더라고요. 급하게 생계비가 필요했는데 은행에서는 다 거절당해서 당황했죠. 그러다 서민금융진흥원 소액생계비대출을 알게 되었고, 바로 상담 예약해서 신청했습니다.
상담원도 친절했고 자금 용도랑 상환 계획만 잘 설명하면 어렵지 않았어요. 이자도 매달 부담되지 않을 정도라 안심됐고요. 6개월 성실 납부하면 금리도 내려간다 하니 계속 잘 갚아보려고요. 서류도 간단했고 당일 바로 대출금이 들어와서 놀랐습니다. 신용점수 낮다고 포기하지 말고 제도권 안에서 방법을 찾는 게 중요한 것 같아요. 지금은 다시 점수 올리는 중입니다.
머니세이비
안녕하세요 저는 금융 업계에서 다년간의 경험을 통해 데이터 분석과 신용 평가에 대한 전문적인 노하우를 쌓았습니다. 대출 상품은 금리, 상환 방식, 수수료 등 다양한 조건이 얽혀 있어, 단순히 낮은 금리만 보고 선택하면 예상치 못한 리스크를 감수해야 할 수 있습니다.
특히, 변동 금리로 전환되는 상품이나 중도 상환 수수료 같은 숨겨진 비용은 대출자의 부담을 크게 증가시킬 수 있는 요소입니다. 이러한 문제를 예방하기 위해 대출 상품의 세부 조건을 종합적으로 분석하고, 이를 고객의 재무 상황에 맞게 해석하는 것이 중요합니다.
제 경험을 바탕으로 머니세이비에서는 금융 상품의 구조와 숨겨진 리스크를 명확히 설명하고, 실질적인 사례를 통해 안전한 선택을 돕고자 합니다. 고객 스스로 재무 상태를 파악하고 금융 상품의 장단점을 이해하는 것이야 말로 바로 올바른 금융 선택의 핵심입니다.
앞으로도 객관적인 분석과 실질적인 팁을 제공하여, 누구나 금융에 대해 쉽게 이해하고 현명한 결정을 내릴 수 있도록 돕겠습니다. 감사합니다.
